汽車保險(xiǎn)與理賠

第 1章 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 1
1.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 1
1.1.1 風(fēng)險(xiǎn)概述 1
1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理 4
1.1.3 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 4
1.2 保險(xiǎn)概述 5
1.2.1 保險(xiǎn)的概念 5
1.2.2 保險(xiǎn)的構(gòu)成要素 5
1.2.3 保險(xiǎn)事故查勘鑒定概述 7
1.2.4 保險(xiǎn)的分類 7
1.3 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的職能與作用 8
1.4 保險(xiǎn)市場(chǎng) 9
1.4.1 保險(xiǎn)需求與供給 9
1.4.2 保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)消費(fèi)者 11
1.4.3 保險(xiǎn)中介人 13
1.4.4 現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及其趨勢(shì) 15
1.5 我國汽車保險(xiǎn)概述 16
1.5.1 我國汽車保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)程 16
1.5.2 我國汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)概述 17
小結(jié) 18
復(fù)習(xí)思考題 19
第 2章 汽車保險(xiǎn)的原則 20
2.1 保險(xiǎn)利益原則 20
2.1.1 保險(xiǎn)利益原則的含義 20
2.1.2 保險(xiǎn)利益原則的意義 20
2.1.3 保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用 21
2.2 最大誠信原則 22
2.2.1 最大誠信原則的含義 22
2.2.2 最大誠信原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 25
2.3 近 因 原 則 25
2.3.1 近因原則的含義 25
2.3.2 近因原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 26
2.4 損失補(bǔ)償原則 27
2.4.1 損失補(bǔ)償原則的含義 27
2.4.2 損失補(bǔ)償原則的派生原則 27
2.4.3 損失補(bǔ)償原則在實(shí)務(wù)中的運(yùn)用 31
2.5 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則 31
2.5.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則 31
2.5.2 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則在汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的適用 31
小結(jié) 32
復(fù)習(xí)思考題 32
第 3章 汽車保險(xiǎn)合同 34
3.1 保險(xiǎn)合同的概述 34
3.2 保險(xiǎn)合同的法律特征 34
3.2.1 保險(xiǎn)合同的一般特征 34
3.2.2 汽車保險(xiǎn)合同有別于一般保險(xiǎn)合同的特征 36
3.2.3 汽車保險(xiǎn)合同的形式 36
3.3 汽車保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)容 37
3.3.1 汽車保險(xiǎn)合同的主體 37
3.3.2 汽車保險(xiǎn)合同的客體 38
3.3.3 汽車保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 39
3.4 汽車保險(xiǎn)合同的訂立與生效、變更、解除與終止 40
3.4.1 汽車保險(xiǎn)合同的訂立與生效 40
3.4.2 汽車保險(xiǎn)合同的變更 41
3.4.3 汽車保險(xiǎn)合同的解除 42
3.4.4 汽車保險(xiǎn)合同的終止 43
3.5 汽車保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 44
3.5.1 汽車保險(xiǎn)合同的解釋原則 44
3.5.2 汽車保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方式 44
小結(jié) 45
復(fù)習(xí)思考題 46
第 4章 機(jī)動(dòng)車輛交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn) 47
4.1 強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)概述 47
4.1.1 強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)的含義 47
4.1.2 美國強(qiáng)制汽車保險(xiǎn) 48
4.2 我國的強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn) 48
4.2.1 《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的意義 48
4.2.2 《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的特點(diǎn) 49
4.2.3 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別 50
4.2.4 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)運(yùn)作主體 50
4.2.5 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保障對(duì)象和保障內(nèi)容 51
4.2.6 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保單及統(tǒng)一標(biāo)志 51
4.3 我國的強(qiáng)制汽車保險(xiǎn)責(zé)任細(xì)則 52
