曾幾何時，誠信成為我國新聞曝光率最高的關鍵詞。而現(xiàn)在，打造誠信中國已經成為從中央到地方、從理論研究者到實踐工作者的共識。但作為誠信的最核心、以誠信作為立身之本的商業(yè)銀行，卻沒有充分認識到誠信的重要意義，更沒有充分認識到自身在建立誠信中國中的責任、地位和義務。商業(yè)銀行不僅對社會誠信的關注度不盡完美，而且商業(yè)銀行內部的誠信更是被廣泛地忽略了。我國商業(yè)銀行大量不良資產的產生，自然有歷史、社會、市場的原因，但商業(yè)銀行信貸人員的信貸調查不真實、不深入，貸后管理的薄弱，規(guī)章制度的不落實，有章不循、有法不依乃至與不法商人相互勾結騙取銀行資金仍是不可忽視的因素。那么，原因在哪里？開始，大家都可能以為是由于我國金融法制建設的缺失。但隨著近幾年我國金融法制建設的逐漸完善，在商業(yè)銀行內部不誠信行為和案件并未有根本性的好轉，相反還有擴大的趨勢。這就必須從其他方面尋找原因。進一步的研究表明，法制建設取得了重大成效的同時，道德建設卻沒有相應地得到加強，從而在一定程度上削弱了法制的約束力。法律和道德都是調節(jié)人們行為的規(guī)范和準則，但發(fā)揮作用的功能層次有所不同，法律法規(guī)是基礎，是最低層次的底線，是保持社會秩序穩(wěn)定和規(guī)范的最基本守則，是人們行為約束的根本性規(guī)范，具有較強的強制力。道德則是建立在法律之上的行為約束，既布高于法律規(guī)范的社會基本道德規(guī)范，也有遠高于法律的道德理想要求，是人們行為約束的社會規(guī)范，具有軟約束。人類社會的和諧發(fā)展和行為規(guī)范在兩套規(guī)范體系的共同作用下實現(xiàn)，二者缺一不可，互相補充，不可替代。道德雖然不能通過直接的、對行為主體自由意志進行強制侵犯和規(guī)制，但道德卻在維護法律、提升法律空間、補充法律約束、強化法律規(guī)范方面發(fā)揮重要作用，比法律涉及面更寬泛、更持久、更真實、更有力。問題在于我們企圖依賴法律約束而忽略道德約束，通過大舉引入硬性法律約束來代替道德約束，從而陷入道德法律化和泛法律化陷阱。在市場金融體系建設過程中，道德建設更具有不可或缺的作用和力量，道德風險的防范更是我國商業(yè)銀行目前防范風險的重點之一。重塑商業(yè)銀行的道德約束，不僅是商業(yè)銀行防范道德風險的要求，也是商業(yè)銀行提升經營管理水平、提高員工職業(yè)素質、防范經營管理風險的要求。如何建立道德約束？道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產生道德，必須通過強化商業(yè)銀行的內部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。所以，我國的商業(yè)銀行必須明確道德建設的目標和內涵，在管理的制度化約束加強和細化的過程中，把道德目標和元素作為重要內容和取向，形成具有我國特色的、具有民族文化內涵的獨具特色的管理體系。要強化商業(yè)銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德，明確職業(yè)操守，并在制度管理中予以規(guī)制和強化。通過有道德要求的制度性約束，不斷提升和固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標、道德教化的制度性約束，才是法律基礎上提升和形成道德的基礎。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實踐框架。這是商業(yè)銀行內部誠信體系建設和發(fā)展體系的基本思路。作為曾經在中央銀行工作八年、在商業(yè)銀行工作九年的金融實踐工作者，在工作中遇到大量的實踐問題，特別是在轉軌時期，面臨的難題很多，如管理制度問題、經營管理模式問題、制度創(chuàng)新和業(yè)務創(chuàng)新問題、專業(yè)化管理問題、發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展理性問題、人才素質問題，都必須從體制、制度、管理機制、業(yè)務發(fā)展方式等方面，都需要進行重新審視和檢討，在書中都有所涉獵。在本書中，也許看不到完整的理論體系，但并不缺少理論的思考和理性的分析。作為在商業(yè)銀行總行辦公室工作過、任過兩任支行行長、現(xiàn)任分行副行長的金融中高級經營管理者，作者把多年工作的心得和體會呈現(xiàn)給大家，從工作日?，嵥楹蜕钪泻唵蔚氖录?，提升出商業(yè)銀行的經營管理理性，針對實際問題提出了解決問題的思路，指出了我國商業(yè)銀行的一些出路性的問題。從中我們不難發(fā)現(xiàn)作者對我國商業(yè)銀行的發(fā)展傾注了全部的心血，字里行間滲透著作者對商業(yè)銀行的熱愛，并對我國商業(yè)銀行充滿著熱切的期盼和必勝的信心。
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