理財(cái)就這么簡(jiǎn)單

第1章 理財(cái)起跑線/1
一、理財(cái)新觀念/2
1．你不理錢(qián)，錢(qián)不理你/3
2．理財(cái)不只是掙錢(qián)/4
3．復(fù)利，時(shí)間就是金錢(qián)/4
4．投資少有定心丸/7
二、為何要理財(cái)/7
1．實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值和增值/7
2．規(guī)避生活中的風(fēng)險(xiǎn)，保障穩(wěn)定生活/7
3．高昂的教育、住房和醫(yī)療支出/8
4．日益突出的養(yǎng)老問(wèn)題/8
5．就業(yè)的不穩(wěn)定/9
6．金融危機(jī)/9
三、理財(cái)?shù)膸追N方式與工具/10
1．儲(chǔ)蓄/10
2．股票/10
3．基金/11
4．債券/11
5．期貨/11
6．外匯/12
7．保險(xiǎn)/12
8．房地產(chǎn)/12
9．黃金和收藏品/13
10．常見(jiàn)理財(cái)工具的對(duì)比/13
四、人生各階段的理財(cái)需求/14
1．事業(yè)起步(20～25歲)/14
2．新婚人群(26～30歲)/15
3．為人父母(30～40歲)/15
4．事業(yè)有成(40～50歲)/15
5．準(zhǔn)備退休(50～60歲)/16
五、如何設(shè)計(jì)自己的理財(cái)計(jì)劃/17
1．分析自己的財(cái)務(wù)狀況/17
2．設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)/17
3．評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力/18
六、選擇適合自己的理財(cái)方式/19
1．根據(jù)收入情況選擇理財(cái)方式/19
2．根據(jù)性格和能力選擇理財(cái)方式/20
3．根據(jù)所處年齡段情況選擇理財(cái)方式/20
第2章 理財(cái)必備知識(shí)/21
一、理財(cái)?shù)幕局R(shí)/22
1．理財(cái)五方面/22
2．理財(cái)三商/24
3．貨幣時(shí)間價(jià)值/26
4．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車(chē)/27
5．利率與匯率/28
二、投資的基本知識(shí)/29
1．投資的含義/30
2．投資的3把鑰匙/30
3．投資的基本策略/32
三、建立必要的應(yīng)急資金/33
1．算清你一月的開(kāi)支/33
2．自動(dòng)為應(yīng)急資金賬戶存錢(qián)/34
3．將應(yīng)急資金與日常開(kāi)銷分開(kāi)來(lái)/34
4．為應(yīng)急資金找到最高的利率/34
四、避開(kāi)信用卡使用誤區(qū)/35
五、合理進(jìn)行負(fù)債消費(fèi)/37
1．“負(fù)債消費(fèi)”已融入生活/37
2．四類機(jī)構(gòu)比拼消費(fèi)信貸/38
3．消費(fèi)信貸救急不救窮/38
4．適當(dāng)負(fù)債不為“催款單”打工/39
第3章 銀行投資理財(cái)/43
一、精打細(xì)算銀行存款/44
1．存款的秘密/45
2．存款萬(wàn)能組合/46
3．存款好習(xí)慣/47
4．便捷的銀行轉(zhuǎn)賬/48
二、量力而行進(jìn)行銀行貸款/49
1．在銀行貸款之前需要掌握的知識(shí)/49
2．什么情況下適合申請(qǐng)銀行貸款/50
3．銀行貸款需量力而行/50
三、合理利用銀行卡/51
1．4種銀行卡/52
2．昂貴的“便利”/52
3．銀行卡犯罪手法揭秘/55
四、銀行的理財(cái)產(chǎn)品及其選擇/56
1．什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品/56
2．如何購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品/57
3．“金字塔”理財(cái)體系/59
4．買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品有講究/60
五、私人銀行的財(cái)富管理/61
1．私人銀行在中國(guó)/62
2．私人銀行的特點(diǎn)與誤區(qū)/63
第4章 股票投資理財(cái)/67
一、什么是股票(A股、B股)/68
1．股票的分類/69
2．股票發(fā)行及上市流程/72
3．進(jìn)入股市前的準(zhǔn)備/73
4．股票的基本知識(shí)/74
二、炒股開(kāi)戶流程/80
1．首先辦理上海、深圳證券賬戶卡/80