4.3.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率 52
4.3.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償范圍 55
4.3.3 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠付問題 55
4.3.4 交強(qiáng)險(xiǎn)投保人享有六項(xiàng)權(quán)利 56
小結(jié) 56
復(fù)習(xí)思考題 56
第 5章 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn) 58
5.1 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)概述 58
5.2 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn) 58
5.2.1 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 59
5.2.2 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 59
5.2.3 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)共同的責(zé)任免除 61
5.2.4 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定 64
5.2.5 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的賠償處理 65
5.2.6 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的變更、終止、爭(zhēng)議處理 67
5.3 第三者責(zé)任險(xiǎn) 67
5.3.1 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 67
5.3.2 保險(xiǎn)責(zé)任及相關(guān)解釋 68
5.3.3 責(zé)任免除 68
5.3.4 責(zé)任限額及相關(guān)解釋 70
5.3.5 賠償處理及相關(guān)解釋 70
5.3.6 其他方面規(guī)定 71
5.4 附加條款及其解釋 72
5.5 與交強(qiáng)險(xiǎn)配套的新全國性商業(yè)險(xiǎn) 76
5.5.1 全國性商業(yè)車險(xiǎn)出臺(tái) 76
5.5.2 新商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章的內(nèi)容和特點(diǎn) 77
小結(jié) 80
復(fù)習(xí)思考題 80
第 6章 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章 81
6.1 保險(xiǎn)費(fèi)率確定的原則 81
6.1.1 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則 81
6.1.2 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率確定模式 82
6.2 汽車保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素 84
6.2.1 車輛自身風(fēng)險(xiǎn)因素 84
6.2.2 地理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素 85
6.2.3 社會(huì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素 86
6.2.4 駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)因素 86
6.3 汽車保險(xiǎn)費(fèi)率修正方案 87
6.3.1 風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表 87
6.3.2 統(tǒng)保業(yè)務(wù) 88
6.3.3 保費(fèi)計(jì)算方法 90
小結(jié) 91
復(fù)習(xí)思考題 91
第 7章 汽車投保實(shí)務(wù) 92
7.1 汽車投保概述 92
7.1.1 汽車投保的含義 92
7.1.2 汽車投保的基本要求 93
7.1.3 汽車投保的方式 93
7.2 汽車投保的險(xiǎn)種分析 94
7.2.1 商業(yè)保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種分析 94
7.3 汽車投保方案及填寫投保單 96
7.3.1 針對(duì)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)方案 96
7.3.2 填寫汽車投保單 97
小結(jié) 97
復(fù)習(xí)思考題 98
第 8章 汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 99
8.1 承保工作的內(nèi)容及流程 99
8.1.1 汽車保險(xiǎn)承保的基本要求 99
8.1.2 汽車承保工作流程 100
8.1.3 特殊車輛的承保 101
8.1.4 機(jī)動(dòng)車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的承保 101
8.2 核保業(yè)務(wù) 102
8.2.1 核保的意義 102
8.2.2 核保的基本要求 102
8.2.3 核保的內(nèi)容 103
8.2.4 繕制與簽發(fā)保險(xiǎn)單證 109
8.3 保險(xiǎn)經(jīng)營管理 111
8.3.1 保險(xiǎn)單證的管理 111
8.3.2 保險(xiǎn)費(fèi)的管理 112
8.4 汽車保險(xiǎn)的續(xù)保、批改與退保業(yè)務(wù) 113
小結(jié) 114
復(fù)習(xí)思考題 114
第 9章 汽車消費(fèi)貸款及其保險(xiǎn) 116
9.1 保險(xiǎn)事故的鑒定與查勘概述 116
9.1.1 保險(xiǎn)事故查勘鑒定概述 116
9.1.2 交通事故鑒定必要的汽車相關(guān)知識(shí) 118
9.1.3 汽車材料及損傷形式 122
9.2 事故現(xiàn)場(chǎng)查勘的要求和工作內(nèi)容 122
9.2.1 保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng) 122
