家庭投資理財(cái)常識(shí)全知道（案例應(yīng)用版）

目錄
一 投資理財(cái)常識(shí)——你不理財(cái)，財(cái)不理你
理財(cái)：讓你的財(cái)富更持久 2
投資：讓你越來(lái)越有錢 2
投資理念：看巴菲特如何投資 3
成本：必須付出的代價(jià) 4
機(jī)會(huì)成本：你所放棄的機(jī)會(huì) 5
沉沒(méi)成本：付出了就不能夠收回 6
時(shí)間價(jià)值：時(shí)間就是金錢 6
預(yù)期收益：真的會(huì)有這么多嗎 7
風(fēng)險(xiǎn)防范：讓風(fēng)險(xiǎn)消失于無(wú)形之中 8
分散風(fēng)險(xiǎn)：狡兔有三窟 9
價(jià)值投資：學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)價(jià)值 10
理財(cái)分工：像獅子一樣理財(cái) 11
合理避稅：如何依法節(jié)稅 12
投資環(huán)境：中國(guó)投資環(huán)境惡化是真的么 12
泡沫經(jīng)濟(jì)：吹彈可破的繁榮 13
熱錢：金融危機(jī)的幕后黑手 14
風(fēng)險(xiǎn)資本：高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào) 15
金融中介：資本市場(chǎng)的紅娘 16
國(guó)際投資：走出國(guó)門的資本 17
金融衍生工具：放大的收益和風(fēng)險(xiǎn) 18
恩格爾系數(shù)：食品支出占了多少 19
基尼系數(shù)：反映貧富差距的指標(biāo) 20
馬太效應(yīng)：貧者愈貧，富者愈富 21
GDP：衡量國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況的最佳指標(biāo) 22
CPI：如何跑贏CPI 22
通貨膨脹：錢不值錢了 23
貨幣幻覺(jué)：你真的更有錢了嗎 24
通貨緊縮：錢為何越來(lái)越少 25
記賬：邁出投資理財(cái)?shù)牡谝徊?26

二 儲(chǔ)蓄理財(cái)——穩(wěn)中求進(jìn)，永不落伍

儲(chǔ)蓄：“滴水穿石”投資法 28
復(fù)利：復(fù)利×?xí)r間=世界第八大奇觀 28
利率：利率下調(diào)，處驚不亂 29
固定利率：提前還貸，會(huì)吃虧？ 30
定期存款：定期存單，全家的定心丸 31
整存整?。哄X生錢，取之有道 32
零存整取：化零為整的理財(cái)好習(xí)慣 33

存本取息：存本取息+零存整取=黃金搭檔 33
活期存款：一款必備生活品 34
約定定期：便利又收益的儲(chǔ)蓄小妙招 35
通知存款：你通知了嗎？ 36
教育儲(chǔ)蓄：孩子自己的教育投資 37
外匯儲(chǔ)蓄：教你幾招 38
借記卡：閑置借記卡能賣200元？ 39
信用卡：另類投資 39
卡奴：“債”地里滾“債”球 40
惡意透支：刷卡刷出犯罪行為 41
不良記錄：上黑榜，煩事多多 42
最低還款額：為信用卡打工 43
免息期：想長(zhǎng)就長(zhǎng) 44
月光族：月月光，日后慌 45
啃老族：啃一口書(shū)本啃一口父母 46
新吝嗇主義：吝嗇的高雅姿態(tài) 47
刷卡消費(fèi)：境外刷卡消費(fèi)能賺上一把 47
貨幣兌換：家長(zhǎng)莫要急 48
網(wǎng)上銀行：網(wǎng)上飛來(lái)騙局 49

三 保險(xiǎn)理財(cái)——今天的錢籌劃明天的生活

保險(xiǎn)：買顆“定心丸” 52
保險(xiǎn)費(fèi)：買個(gè)安心多少錢 52
保險(xiǎn)金：危難中的“及時(shí)雨” 53
受益人：享受沒(méi)有義務(wù)的權(quán)利 54
保單：保險(xiǎn)的“身份證” 55
退保：中途退保，僅得現(xiàn)金價(jià)值 56
最大誠(chéng)信原則：誠(chéng)信保險(xiǎn)的生命線 56
免責(zé)條款：保險(xiǎn)不等于全部 57
責(zé)任條款：權(quán)利和義務(wù)是并存的 58
保險(xiǎn)代理人：你身邊的保險(xiǎn)專家 59
意外傷害險(xiǎn)：意外發(fā)生時(shí)的最后防線 60
健康保險(xiǎn)：需要注意觀察期 60
少兒保險(xiǎn)：為孩子多份成長(zhǎng)保障 61
人壽保險(xiǎn)：愛(ài)和責(zé)任的延續(xù) 62
旅游平安保險(xiǎn)：旅途中的守護(hù)神 63
養(yǎng)老金：讓你老有所養(yǎng) 64
車險(xiǎn)：有車家庭必備的保險(xiǎn) 65
車損險(xiǎn)：愛(ài)車的無(wú)形保險(xiǎn)杠 66
投連險(xiǎn)：保險(xiǎn)也有風(fēng)險(xiǎn) 66
分紅險(xiǎn)：養(yǎng)老還能抗通脹 67
萬(wàn)能險(xiǎn)：既要投資，又要保障 68
地下保單：從“地下保單”到“外匯保險(xiǎn)” 69
社會(huì)保險(xiǎn)：社會(huì)保障制度最重要的部分 71

