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內(nèi)容簡介

商業(yè)銀行核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險(xiǎn)的能力不同行業(yè)和企業(yè)的核心競爭力，其內(nèi)涵可能有所不同。商業(yè)銀行是通過經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)盈利和發(fā)展的。這一本質(zhì)特征決定了構(gòu)建商業(yè)銀行核心競爭能力，關(guān)鍵在于培育和提升銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的基本職能。在信息技術(shù)日新月異、金融工具層出不窮、支付手段不斷創(chuàng)新的今天，銀行融資功能的核心地位已經(jīng)讓渡于風(fēng)險(xiǎn)管理職能。商業(yè)銀行之所以有存在的價(jià)值，之所以能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行具有特殊的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。而商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的高低，最終要體現(xiàn)在商業(yè)銀行的產(chǎn)品價(jià)格上。風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)低的銀行，對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)加價(jià)就應(yīng)該相應(yīng)提高，而風(fēng)險(xiǎn)加價(jià)高，產(chǎn)品在市場上的競爭力就會(huì)削弱；反之，如果銀行不進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加價(jià)，必然積累風(fēng)險(xiǎn)，將來風(fēng)險(xiǎn)暴露后也會(huì)沖減其利潤。因此，商業(yè)銀行能否實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的盈利，能否有持久的競爭優(yōu)勢，風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)是一個(gè)根本制約因素。風(fēng)險(xiǎn)管理是決定商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的根本因素。商業(yè)銀行發(fā)展的歷史表明，銀行在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)過程中，隨時(shí)都有可能''引火燒身"，被風(fēng)險(xiǎn)所困，甚至被風(fēng)險(xiǎn)壓垮。最近十多年，因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)、資產(chǎn)質(zhì)量低下而導(dǎo)致倒閉、被政府接管的銀行不乏其例。如英國巴林銀行的毀滅、日本長期信用銀行的破產(chǎn)、中銀信托投資公司的被接管、海南發(fā)展銀行被關(guān)閉，等等。這些案例警示我們，風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的生命線，是關(guān)乎到商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的根本因素。

作者簡介

暫缺《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與實(shí)務(wù)》作者簡介

圖書目錄

導(dǎo)論
第一章　貸款政策和組織管理架構(gòu)
1.1　貸款政策概述
1.2　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)
1.3　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理策略
1.4　貸款政策的制定和修訂??幾個(gè)重要指標(biāo)
1.5　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章制度
1.6　審批權(quán)限與額度
1.7　貸款的組織結(jié)構(gòu)
第二章　貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)文化
2.1　風(fēng)險(xiǎn)文化的形成
2.2　如何使風(fēng)險(xiǎn)文化發(fā)揮作用
2.3　風(fēng)險(xiǎn)文化要有特色
第三章　單筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)診斷
3.1　信貸員就是信用“偵探”
3.2　企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)診斷的步驟
3.3　高風(fēng)險(xiǎn)借款人的預(yù)警信號
3.4　企業(yè)破產(chǎn)征兆
3.5　企業(yè)中長期經(jīng)營能力分析　　　　　　　　　　　　　　
第四章　單筆企業(yè)貸款的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)診斷
4.1　應(yīng)使用的財(cái)務(wù)報(bào)表
4.2　財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性的核對
4.3　財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)整
4.4　財(cái)務(wù)狀況分析
4.5　財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.6　現(xiàn)金流分析
4.7　財(cái)務(wù)比率的運(yùn)用原則??量體裁衣
4.8　信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型的優(yōu)缺點(diǎn)
4.9　財(cái)務(wù)分析的核心??預(yù)測借款人未來的現(xiàn)金流量
第五章　貸款設(shè)計(jì)?
5.1　貸款協(xié)議條款的設(shè)計(jì)
5.2　貸款定價(jià)
5.3　貸款金額的確定
5.4　貸款期限的確定
5.5　為了更長期的銀企關(guān)系??邊緣貸款的設(shè)計(jì)
5.6　抵押的設(shè)置
5.7　幾種常見的以資產(chǎn)為基礎(chǔ)的貸款
5.8　貸款設(shè)計(jì)的作用
第六章　消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理
6.1　消費(fèi)貸款的種類
6.2　消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)評判
6.3　消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)評分模型
第七章　貸款組合風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)用
7.1　貸款組合理論
7.2　貸款組合的簡單方法
7.3　貸款評級方法
7.4　貸款組合模型
第八章　貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理
8.1　貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的類型
8.2　誰來管理操作風(fēng)險(xiǎn)
8.3　管理貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素
8.4　貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的評估過程
參考文獻(xiàn)