百姓家庭保險指南

     目錄
   第一部分 為什么買保險
    一、我們的日常生活中有哪些風(fēng)險
    1.什么是風(fēng)險
    2.我們身邊的風(fēng)險
    3.我們對人身保險的需求
    二、為什么現(xiàn)代生活離不開保險
    1.交通便捷，增加風(fēng)險
    2.環(huán)境污染，制造風(fēng)險
    3.生活節(jié)奏加快，損害身心
    4.社會轉(zhuǎn)型帶來重重壓力
    5.壽命延長養(yǎng)老問題異常突出
    6.現(xiàn)代生活造成一些文明病
    三、處理風(fēng)險的方法
    1.避免
    2.預(yù)防
    3.自留
    4.轉(zhuǎn)移
    5.儲蓄
    6.保險
    四、為什么保險是處理風(fēng)險的最佳方法
    1.補(bǔ)償風(fēng)險事故造成的損失
    2.具有經(jīng)濟(jì)安全、能夠處理較大風(fēng)險的特點(diǎn)
    3.能夠處理多種風(fēng)險
    4.方便靈活
    5.經(jīng)濟(jì)合算
    五、保險是如何處理風(fēng)險的
    1.保險的基本職能
    2.保險的派生職能
    六、保險的作用
    1.保險對個人及家庭的作用
    2.保險對社會的作用
    七、我國保險業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
    1.我國保險業(yè)的現(xiàn)狀
    2.我國保險業(yè)的發(fā)展前景
    3.保險正在走進(jìn)千家萬戶
    4.1996年臺灣壽險市場概況
    八、家庭理財與投資保險
    1.為什么說購買保險是一種良好的投資方式
    2.為什么說買保險是家庭理財?shù)囊粋€重要組成部分
    3.保險與儲蓄
    4.如何看待貨幣貶值與保險的關(guān)系
    附一、1997年世界重大災(zāi)難
    附二、1997年國內(nèi)財產(chǎn)保險大賠案
    附三、1997年國內(nèi)人壽保險大賠案
   第二部分 保險的種類
    一、人身意外保險
    1.什么是人身意外保險
    2.人身意外保險的承保范圍
    3.普通人身意外保險的除外責(zé)任
    4.人身意外保險的主要特點(diǎn)
    5.人身意外保險的主要險種
    6.人身意外保險的賠償
    妨礙投保人身意外保險的原因
    二、健康保險
    1.什么是健康保險
    2.健康保險的承保范圍
    3.健康保險的主要險種
    4.醫(yī)療保險的賠償
    三、人壽保險
    1.什么是人壽保險
    2.人壽保險的主要形式
    什么是人壽保險的可選擇擴(kuò)展保障
    3.人壽保險的用途
    四、年金保險與養(yǎng)老保險
    1.什么是年金保險和養(yǎng)老保險
    2.年金保險的主要形式
    附一、商業(yè)保險與社會保險
    附二、保險的分類
   第三部分 如何選擇保險
    一、分析自己的保險需求
    1.自己和家庭的情況
    2.風(fēng)險事故發(fā)生的頻率及損害程度
    二、選擇合適的保險品種
    1.市場上常見的人身保險品種
    2.市場上常見的家庭財產(chǎn)保險及其他保險
    三、根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件確定適當(dāng)?shù)谋ｎ~
    四、做好保險規(guī)劃，搞好保險組合
    五、選擇合適的繳費(fèi)方式
    六、不同年齡階段的人適合買哪些種類的保險
    1.兒童至參加工作前階段
    2.參加工作后至結(jié)婚前階段
    3.結(jié)婚后至35歲年齡階段
    4.36歲至50歲年齡階段
    5.51歲至65歲年齡階段
    七、家庭保險設(shè)計
    1.制定家庭保險計劃的原則
    2.一個家庭的保險到底要買多少才合適
    3.三口之家如何購買保險
    4.家庭投保誤區(qū)——壽險投資本末倒置
   第四部分 向誰買保險
    一、目前國內(nèi)有哪些保險公司
    1.中國人民保險（集團(tuán)）公司
    2.中國太平洋保險公司
    3.中國平安保險公司
    4.泰康人壽保險股份有限公司
    5.新華人壽保險股份有限公司
    6.新疆兵團(tuán)保險公司
    7.天安保險股份有限公司
    8.大眾保險股份有限公司
    9.美國友邦保險有限公司
    10.中宏人壽保險有限公司
    11.東京海上火災(zāi)保險株式會社
    12.華泰財產(chǎn)保險股份有限公司
    13.永安財產(chǎn)保險股份有限公司
    14.華安財產(chǎn)保險股份有限公司
    15.豐泰保險有限公司
    16.香港民安保險有限公司
    二、如何選擇保險公司
    1.為什么要選擇保險公司
    2.如何選擇保險公司
    標(biāo)準(zhǔn)普爾公司為商業(yè)保險公司排名次
    三、保險公司歸什么部門監(jiān)管，如何監(jiān)管
    四、萬一保險公司破產(chǎn)了怎么辦
    五、保險代理人