四 債券投資——進(jìn)可攻，退可守

債券：有“債”一身輕 73
債券信用等級(jí)：了解市場(chǎng)，把握動(dòng)態(tài) 74
信用風(fēng)險(xiǎn)：掌控債券投資的“舵” 75
國(guó)債：國(guó)家的，踏實(shí)！ 76
儲(chǔ)蓄國(guó)債：另類儲(chǔ)蓄，收益更多 77
憑證式國(guó)債：“老人”國(guó)債 78
記賬式國(guó)債：靈活國(guó)債，年輕人的國(guó)債 79
公司債券：投資有道 80
信用債券：抗通貨膨脹的利器 81
可轉(zhuǎn)換債券：債券與期權(quán)的結(jié)合體 82
債券基金：基金中的“沃爾沃” 83
垃圾債券：在垃圾中淘金 84
凈價(jià)交易：與國(guó)際接軌 85
國(guó)債逆回購(gòu)：處理大額閑資的好方式 87
到期收益率：投資者須知 88
三角投資法和梯形投資法：有何不同？ 89
金字塔式操作法：風(fēng)險(xiǎn)平攤，買著放心 90
等級(jí)投資計(jì)劃法：計(jì)劃“買”“賣” 90



五 股票投資——股市是個(gè)博弈場(chǎng)

股票：瘋狂到讓人無(wú)法琢磨的東西 93
股市：一切皆有可能 93
股市風(fēng)險(xiǎn)：學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 94
選股：擇時(shí)、擇股、擇價(jià) 95
炒股：馬克思也曾炒股 96
A股：我國(guó)股市主力軍 97
B股：可能即將退場(chǎng) 98
港股和H股：兩者一樣么？ 99
優(yōu)先股：“穩(wěn)賺不賠”的生意經(jīng) 100
創(chuàng)業(yè)板：中國(guó)式納斯達(dá)克 100
新股申購(gòu)：中簽者得財(cái) 101
藍(lán)籌股：放長(zhǎng)線釣大魚(yú) 102
垃圾股：垃圾股不垃圾 103
龍頭股：板塊漲跌的先鋒官 104
黑馬股：往往能夠“爆冷門” 105
牛市：并不意味著一定賺 106
熊市：并不意味著一定賠 107
長(zhǎng)線投資：放長(zhǎng)線，釣大魚(yú) 108
短線投資：時(shí)間短、見(jiàn)效快的投資方式 108
分紅：股票分紅是撿便宜么 109
重組：稻草變金條的游戲 110
大小非：中國(guó)股市的特有現(xiàn)象 111
市盈率：股價(jià)合理么 112
技術(shù)分析：從趨勢(shì)看未來(lái) 113
K線：尋找交易時(shí)機(jī)的工具 114
內(nèi)幕信息：亦真亦假 115
內(nèi)幕交易：不能觸碰的高壓線 116
羊群效應(yīng)：是盲從還是順勢(shì) 117
權(quán)證：風(fēng)險(xiǎn)很大 118

六 基金投資——雇一個(gè)投資大師

基金：匯集資金，專家理財(cái) 120
基金管理人：如何挑選管理人 120
基金托管人：基金資產(chǎn)的安全衛(wèi)士 121
開(kāi)放式基金：隨時(shí)可以申購(gòu)、贖回 122
封閉式基金：越來(lái)越少的一類基金 123
貨幣型基金：“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”基金 124
債券型基金：與債市掛鉤的基金 125
股票型基金：隨股市波動(dòng)的基金 126
混合型基金：風(fēng)險(xiǎn)適中的基金 127
公募基金：公開(kāi)發(fā)行、嚴(yán)格監(jiān)管 128
私募基金：私下募集、靈活投資 129
保本基金：如何保證不賠錢？ 130
量化投資基金：用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話 131
對(duì)沖基金：對(duì)沖一定意味高風(fēng)險(xiǎn)？ 132
ETF：跟著指數(shù)跑的基金 133
LOF：橫跨兩個(gè)市場(chǎng)的基金，如何從中套利？ 133
基金定投：分批進(jìn)場(chǎng)，分散風(fēng)險(xiǎn) 134
換基：當(dāng)換則換 135
基金凈值：一份基金多少錢？ 136
基金分紅：分紅是占便宜么 137
未知價(jià)交易：金額申購(gòu)、份額贖回 138
基金的收費(fèi)方式：基金收費(fèi)怎么收 139
封轉(zhuǎn)開(kāi)：真的有利可圖嗎？ 140
基金超市：輕松挑選基金 140