2．再去證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶/81
三、如何選擇適合自己的股票/82
1．選股技巧/83
2．股票的大盤(pán)如何看/84
3．如何把握買(mǎi)進(jìn)或拋出的時(shí)機(jī)/84
4．巴菲特股票投資策略/85
四、炒股常見(jiàn)的五大心理誤區(qū)/86
1．賭徒心理/86
2．怕輸心理/87
3．跟風(fēng)心理/87
4．貪婪心理/87
5．猶豫心理/88
第5章 基金投資理財(cái)/89
一、什么是基金/90
1．基金如何產(chǎn)生/91
2．基金家族各成員/93
3．基金收入來(lái)源/95
4．基金凈值/98
5．基金份額/99
6．封閉式基金與開(kāi)放式基金/101
7．常見(jiàn)的3種基金組合/102
8．買(mǎi)賣(mài)基金的幾種渠道/103
二、基金的投資策略/104
1．了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理/104
2．衡量財(cái)務(wù)安全度/104
3．留好保障資金/105
4．挑選高回報(bào)率的基金/106
三、簡(jiǎn)單高效的基金定投/114
1．什么是基金定投/114
2．基金定投操作指南/115
3．基金定投投資誤區(qū)/116
第6章 債券投資理財(cái)/119
一、什么是債券/120
1．國(guó)債/121
2．金融債券/121
3．企業(yè)債券/121
二、債券的特征與要素/122
1．債券的特征/122
2．債券的要素/122
三、按風(fēng)險(xiǎn)高低給債券排排隊(duì)/123
1．國(guó)債/124
2．可轉(zhuǎn)債/127
四、按信用高低給債券評(píng)評(píng)級(jí)/128
五、債券的兩副蹺蹺板/129
1．債市與股市/129
2．市場(chǎng)利率和債券價(jià)格/130
六、4種債券買(mǎi)賣(mài)方式/131
1．債券現(xiàn)貨交易/131
2．債券回購(gòu)交易/131
3．債券期貨交易/132
4．債券期權(quán)交易/132
七、債券收益與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)伴而行/133
1．政策風(fēng)險(xiǎn)/133
2．利率風(fēng)險(xiǎn)/133
3．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)/134
4．信用風(fēng)險(xiǎn)/134
5．變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)/134
八、債券因地、因人而異的投資之道/134
1．在一、二級(jí)市場(chǎng)的不同投資方法/134
2．兩種組合投資法/136
第7章 期貨投資理財(cái)/139
一、期貨是這么來(lái)的/140
二、期貨是這樣運(yùn)作的/141
1．開(kāi)戶/141
2．下達(dá)交易指令/142
3．競(jìng)價(jià)/142
4．結(jié)算/143
5．交割/143
三、期貨該這樣投資/143
1．從小額交易開(kāi)始/144
2．不要同時(shí)交易多種商品/144
3．建倉(cāng)數(shù)量一般不宜過(guò)大/144
4．選擇交投活躍的合約進(jìn)行投資/144
5．選擇價(jià)格偏差較大的商品進(jìn)行交易/144
6．突破極限價(jià)位時(shí)進(jìn)行交易/144
7．金字塔式交易/145
8．設(shè)置嚴(yán)格且合理的止損/145
四、期貨投資風(fēng)險(xiǎn)多/145
1．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)/145
2．強(qiáng)制平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)/145
3．操作風(fēng)險(xiǎn)/146
4．流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)/146
5．交割風(fēng)險(xiǎn)/146
五、走出期貨投資的誤區(qū)/146
1．滿倉(cāng)操作/146
2．逆勢(shì)開(kāi)倉(cāng)/147
3．逆勢(shì)搶反彈/147
4．中、短線的弊端/147
5．賭徒心態(tài)/147
6．頻繁止損/147
六、期權(quán)(權(quán)證)——花錢(qián)“選擇權(quán)”/148
1．期權(quán)的構(gòu)成要素/148
2．期貨和期權(quán)的區(qū)別/149
七、股指期貨功能分析/150
