商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理

目　錄
第一部分　基礎(chǔ)理論篇
第1章　商業(yè)銀行概述
1．1　商業(yè)銀行的起源與發(fā)展　2
1．1．1　商業(yè)銀行的起源　2
1．1．2　現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展　3
1．1．3　商業(yè)銀行的發(fā)展模式　3
1．1．4　我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展　4
1．1．5　商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)　4
1．2　商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能　6
1．2．1　商業(yè)銀行的性質(zhì)　7
1．2．2　商業(yè)銀行的職能　7
1．2．3　商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍　10
1．3　商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)　10
1．3．1　商業(yè)銀行外部組織形式　10
1．3．2　商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)　13
1．4　商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則　16
1．4．1　安全性原則　16
1．4．2　流動(dòng)性原則　17
1．4．3　效益性原則　19
1．4．4　“三性”原則的協(xié)調(diào)平衡　20
第二部分　資金來(lái)源篇
第2章　《巴塞爾協(xié)議》與商業(yè)銀行資本管理
2．1　商業(yè)銀行資本金概述　24
2．1．1　商業(yè)銀行資本金的定義　24
2．1．2　商業(yè)銀行資本金的功能　25
2．2　巴塞爾協(xié)議　26
2．2．1 《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》的內(nèi)容及局限性　26
2．2．2 《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的基本內(nèi)容　30
2．2．3 《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的背景及主要內(nèi)容　35
2．3　我國(guó)商業(yè)銀行資本金管理　38
2．3．1　我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管制度改革進(jìn)程　38
2．3．2　我國(guó)商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成　40
2．3．3　我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算及要求　42
2．4　商業(yè)銀行資本管理　42
2．4．1　商業(yè)銀行適度資本需要量的意義　43
2．4．2　制訂資本需求計(jì)劃　44
2．4．3　商業(yè)銀行內(nèi)源資本的管理　45
2．4．4　商業(yè)銀行外源資本的籌集　47
第3章　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理
3．1　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述　51
3．1．1　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的含義　51
3．1．2　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要性　51
3．2　商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)　52
3．2．1　存款的含義　52
3．2．2　商業(yè)銀行存款來(lái)源的渠道　52
3．2．3　商業(yè)銀行存款的種類　53
3．2．4　我國(guó)商業(yè)銀行存款種類　55
3．3　商業(yè)銀行存款的成本分析與定價(jià)　58
3．3．1　商業(yè)銀行存款成本的構(gòu)成及相關(guān)概念　58
3．3．2　商業(yè)銀行存款成本分析　59
3．3．3　商業(yè)銀行存款定價(jià)的方法　61
3．4　商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理　64
3．4．1　商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)　64
3．4．2　商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理策略　65
3．5　商業(yè)銀行非存款負(fù)債業(yè)務(wù)與管理　66
3．5．1　非存款負(fù)債的種類　66
3．5．2　商業(yè)銀行非存款負(fù)債的管理　68
第三部分　資產(chǎn)業(yè)務(wù)篇
第4章　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性管理
4．1　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理概述　72
4．1．1　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成　72
4．1．2　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則　74
4．1．3　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的意義　74
4．2　商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的日常管理　75
4．2．1　庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理　75
4．2．2　法定存款準(zhǔn)備金的日常管理　78
4．2．3　超額準(zhǔn)備金的日常管理　79
4．2．4　存放同業(yè)存款的日常管理　80
4．3　商業(yè)銀行流動(dòng)性需求與供給分析　81
4．3．1　商業(yè)銀行流動(dòng)性需求與供給　81
4．3．2　商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性問(wèn)題　82
4．3．3　商業(yè)銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè)　83
4．4　商業(yè)銀行流動(dòng)性管理策略　87
4．4．1　流動(dòng)性管理的意義　87
4．4．2　資產(chǎn)流動(dòng)性管理策略　87
4．4．3　負(fù)債流動(dòng)性管理策略　88
4．4．4　資產(chǎn)負(fù)債平衡流動(dòng)性管理策略　89
第5章　商業(yè)銀行貸款管理的政策與程序
5．1　商業(yè)銀行貸款種類　92
5．1．1　按貸款期限分類　92
5．1．2　按貸款保障條件分類　93
5．1．3　按貸款償還方式分類　93
5．1．4　按貸款質(zhì)量分類　94
5．1．5　按貸款自主程度分類　94
5．1．6　按貸款用途分類　94
5．2　貸款政策與管理制度　97
5．2．1　貸款政策　97
5．2．2　貸款管理制度　98
5．2．3　貸款程序　100
5．3　貸款質(zhì)量管理　103
5．3．1　貸款五級(jí)分類　103
5．3．2　不良貸款發(fā)生的預(yù)警信號(hào)　106
5．3．3　不良貸款的控制與處理　108
第6章　公司貸款業(yè)務(wù)與管理
6．1　公司貸款業(yè)務(wù)種類　111
6．1．1　流動(dòng)資金貸款　111
6．1．2　國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資　111
6．1．3　項(xiàng)目貸款　112
6．1．4　并購(gòu)貸款　112
6．1．5　固定資產(chǎn)支持融資　112
6．1．6　房地產(chǎn)開發(fā)貸款　113
6．2　商業(yè)銀行公司貸款信用分析　113
6．2．1　信用分析“6C”原則　113
6．2．2　財(cái)務(wù)分析　114
6．2．3　現(xiàn)金流量分析　115
6．2．4　擔(dān)保分析　117
6．2．5　非財(cái)務(wù)因素分析　119
6．3　商業(yè)銀行貸款定價(jià)　121
6．3．1　貸款定價(jià)的原則　121
6．3．2　貸款價(jià)格的構(gòu)成　122
6．3．3　影響貸款定價(jià)的主要因素　123
6．3．4　貸款定價(jià)方法　124
第7章　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與管理
7．1　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)概述　130
7．1．1　個(gè)人貸款的產(chǎn)生與發(fā)展　130
7．1．2　個(gè)人貸款的意義　131
7．1．3　個(gè)人貸款的特點(diǎn)　132
7．1．4　個(gè)人貸款的種類　133