七 期貨投資——是天堂，也是地獄

期貨：心態(tài)是關(guān)鍵 143
期貨資金管理：成功與否，看管理 144
期貨交易品種：只選合適的 145
期貨交易：八大陷阱錯(cuò)誤 146
期貨合約：可不只是一堆的文字 147
期貨經(jīng)紀(jì)人：司令的參謀 148
國(guó)債期貨：中小投資者須謹(jǐn)慎 149
股指期貨：股指期貨市場(chǎng)并不是賭場(chǎng) 150
股指期現(xiàn)套利：知己知彼，百戰(zhàn)不殆 151
外匯期貨：正確平倉(cāng)才是王道 153
套期保值：今日鎖住明日的“收益” 154
投機(jī)：投機(jī)小子成功挫敗的一生 155
期貨套利：合約很重要 156
開(kāi)倉(cāng)：開(kāi)倉(cāng)是盈虧的根源 158
爆倉(cāng)：爆倉(cāng)后的“鳳凰涅槃” 159
逼倉(cāng)：多空大戰(zhàn)“上海膠合板9607事件” 160
強(qiáng)制平倉(cāng)：小心被“強(qiáng)制” 161
期貨棄倉(cāng)：資金管理不當(dāng)所造成 162
期貨持倉(cāng)量：從總量看自己的持倉(cāng)量 163
跨品種套利：差價(jià)交易，創(chuàng)造奇跡 164
程序化交易：科學(xué)而理性的投資途徑 165
期權(quán)：期貨的衍生性金融工具 166

八 外匯投資——炒外匯，要有國(guó)際視野

外匯投資：炒外匯更看重消息 169
炒匯：新手入門三技巧 170
匯率：反映一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì) 171
固定匯率：跟著其他幣種走的貨幣 172
點(diǎn)、點(diǎn)差和點(diǎn)值：表示匯價(jià)的工具 173
外匯報(bào)價(jià)：外匯如何報(bào)價(jià) 174
外匯保證金交易：用杠桿撬起大資金 174
外匯寶：炒外匯的方式 175
套匯：利用不同市場(chǎng)賺錢 176
套利：利率有差異，賺錢須有道 177
購(gòu)買力平價(jià)：購(gòu)買力才是硬道理 178
外匯儲(chǔ)備：我國(guó)外匯儲(chǔ)備世界第一 178
外匯期權(quán)：買來(lái)的權(quán)利 180
外匯理財(cái)產(chǎn)品：參與外匯市場(chǎng)的簡(jiǎn)單途徑 181
購(gòu)匯：省錢、方便才是王道 181
升貼水：升水、貼水到底是什么水？ 182
移動(dòng)止損：移動(dòng)的止損，保證的盈利 183


九 貴金屬投資——天然的，才是最好的

貴金屬投資：物以稀為貴 186
黃金：魅力無(wú)窮的資產(chǎn) 187
黃金投資：名目多，量力而行 188
紙黃金：紙黃金也是“金” 188
金飾：投資金飾，不如投資 190
實(shí)物黃金：識(shí)“實(shí)物”者為俊杰 190
投資金條：買點(diǎn)“大黃魚(yú)”，帶來(lái)大收益 191
黃金定投：換一種方式掘金 192
黃金T+D：此門慎入 193
黃金基金：黃金投資之優(yōu)選 194
黃金市場(chǎng)：餡餅還是陷阱？ 195
套利：是謂投資，不謂賭 196
倫敦金：騙局多，須小心 197
白銀：后來(lái)居上 198
草根：草根投資步入白銀時(shí)代 199
投資型銀條：成本高，難收益 200
紀(jì)念幣：金銀紀(jì)念幣走俏 201
多元化投資：金銀混搭投資 202
鉑金：貴的不一定就是好的 203
紙鉑金：不到400元可炒紙鉑金 204
鉆石：“潮”投鉆石 205
鈀金：“鈀”非“鉑”也 206

十 房地產(chǎn)投資——既安居，也樂(lè)業(yè)