1．價(jià)格發(fā)現(xiàn)/150
2．避險(xiǎn)保值/151
3．套利/151
4．資產(chǎn)配置/151
八、期貨投資注意事項(xiàng)/152
1．了解相關(guān)品種的供需關(guān)系和相關(guān)概念/153
2．注意外盤(pán)的漲跌和異動(dòng)/153
3．注意心態(tài)、止損和資金管理/153
4．主流資金的入場(chǎng)和出場(chǎng)/153
第8章 外匯投資理財(cái)/157
一、什么是外匯/158
1．外匯理財(cái)關(guān)鍵看匯率/159
2．個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)/160
二、外匯理財(cái)產(chǎn)品的種類/161
1．期權(quán)型存款/162
2．外匯結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品/162
3．與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款/162
4．與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款/162
5．利率區(qū)間掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款/163
三、外匯理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)/163
1．信用風(fēng)險(xiǎn)/163
2．結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)/164
3．逆市風(fēng)險(xiǎn)/164
4．終止和贖回風(fēng)險(xiǎn)/164
5．企業(yè)如何規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)/165
四、匯市特性及區(qū)間特點(diǎn)/166
1．美國(guó)匯市/167
2．亞洲匯市/167
3．歐洲匯市/167
4．日本、加拿大、澳大利亞匯市/167
五、如何選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品/168
1．外匯理財(cái)投資前提/168
2．外匯期權(quán)交易小常識(shí)/170
3．外匯市場(chǎng)的黃金分割律/173
六、外匯投資技巧/174
1．防套技巧/174
2．解套技巧/175
3．儲(chǔ)蓄訣竅/176
七、外匯黑市陷阱/177
1．冒名頂替/177
2．以假充真/177
3．偷梁換柱/178
4．利用“托兒”行騙/178
5．施用麻醉術(shù)/178
八、外匯投資誤區(qū)/179
1．準(zhǔn)備不足，盲目投資/179
2．缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)/179
3．盲目跟風(fēng)/179
4．短線操作頻繁/180
第9章 保險(xiǎn)投資理財(cái)/181
一、買(mǎi)保險(xiǎn)的理由/183
1．不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里/183
2．居安思危，有備無(wú)患/183
3．購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以免稅/183
4．養(yǎng)兒防老可靠嗎/184
5．年輕時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)，是對(duì)年老時(shí)承擔(dān)責(zé)任/184
6．給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，是對(duì)家庭承擔(dān)責(zé)任/185
7．給家人買(mǎi)保險(xiǎn)，是對(duì)將來(lái)承擔(dān)責(zé)任/186
二、保險(xiǎn)的基本原理/186
1．危險(xiǎn)分散/186
2．大數(shù)法則/186
3．公平合理/187
4．收支平衡/187
三、常見(jiàn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種/187
1．人壽保險(xiǎn)/187
2．意外傷害保險(xiǎn)/188
3．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)/188
4．醫(yī)療保險(xiǎn)/189
5．旅游保險(xiǎn)/189
6．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)/189