7．2　個(gè)人貸款管理的一般規(guī)定　133
7．2．1　個(gè)人貸款的對(duì)象與條件　133
7．2．2　個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程　134
7．2．3　個(gè)人貸款的操作要點(diǎn)　135
7．3　個(gè)人貸款的信用分析　136
7．3．1　個(gè)人貸款信用分析的步驟　136
7．3．2　信用評(píng)估方法　137
7．3．3　報(bào)告貸款決策　139
7．4　個(gè)人住房貸款　140
7．4．1　個(gè)人住房貸款的基本規(guī)定　140
7．4．2　個(gè)人住房貸款的收回　141
7．4．3　個(gè)人住房貸款的跟蹤管理　143
7．5　個(gè)人綜合消費(fèi)貸款　145
7．5．1　個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的結(jié)構(gòu)　146
7．5．2　個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的業(yè)務(wù)操作　146
7．6　個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款　148
7．6．1　貸款對(duì)象與條件　148
7．6．2　貸款額度、期限、利率與償還　149
7．6．3　貸款擔(dān)保　149
7．6．4　貸款管理　150
第8章　商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)與管理
8．1　商業(yè)銀行證券投資概述　153
8．1．1　證券投資的定義　153
8．1．2　商業(yè)銀行證券投資的主要功能　153
8．2　銀行業(yè)與證券業(yè)的分離與融合　155
8．2．1　美國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)體制的演變過(guò)程　155
8．2．2　中國(guó)商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程　156
8．2．3　金融運(yùn)行模式和商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)　157
8．3　商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象　158
8．3．1　政府債券　158
8．3．2　金融債券　159
8．3．3　公司債券　159
8．3．4　股票　160
8．4　商業(yè)銀行證券投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)　160
8．4．1　投資收益　160
8．4．2　投資風(fēng)險(xiǎn)　163
8．4．3　投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系　164
8．5　商業(yè)銀行證券投資策略　165
8．5．1　分散化投資法　165
8．5．2　期限分離法　166
8．5．3　收益率曲線法　167
8．5．4　證券轉(zhuǎn)換法　168
第四部分　創(chuàng)新業(yè)務(wù)篇
第9章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理
9．1　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述　172
9．1．1　中間業(yè)務(wù)的含義　172
9．1．2　中間業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的動(dòng)因　173
9．1．3　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類　174
9．2　金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)　175
9．2．1　支付結(jié)算業(yè)務(wù)　175
9．2．2　代理類中間業(yè)務(wù)　181
9．2．3　信息咨詢業(yè)務(wù)　184
9．3　表外業(yè)務(wù)　187
9．3．1　擔(dān)保承諾類中間業(yè)務(wù)　187
9．3．2　交易類中間業(yè)務(wù)　190
9．4　私人銀行業(yè)務(wù)　192
9．4．1　私人銀行業(yè)務(wù)概述　192
9．4．2　國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式　194
9．4．3　私人銀行的核心業(yè)務(wù)　195
9．4．4　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)　197
9．4．5　私人銀行業(yè)務(wù)的客戶營(yíng)銷　199
9．5　信托與租賃業(yè)務(wù)　200
9．5．1　信托業(yè)務(wù)　200
9．5．2　租賃業(yè)務(wù)　206
9．6　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理　212
9．6．1　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)　212
9．6．2　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)　214
9．6．3　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施　215
第10章　商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)與管理
10．1　商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)概述　218
10．1．1　商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)的意義　218
10．1．2　我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展歷程　219
10．1．3　商業(yè)銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)的組織形式　220
10．2　商業(yè)銀行外匯交易業(yè)務(wù)　222
10．2．1　外匯交易市場(chǎng)結(jié)構(gòu)　222
10．2．2　即期外匯交易　223
10．2．3　遠(yuǎn)期外匯交易　224
10．2．4　掉期交易　224
10．2．5　套匯交易　225
10．3　商業(yè)銀行國(guó)際貸款業(yè)務(wù)　227
10．3．1　商業(yè)銀行國(guó)際貸款業(yè)務(wù)概述　227
10．3．2　國(guó)際貿(mào)易融資　227
10．3．3　國(guó)際銀團(tuán)貸款　234
10．4　商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)　238
10．4．1　國(guó)際結(jié)算的種類　239
10．4．2　國(guó)際結(jié)算工具　239
10．4．3　國(guó)際結(jié)算方式　240
10．5　商業(yè)銀行離岸金融業(yè)務(wù)　243
10．5．1　離岸金融業(yè)務(wù)概述　243
10．5．2　離岸金融市場(chǎng)的種類　243
10．5．3　商業(yè)銀行離岸金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容　244
10．5．4　我國(guó)離岸金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程　245
10．6　商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的管理　248
10．6．1　商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)　248
10．6．2　商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理　249
第11章　商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)與管理
11．1　電子銀行業(yè)務(wù)的興起與發(fā)展　253
11．1．1　電子銀行業(yè)務(wù)概述　253
11．1．2　電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的模式　255
11．1．3　電子銀行業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)　256
11．2　主要的電子銀行業(yè)務(wù)　257
11．2．1　網(wǎng)上銀行　257
11．2．2　電話銀行業(yè)務(wù)　262
11．2．3　手機(jī)銀行業(yè)務(wù)　263
11．2．4　自助銀行　264
11．2．5　家庭銀行　265
11．3　銀行卡業(yè)務(wù)　266
11．3．1　銀行卡業(yè)務(wù)概述　266
11．3．2　銀行卡的分類　267
11．3．3　銀行卡業(yè)務(wù)的處理　268
11．3．4　銀行卡的營(yíng)銷　270
11．4　電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與管理　271