地段：地段，地段，還是地段！ 208
容積率：購(gòu)房時(shí)，你問(wèn)容積率了嗎？ 208
海外投資：“房”眼看世界 209
住房公積金：巧用住房公積金，投資生財(cái) 210
房貸：巧借房貸融資 211
首付：“便宜”背后的昂貴付出 212
商鋪：商鋪投資是一門技巧活 213
房租：包租婆定租金有妙招 214
現(xiàn)房：買房須謹(jǐn)慎 215
期房：小心“期房”變“欺房” 216
寫字樓投資：穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)做個(gè)“收租婆” 217
商住樓：商住樓不是普通住宅 218
小產(chǎn)權(quán)房：一分錢，一分貨 219
經(jīng)濟(jì)適用房：你符合申請(qǐng)條件嗎？ 220
二手房：戶口問(wèn)題很關(guān)鍵 221
小戶型房產(chǎn)：以“小”賺大 222
別墅：高投資，高回報(bào) 223
炒房：溫州炒房團(tuán)所向披靡 224
售樓：售樓花招，見(jiàn)招拆招 225
按揭貸款：切記“六要” 226
固定利率住房貸款：鎖住利率，是否就能鎖住“利益”？ 227
房貸還款方式：適合自己的，才是最好的 228
房屋中介：前有“黑中介”出沒(méi)！ 229
負(fù)資產(chǎn)：盲目跟風(fēng)，小心陷入負(fù)資產(chǎn) 230
以房養(yǎng)房：有風(fēng)險(xiǎn)，須謹(jǐn)慎！ 231
以房換房：輕輕松松入住“新”房 232

十一 收藏、藝術(shù)品投資——左手享受，右手投資

藝術(shù)品投資：投資熱潮滾滾而來(lái) 235
藝術(shù)品信托：新寵有險(xiǎn) 235
紅酒投資：飲品成金 237
紅色收藏：昨日物件，今日文物 237
舊版人民幣：錢真的生錢了 238
字畫投資：水漲船高，走向世界 239
奢侈品：你“奢”得起嗎？ 240
郵票：冷門投資——炒舊不炒新 241
竹雕：“小器”終成“大器” 242
木版畫：“小小”木板，“大大”價(jià) 243
鐘表：隨“時(shí)”投資 244
陶瓷：有緣而得之 245
青銅器：世界文明象征的藏品 246
紫砂壺：泥土與黃金等價(jià) 247
翡翠：流去的收藏，流來(lái)的報(bào)酬 248
5盎司銀幣：玩賞投資兩不誤 249
古董：古董收藏小貼士 250
奇石：石樂(lè)，人樂(lè)，以為樂(lè) 251
古家具：修得一雙火眼金睛 253
古錢幣：舊幣新價(jià) 254
玉器：前方有誤區(qū)，慢行 255
連環(huán)畫：小人書(shū)“錢”途大 257
老票證：歲月留痕，歲月留“金” 258

十二 創(chuàng)業(yè)投資——自己動(dòng)手，豐衣足食

創(chuàng)業(yè)：揚(yáng)起新帆，駛向新生活 261
微創(chuàng)業(yè)：時(shí)髦小創(chuàng)業(yè) 261
小本生意：小生意，大“錢”途 262
創(chuàng)業(yè)計(jì)劃：謀事在“自”，成事在“己” 263
市場(chǎng)調(diào)研：知己知彼，百戰(zhàn)不殆 265
興趣：興趣是成功的前提 266
商機(jī)：慧眼識(shí)商機(jī) 267
資金：創(chuàng)業(yè)要錢還要才 268
融資：他人的錢不易拿 269
投資項(xiàng)目：適合自己的，才是最好的 270
風(fēng)險(xiǎn)投資：馬云是個(gè)“吸金”青年 271
天使投資：天使在何方 273
無(wú)形資產(chǎn)：“無(wú)形”價(jià)更高 274
品牌：長(zhǎng)遠(yuǎn)利益所在 275
創(chuàng)業(yè)管理：無(wú)規(guī)矩不成方圓 276
創(chuàng)新：走別人沒(méi)走過(guò)的路，賺別人賺不了的錢 277
創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)多多，謹(jǐn)慎前行 278
經(jīng)濟(jì)危機(jī)：“?！敝写妗皺C(jī)” 280
冒險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)：冒險(xiǎn)是必然，而非嘗試 281
企業(yè)并購(gòu)：經(jīng)濟(jì)全球化的產(chǎn)物 282
轉(zhuǎn)行：條條“行業(yè)”通羅馬 283
藍(lán)海效應(yīng)：全新的市場(chǎng)，額外的價(jià)值 284
長(zhǎng)尾效應(yīng)：小市場(chǎng)，大潛力 285
馬太效應(yīng)：有人在覬覦你手里的錢嗎？ 286
規(guī)模效應(yīng)：大規(guī)模，大效應(yīng) 287