為未來(lái)的富有做準(zhǔn)備：合理計(jì)劃今天的明天

　　本書(shū)是一本關(guān)于已經(jīng)富有或即將富有的人的書(shū)。本書(shū)是為服務(wù)于這些人的財(cái)務(wù)顧問(wèn)所著，正如本書(shū)將要詳細(xì)闡述的，如果不能認(rèn)真地接受建議，就不能很好地給出建議。 教人怎么做的書(shū)會(huì)讓人有壓力：太過(guò)于專注技術(shù)而使讀者不知所云：試圖通過(guò)講故事或類比的方式來(lái)吸引讀者的，如果沒(méi)有足夠多實(shí)際可行的建議也會(huì)索然無(wú)味。 本書(shū)正是在這兩種方法中取得黃金平衡點(diǎn)：既吸引財(cái)務(wù)顧問(wèn)，使他們能更有效地與他們的客戶成為對(duì)話伙伴；又為客戶提供足夠的技術(shù)知識(shí)，從而讓客戶將這種對(duì)話與關(guān)于成功或失敗的概率的實(shí)際知識(shí)聯(lián)系起來(lái)。 這本書(shū)的寫(xiě)作目的不是為了推動(dòng)客戶自己構(gòu)建投資組合或資產(chǎn)配置的工程進(jìn)展，雖然我們對(duì)這些進(jìn)展持肯定意見(jiàn)，并且也會(huì)支持它的發(fā)展；我們也不是假裝成行為金融學(xué)專家，雖然我們承認(rèn)如果沒(méi)有客戶心理的合作，他們就不會(huì)足夠投入并從善如流，從而以與過(guò)去不同的方式來(lái)做事，而本書(shū)的寫(xiě)作目的是關(guān)于如何改善財(cái)務(wù)顧問(wèn)與客戶之間的溝通。為此，我們必須在一開(kāi)始就定義兩個(gè)關(guān)鍵的術(shù)語(yǔ)：什么是富有以及什么是財(cái)務(wù)保障。 富有指擁有的資源比你一生中所能消耗的更多。只要你必須考慮在過(guò)世之后誰(shuí)將得到你的遺產(chǎn)，那么你就是我們所認(rèn)為的富有的人。本書(shū)是為那些其客戶有機(jī)會(huì)變富或已經(jīng)富有并希望保持富有的財(cái)務(wù)顧問(wèn)所著。其原因是這些人才是財(cái)務(wù)顧問(wèn)最感興趣的目標(biāo)群體。

　　Timothy Noonan，Russell投資公司的資本市場(chǎng)管理總監(jiān)，他為個(gè)人和47個(gè)國(guó)家或組織投資提供投資產(chǎn)品，包括法國(guó)、德國(guó)、西班牙、意大利、韓國(guó)和比荷盧三國(guó)以及日本和泰國(guó)。他還是Russell投資公司的資本市場(chǎng)智囊團(tuán)的執(zhí)行董事，也是美國(guó)私人財(cái)富管理行業(yè)的專家。他負(fù)責(zé)為全美以及全世界的財(cái)務(wù)顧問(wèn)制定客戶服務(wù)策略并提供關(guān)于資本市場(chǎng)的分析。他目前是Russell戰(zhàn)略咨詢委員會(huì)的主席，并且自Russell的財(cái)務(wù)顧問(wèn)幫助協(xié)會(huì)成立起就擔(dān)任其架構(gòu)師，該協(xié)會(huì)從2008年開(kāi)始就為美國(guó)、英國(guó)和澳大利亞的財(cái)務(wù)顧問(wèn)提供咨詢意見(jiàn)，以幫助財(cái)務(wù)顧問(wèn)及其客戶在惡劣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下應(yīng)對(duì)退休投資。Matt Smith，獨(dú)立投資顧問(wèn)，曾是美國(guó)怡安咨詢的前任資深副主席以及美國(guó)固定供款業(yè)務(wù)的領(lǐng)軍人物。在此之前，他曾擔(dān)任Russell投資公司的退休服務(wù)的執(zhí)行董事。他參與退休規(guī)劃的設(shè)計(jì)、執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)、咨詢和資產(chǎn)管理已經(jīng)近30年。