中小企業(yè)銀行信貸融資研究

　　進入20世紀90年代后，中小企業(yè)在我國經(jīng)濟改革和發(fā)展中的作用逐漸受到理論界和決策層的重視。中小企業(yè)對于充分發(fā)揮我國勞動力成本優(yōu)勢、增加就業(yè)、鼓勵創(chuàng)新等方面，都發(fā)揮著大企業(yè)難以替代的作用。理論界普遍認為，外部融資困難是制約我國中小企業(yè)進一步發(fā)展的重要因素，它使中小企業(yè)的發(fā)展在很大程度上被限制在自我融資的狹小范圍內(nèi)，發(fā)展?jié)摿退俣榷际艿街萍s。信貸融資是中小企業(yè)融資的一個重要方面，在我國，甚至是惟一對中小企業(yè)有實質(zhì)性影響的外部融資形式。對中小企業(yè)信貸融資問題的研究．在理論上和政策上都是很有意義的。第一章討論了中小企業(yè)信貸融資缺口問題。首先是對中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位、中小企業(yè)的劃分方法進行了理論規(guī)定，然后討論了中小企業(yè)信貸融資缺口的存在性以及對中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的不利影響，從而為本書的分析提供一個基礎。第二章在中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的框架中討論了中小企業(yè)信貸融資問題。首先，在企業(yè)融資結(jié)構(gòu)理論和中小企業(yè)財務成長周期的框架下，論述了中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的特征及其形成原因，強調(diào)了信息和代理問題對中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的決定性影響，以及中小企業(yè)和大企業(yè)在融資結(jié)構(gòu)方面的差異。然后分析了信貸融資在中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中的地位及對其他融資形式的影響，得出結(jié)論：信貸融資是中小企業(yè)的一種重要融資形式，通過傳遞中小企業(yè)質(zhì)量和風險的信號對中小企業(yè)其他融資形式的可得性和成本產(chǎn)生重要影響。第三章分析了中小企業(yè)政策性信貸擔保機制。第四章討論了銀行規(guī)模結(jié)構(gòu)與中小企業(yè)信貸融資的關(guān)系。第五章從非對稱信息下中小企業(yè)信貸契約設計的角度，討論了導致中小企業(yè)信貸融資困難的主要因素。第六章主要討論了我國中小企業(yè)信貸融資中存在的問題及解決思路。首先論述了我國中小企業(yè)發(fā)展的基本情況，并利用一系列指標對中小企業(yè)信貸融資狀況進行了分析和判斷，說明我國中小企業(yè)信貸融資困難的狀況是現(xiàn)實存在的。然后，主要從我國中小企業(yè)信用制度的缺失和金融體制改革的滯后性兩個方面，分析了導致我國中小企業(yè)融資困難的原因。最后從完善中小企業(yè)信用體系、改革中小企業(yè)信貸利率體制、對中小銀行和金融機構(gòu)進行產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)的改造以及創(chuàng)新貨款技術(shù)等方面，提出了改進我國中小企業(yè)信貸融資狀況的對策建議。

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