    1.什么是保險代理人
    2.為什么買保險需要保險代理人
    3.保險代理人和保險公司之間是什么關(guān)系
    4.保險代理人能為我們提供哪些幫助和服務(wù)
    5.如何選擇保險代理人
    6.如何評價你的保險代理人
    六、投保一定要到保險公司嗎
    1.投?？梢灾苯诱冶ｋU代理人
    2.與保險代理人打交道應(yīng)注意什么
   第五部分 保險合同常識
    一、保險合同概述
    1.保險單和保險合同是什么，它們有什么作用
    保戶應(yīng)重視對保險合同的研究
    2.保險合同的形式有哪幾種
    3.和其他合同相比，保險合同具有哪些特殊之處
    為什么保險合同必須遵循最大誠信原則
    4.什么是保險利益，購買保險為什么要強(qiáng)調(diào)保險利益
    財產(chǎn)保險和人身保險的保險利益
    二、保險合同的主要內(nèi)容
    1.保險合同的當(dāng)事人有哪些
    哪些人可以作為投保人為自己或他人投保
    2.保險合同的關(guān)系人有哪些
    如何安排受益人
    3.什么是保險條款
    4.人壽保險中常用的保險條款有哪些
    5.什么是人壽保險中不可抗辯條款
    6.什么叫除外責(zé)任（條款），除外不保的事故有哪些
    7.保險合同的主要內(nèi)容有哪些
    8.投保人有哪些權(quán)利和義務(wù)
    9.被保險人和受益人有哪些權(quán)利和義務(wù)
    三、保險合同的效力
    1.保險合同從什么時候起開始生效
    2.什么叫保險合同的中止，合同中止后還可恢復(fù)嗎
    3.什么叫保險合同的自然終止
    4.什么叫保險合同的解除，《保險法》允許保險公司
    在哪些情況下可以解除保險合同
    5.人身保險未按期付費(fèi)，保險合同會立即失效嗎
    6.什么是保險合同的變更，什么情況下可變更保險
    合同
    7.發(fā)生保險事故，申請賠償有何期限
    8.家庭財產(chǎn)保險的賠償金額有什么規(guī)定
    9.發(fā)生保險糾紛該如何處理
   第六部分 如何投保保險
    一、如何申請投保
    1.與保險代理人商談投保事宜
    2.填寫投保單
    3.填寫投保單應(yīng)注意哪些事項(xiàng)
    投保單為什么一定要由投保人和被保險人親筆
    簽名
    繳費(fèi)方式
    填寫投保單，繳了首期保費(fèi)后，保險就生效了嗎
    二、保險公司是如何核保的
    1.什么叫核保
    2.核保的主要內(nèi)容
    人壽保險的核保要素
    3.根據(jù)核保結(jié)果，作出是否承保的決定
    4.核保期間發(fā)生的保險事故是否理賠
    5.保險公司是否接受所有的投保申請
    6.完成一個新保單的作業(yè)流程
    三、投保人身保險需要體檢嗎
    1.一定要體檢的人壽保險保件
    2.隨機(jī)抽樣的體檢保件
    保險體檢的程序
    保險申請人體檢注意事項(xiàng)
    四、投保后應(yīng)注意哪些事情
    1.通讀一遍保單，了解保單的內(nèi)容
    2.妥善保存好保單
    3.及時繳納保險費(fèi)，維持保單生效
    撤消權(quán)
   第七部分 保險的售后服務(wù)
    一、保險公司應(yīng)提供哪些售后服務(wù)
    1.為保戶辦理理賠
    2.發(fā)送養(yǎng)老金、年金和保單紅利
    3.向保戶收取續(xù)保保費(fèi)
    續(xù)保保費(fèi)的繳費(fèi)寬限期
    4.為保戶更改保險單內(nèi)容
    5.為保戶遞送保單及其他物件
    6.為保戶提供咨詢
    二、保險公司哪些部門負(fù)責(zé)提供售后服務(wù)
    1.客戶服務(wù)部
    2.理賠部
    3.投訴部
    三、保險代理人可以提供哪些售后服務(wù)
    售后服務(wù)的一般流程
    四、發(fā)生了保險事故，應(yīng)如何向保險公司申請賠償
    1.通知保險公司或保險代理人
    2.提出理賠申請
    3.準(zhǔn)備理賠所需材料
    4.保險公司理賠流程
    5.常見拒賠的原因
    6.索賠的時效
    7.向保險公司索賠是件很困難的事嗎
    五、想變更保險內(nèi)容該如何處理
    六、如何向保險公司申請現(xiàn)金價值貸款
    七、如何辦理退保（保單有現(xiàn)金價值退保）
    1.退保的條件
    2.退保的原因
    3.退保的手續(xù)
    4.非正常退保的缺點(diǎn)
    可以取代退保的幾種方法
    八、投保后，沒有能力支付保險費(fèi)該怎么辦
    1.退保
    2.轉(zhuǎn)換保險品種
    3.減額付清保險
    4.展期定期保險
    5.自動墊付保費(fèi)
    九、如何向保險公司提出申訴和咨詢
    十、其他
    1.忘了繳保險費(fèi)怎么辦
    2.保單遺失怎么辦
    3.與保險代理人產(chǎn)生矛盾怎么辦
    附錄一、保險問題檢索
    附錄二、常用的保險術(shù)語
    附錄三、中華人民共和國保險法
    附錄四、上海壽險產(chǎn)品概況