11．4．1　電子銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)　271
11．4．2　防范電子銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要措施　272
第五部分　銀行管理篇
第12章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理
12．1　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論　277
12．1．1　資產(chǎn)管理理論　277
12．1．2　負(fù)債管理理論　279
12．1．3　資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論　281
12．1．4　資產(chǎn)負(fù)債外管理理論　282
12．2　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理原理與方法　282
12．2．1　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理　282
12．2．2　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法　284
12．3　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具　287
12．3．1　利率敏感性缺口管理　287
12．3．2　持續(xù)期缺口管理　291
12．4　我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理　294
12．4．1　資產(chǎn)負(fù)債比例管理概述　295
12．4．2　我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理發(fā)展過(guò)程　295
12．4．3　資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)商業(yè)銀行的影響　296
12．4．4　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的指標(biāo)體系　297
第13章　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與管理
13．1　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述　301
13．1．1　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的含義　301
13．1．2　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的特點(diǎn)　302
13．1．3　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)因　303
13．2　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新理論　305
13．2．1　約束誘導(dǎo)型金融創(chuàng)新理論　306
13．2．2　規(guī)避性金融創(chuàng)新理論　306
13．2．3　交易成本創(chuàng)新理論　306
13．2．4　“財(cái)富增長(zhǎng)”理論　307
13．2．5　制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論　307
13．2．6　資產(chǎn)專用學(xué)說(shuō)　307
13．2．7　范圍經(jīng)濟(jì)說(shuō)　307
13．3　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的市場(chǎng)效應(yīng)　308
13．3．1　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極作用　308
13．3．2　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的負(fù)面影響　310
13．3．3　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)金融穩(wěn)定的潛在危險(xiǎn)　311
13．4　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理　311
13．4．1　我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新面臨的問(wèn)題　311
13．4．2　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)　312
13．4．3　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略　313
13．4．4　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理　315
第14章　商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理
14．1　商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理概述　318
14．1．1　商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的內(nèi)涵　318
14．1．2　客戶關(guān)系管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的作用　319
14．2　商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)　320
14．2．1　商業(yè)銀行CRM系統(tǒng)的理論架構(gòu)　321
14．2．2　商業(yè)銀行CRM系統(tǒng)構(gòu)成　322
14．2．3　商業(yè)銀行CRM系統(tǒng)分析模型介紹　324
14．3　商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容　326
14．3．1　商業(yè)銀行客戶關(guān)系的建立　326
14．3．2　商業(yè)銀行客戶數(shù)據(jù)的挖掘　328
14．3．3　商業(yè)銀行客戶滿意度管理　331
14．3．4　商業(yè)銀行客戶忠誠(chéng)管理　335
14．3．5　商業(yè)銀行客戶服務(wù)管理體系　339
14．4　商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制　344
14．4．1　商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制概述　344
14．4．2　商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)　347
14．4．3　商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的營(yíng)銷技巧　347
14．4．4　商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的管理　349
第15章　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成果分析與評(píng)價(jià)
15．1　商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表與分析　353
15．1．1　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表　353
15．1．2　利潤(rùn)表　355
15．1．3　現(xiàn)金流量表　357
15．1．4　商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的分析　361
15．2　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益分析　363
15．2．1　商業(yè)銀行收益的衡量　364
15．2．2　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的衡量　365
15．2．3　商業(yè)銀行收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡　368
15．3　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)　369
15．3．1　商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的原則　369
15．3．2　商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的方法　369
附錄
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》模擬試卷(一)　376
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》模擬試卷(二)　379
參考文獻(xiàn)　381