四、如何選購(gòu)保險(xiǎn)/190
1．買(mǎi)保險(xiǎn)需要科學(xué)規(guī)劃/190
2．先保值才能增值/191
3．產(chǎn)品以分紅型為主/191
五、辦理保險(xiǎn)9要素/192
1．個(gè)人真實(shí)狀況如實(shí)告知/193
2．了解保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任/193
3．明確保險(xiǎn)指定受益人/193
4．須投保人親自簽名/193
5．不可忽視的猶豫期/193
6．量體裁衣，依據(jù)自身需求投保/193
7．清楚保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、實(shí)力和投資渠道/194
8．選擇高專業(yè)水平和職業(yè)道德素質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)人員/194
9．關(guān)注保險(xiǎn)公司的品牌價(jià)值和償付能力/195
六、繞開(kāi)保險(xiǎn)公司的推銷陷阱/195
第10章 房地產(chǎn)投資理財(cái)/199
一、購(gòu)房需關(guān)注的四大要素/200
二、二手房買(mǎi)賣(mài)的八大陷阱/203
三、購(gòu)房的4個(gè)錯(cuò)誤觀念/205
四、高額房?jī)r(jià)下的房地產(chǎn)投資/207
1．選擇合適的付款方式/207
2．精打細(xì)算二手房/209
3．正確看待期房與現(xiàn)房投資/210
4．租房與買(mǎi)房的理財(cái)觀念/212
五、坐享其成的以房養(yǎng)房/214
1．如何以房養(yǎng)房/214
2．計(jì)算以房養(yǎng)房的收益/215
3．以房養(yǎng)房存在的風(fēng)險(xiǎn)/216
六、房產(chǎn)投資12式/218
1．別把賺錢(qián)看得太重/219
2．掂量著錢(qián)袋辦事/219
3．你對(duì)房產(chǎn)了解有多少/219
4．請(qǐng)多大和尚蓋多大廟/219
5．考察項(xiàng)目的合法性和規(guī)范性/220
6．投資房產(chǎn)要對(duì)癥下藥/220
7．用長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光看不動(dòng)產(chǎn)投資/222
8．投資小社區(qū)房產(chǎn)/222
9．定戶型以稀為貴/222
10．會(huì)所、園林等“零碎兒”配套不能少/223
11．花銀行的錢(qián)，掙自己的錢(qián)/223
12．物業(yè)管理是壓軸戲/223
第11章 其他投資理財(cái)/225
一、黃金投資理財(cái)/226
1．黃金投資是避險(xiǎn)資產(chǎn)/226
2．黃金投資分析/230
3．實(shí)戰(zhàn)投資黃金/233
4．紙黃金投資及其操作攻略/235
二、藝術(shù)品投資理財(cái)/239
1．哪些藝術(shù)品值得投資理財(cái)/239
2．藝術(shù)品的選擇標(biāo)準(zhǔn)/241
3．藝術(shù)品及其投資的特殊性/242
4．藝術(shù)品的投資渠道/243
5．投資藝術(shù)品的心理準(zhǔn)備/243
6．藝術(shù)品投資策略/244
7．藝術(shù)品鑒別技巧/245
8．藝術(shù)品投資的認(rèn)識(shí)誤區(qū)/247
第12章 退休和遺產(chǎn)規(guī)劃/251
一、離退休后的財(cái)務(wù)規(guī)劃/253
1．基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度常識(shí)/253
2．退休金的儲(chǔ)投規(guī)劃/254
3．退休規(guī)劃原則/255
4．如何對(duì)退休所需進(jìn)行估測(cè)/256
5．購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的技巧/258
6．退休老年人的理財(cái)/261
7．減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)的搭配技巧/262
二、遺產(chǎn)規(guī)劃/264
1．遺產(chǎn)和遺產(chǎn)制度的基本知識(shí)/265
2．遺產(chǎn)管理基本概念/267
3．繼承遺產(chǎn)的條件和法律依據(jù)/268
4．繼承權(quán)實(shí)現(xiàn)/270
5．遺囑的設(shè)置/270
附錄/275
附錄1：滬深股市收費(fèi)表/276
附錄2：股市術(shù)語(yǔ)/277