金融理財(cái)籌劃（SPTA上海市金融理財(cái)師專業(yè)技術(shù)水平認(rèn)證考試用書）

第一章 個(gè)人財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)／1
第一節(jié) 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述／1
一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念／1
二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃意義和價(jià)值／3
三、理財(cái)規(guī)劃藍(lán)圖／7
四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基本過程／10
五、實(shí)施和管理／16
第二節(jié) 貨幣的時(shí)間價(jià)值／16
一、貨幣與時(shí)間的關(guān)系／16
二、終值／17
三、現(xiàn)值／20
四、年金的概念及計(jì)算／21
第三節(jié) 個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表分析／30
一、資產(chǎn)負(fù)債表分析／30
二、現(xiàn)金流量表分析／33
三、財(cái)務(wù)比例分析／39
第二章 投資規(guī)劃／46
第一節(jié) 投資規(guī)劃基礎(chǔ)／46
一、投資規(guī)劃的基本概念／46
二、風(fēng)險(xiǎn)與收益／49
三、定價(jià)模型／58
四、投資策略／63
第二節(jié) 各種投資渠道的綜合分析與比較／68
一、金融投資／68
二、房地產(chǎn)投資／113
三、其他投資／122
四、投資渠道的綜合分析／135
第三節(jié) 投資組合的設(shè)計(jì)與管理／137
一、投資組合設(shè)計(jì)的基本流程／139
二、投資策略的制定／140
三、投資組合產(chǎn)品的選擇／144
四、投資組合的管理／149
第三章 個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃／156
第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概論／156
一、風(fēng)險(xiǎn)概論／156
二、風(fēng)險(xiǎn)管理／158
第二節(jié) 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析與評(píng)估／161
一、人身損失風(fēng)險(xiǎn)／161
二、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)／165
三、責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)／166
第三節(jié) 保險(xiǎn)的基本原則／169
一、保險(xiǎn)利益原則／169
二、最大誠(chéng)信原則／170
三、近因原則／173
四、損失賠償原則／174
第四節(jié) 個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品／177
一、人壽保險(xiǎn)／177
二、健康保險(xiǎn)／190
三、意外傷害保險(xiǎn)／200
四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)／205
五、責(zé)任保險(xiǎn)／213
六、投資型保險(xiǎn)／215
第五節(jié) 個(gè)人保險(xiǎn)需求分析與保單規(guī)劃／220
一、個(gè)人保險(xiǎn)需求分析／220
二、人生不同階段保險(xiǎn)需求分析／221
三、保單規(guī)劃／224
四、投資型保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)用／229
第六節(jié) 案例分析／230
一、單身青年的保險(xiǎn)規(guī)劃／230
二、成長(zhǎng)期家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃／232
三、成熟期家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃／234
第四章 稅收籌劃／237
第一節(jié) 稅法基礎(chǔ)知識(shí)／237
一、稅法概述／237
二、稅制要素／239
三、稅收分類／241
四、稅收原則／243
五、我國(guó)現(xiàn)行的稅收征管體制／244
第二節(jié) 個(gè)人納稅籌劃基礎(chǔ)知識(shí)／257
一、個(gè)人納稅籌劃的含義與特點(diǎn)／257
二、個(gè)人納稅籌劃的歷史與動(dòng)因／258
三、個(gè)人納稅籌劃的目標(biāo)與原則／262
四、納稅籌劃的分類／263
五、納稅籌劃與偷稅、騙稅、避稅的區(qū)別／264
第三節(jié) 個(gè)人納稅籌劃基本方法／267
一、個(gè)人所得稅的稅法規(guī)定／267
二、個(gè)人應(yīng)稅所得的納稅差異／275
三、個(gè)人納稅籌劃基本方法／277
第四節(jié) 個(gè)人應(yīng)稅所得的納稅籌劃／281
一、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)體的納稅籌劃／281
二、其他個(gè)人應(yīng)稅所得的納稅籌劃／285
第五章 退休養(yǎng)老規(guī)劃／305
第一節(jié) 退休養(yǎng)老規(guī)劃的基礎(chǔ)／305
一、退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本概念／305
二、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性／306
三、人口結(jié)構(gòu)的變化趨勢(shì)／308
四、社會(huì)和文化觀念的影響／312
五、退休養(yǎng)老規(guī)劃的策略／313
第二節(jié) 社會(huì)基本養(yǎng)老保障體系／317
一、概述／317
二、我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金來源／318
三、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益資格／320
四、基本養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)／320
五、如何利用社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系／321
六、社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)／322
第三節(jié) 員工福利／324
一、員工福利引述／324
二、企業(yè)年金／325
三、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)／329
四、企業(yè)醫(yī)療福利／330
第四節(jié) 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和其他養(yǎng)老金來源／331
一、年金保險(xiǎn)／331
二、自己儲(chǔ)蓄和管理的養(yǎng)老金計(jì)劃／333
三、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)／333
第五節(jié) 退休養(yǎng)老規(guī)劃的制定過程／335
一、退休養(yǎng)老規(guī)劃制定的基本特點(diǎn)／335
二、養(yǎng)老規(guī)劃的科學(xué)制定體系及具體步驟／336
三、案例分析：劉先生及配偶的退休養(yǎng)老／352
第六章 家庭財(cái)產(chǎn)安排／371
第一節(jié) 家庭財(cái)務(wù)資源的安排／371
一、家庭財(cái)務(wù)資源配置的基本原則／371
二、家庭財(cái)務(wù)資源配置要考慮的因素／374
三、投資資產(chǎn)的配置／377
第二節(jié) 婚姻家庭的財(cái)務(wù)安排／383
一、結(jié)婚——人生的新起點(diǎn)／383
二、婚前協(xié)議和財(cái)產(chǎn)公證／385
三、離婚／387
四、再婚／389
五、與父母的關(guān)系／390
六、子女生養(yǎng)／392
第三節(jié) 教育規(guī)劃／394
一、教育規(guī)劃概述／394
二、自己培訓(xùn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃／396
三、孩子教育的財(cái)務(wù)安排／399
四、子女教育規(guī)劃的基本步驟／402
五、子女教育規(guī)劃的基本原則／403
第四節(jié) 身后的財(cái)產(chǎn)安排／404
一、遺產(chǎn)規(guī)劃概述／406
二、遺產(chǎn)管理的基本概念與工具／409
三、遺產(chǎn)管理步驟／412
四、遺產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)及控制／415
五、遺產(chǎn)管理專題(選讀)／418
第七章 個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃綜合案例剖析／427
案例一 (來自建行上海分行)／427
案例二 (來自建行上海分行)／436
案例三 “新上海人”家庭添丁計(jì)劃(來自交行上海分行)／445
案例四／46l
參考書目／487
后記／488