商業(yè)銀行經(jīng)營管理

　　改革開放30多年來，中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增長了630倍，年復合增長率22％，平均資本充足率約13%，不良貸款率低于1％，撥備覆蓋率達到290％。特別是在過去十幾年中，中國銀行業(yè)進行了一系列改革，通過剝離不良資產(chǎn)、改制、注資等方式逐步建立起一個符合國際標準的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系。但是目前依然面臨重重困難，一方面需要面對國內市場最終開放和全球銀行業(yè)轉型的挑戰(zhàn)，另一方面需要解決國內環(huán)境下自身依然存在的諸多困難和不足。第一，傳統(tǒng)發(fā)展模式基本延續(xù)，對信貸規(guī)模、外源融資、利差收入以及大客戶、大項目高度依賴，銀行同質化和外延粗放發(fā)展的特征十分明顯；第二，銀行業(yè)在管理上的缺陷表現(xiàn)得越來越明顯，包括運營效率、資本管理、成本管理、資源配置、風險定價以及產(chǎn)品、服務、機制等方面面臨產(chǎn)業(yè)更迭和利率市場化引起的嚴峻挑戰(zhàn)；第三，從外部環(huán)境上，我國經(jīng)濟增長速度正在放緩，金融市場的發(fā)展和完善導致金融脫媒加劇，經(jīng)濟轉型下客戶特征正在發(fā)生變化，數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡方面的技術創(chuàng)新導致客戶需求和經(jīng)營模式的變化也是銀行業(yè)面．臨的共同挑戰(zhàn)；第四，由于新業(yè)務的開展和新技術的采用以及未來轉型的需要，銀行缺乏大量高素質專業(yè)人才，更為重要的是缺乏有效的培訓機制和激勵機制，企業(yè)文化落后。

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