9.2.2 查勘前的準(zhǔn)備 123
9.2.3 事故現(xiàn)場(chǎng)查勘范圍與組織 124
9.2.4 現(xiàn)場(chǎng)查勘的意義、目的和要求 124
9.3 現(xiàn)場(chǎng)痕跡查勘與鑒別 127
9.3.1 交通事故痕跡物證概述 127
9.3.2 交通事故痕跡的形成及特點(diǎn) 128
9.3.3 交通事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡分析 131
9.3.4 車輛痕跡的查勘與鑒別 134
9.4 碰撞查勘 136
9.4.1 汽車碰撞概述 136
9.4.2 汽車正面碰撞查勘 136
9.4.3 追尾碰撞 137
9.4.4 迎頭側(cè)面碰撞 138
9.4.5 斜碰撞 139
9.4.6 機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車和行人碰撞 140
9.4.7 單方事故 145
9.4.8 施救措施 146
9.5 汽車火險(xiǎn)查勘 146
9.5.1 汽車起火的分類 146
9.5.2 汽車起火的原因 147
9.5.3 汽車火險(xiǎn)的勘查 150
9.5.4 保險(xiǎn)索賠 152
9.6 水險(xiǎn)規(guī)避與查勘 154
9.6.1 汽車被淹后的施救 154
9.6.2 水淹汽車損壞機(jī)理 156
9.6.3 汽車水災(zāi)事故查勘 156
9.6.4 涉水汽車保險(xiǎn)理賠 158
9.7 盜搶險(xiǎn)查勘 160
9.7.1 汽車被盜分析 160
9.7.2 汽車盜搶險(xiǎn)條款解讀 161
9.7.3 汽車盜搶案的理賠 162
小結(jié) 164
復(fù)習(xí)思考題 165
第 10章 汽車保險(xiǎn)事故損失確定 166
10.1 事故車輛的定損原則與方法 166
10.1.1 事故車輛驗(yàn)損機(jī)構(gòu)的職責(zé)與定損原則 166
10.1.2 事故車輛損失鑒定與正常維修的區(qū)別 167
10.1.3 定損程序 168
10.1.4 事故車輛的定損方法 168
10.1.5 幾種典型情況的處理 170
10.1.6 維修費(fèi)用確定 171
10.1.7 零配件的詢報(bào)價(jià) 172
10.1.8 零件換修原則 173
10.2 車身的定損 173
10.2.1 汽車車身的分類及構(gòu)成 173
10.2.2 車身輔助裝置 176
10.2.3 車身材料及性能 180
10.2.4 車身修復(fù)作業(yè)的內(nèi)容及工藝特點(diǎn) 182
10.2.5 車身變形的測(cè)量 184
10.2.6 車身變形及損傷程度的診斷 186
10.3 發(fā)動(dòng)機(jī)與底盤的定損 189
10.3.1 發(fā)動(dòng)機(jī)及附件碰撞損壞認(rèn)定及修復(fù) 189
10.3.2 汽車底盤的定損 194
10.4 維修工時(shí)費(fèi)用的確定 197
10.5 其他財(cái)產(chǎn)損失的確定 198
10.5.1 第三者財(cái)產(chǎn)損失確定 198
10.5.2 車上貨物損失確定 200
10.6 施救費(fèi)用和殘值處理 202
10.6.1 確定施救費(fèi)用應(yīng)遵循的原則 202
10.6.2 施救過程中車輛損失擴(kuò)大的處理 203
10.6.3 殘值處理 203
小結(jié) 205
復(fù)習(xí)思考題 205
第 11章 汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 206
11.1 汽車保險(xiǎn)理賠概述 206
11.1.1 保險(xiǎn)理賠的意義及原則 206
11.1.2 汽車保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn) 206
11.1.3 汽車?yán)碣r工作應(yīng)遵循的基本原則 207
11.2 汽車?yán)碣r工作的模式 208
11.2.1 國際成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)汽車保險(xiǎn)理賠服務(wù)的模式及特點(diǎn) 208
11.2.2 當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)汽車?yán)碣r服務(wù)的模式及其利弊分析 209
11.2.3 對(duì)理賠工作人員的特殊要求 210
11.3 理賠工作的主要內(nèi)容和注意事項(xiàng) 210
11.3.1 被保險(xiǎn)人的索賠程序 210
11.3.2 理賠的有關(guān)注意事項(xiàng) 211
11.3.3 不同性質(zhì)的車險(xiǎn)事故理賠程序 212
11.3.4 保險(xiǎn)公司理賠工作的主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié) 213
11.4 賠款理算 214
11.4.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠款計(jì)算 214
11.4.2 車輛損失險(xiǎn)的賠款計(jì)算 217
11.4.3 第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算 218
11.4.4 車輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算應(yīng)注意事項(xiàng) 218
11.4.5 附加險(xiǎn)的賠款計(jì)算 219
11.5 核賠及案卷管理 221
11.5.1 核賠工作的流程 221
11.5.2 核賠的主要內(nèi)容 222
11.5.3 結(jié)案 223
11.5.4 理賠案卷管理 223
11.6 車險(xiǎn)理賠特殊案件的處理 224
小結(jié) 227
復(fù)習(xí)思考題 227
第 12章 汽車保險(xiǎn)欺詐 229
12.1 汽車保險(xiǎn)欺詐概述 229
12.1.1 汽車保險(xiǎn)欺詐的定義與成因分析 229
12.1.2 汽車保險(xiǎn)欺詐的常見表現(xiàn)形式 230
12.1.3 汽車保險(xiǎn)欺詐的特點(diǎn) 234
12.2 汽車保險(xiǎn)欺詐的常用手段與預(yù)防 235
12.2.1 汽車保險(xiǎn)欺詐常用手段 235
12.2.2 汽車保險(xiǎn)欺詐預(yù)防措施 236
12.2.3 道路交通事故司法鑒定 238
12.3 保險(xiǎn)欺詐鑒定案例 240
12.3.1 偽造事故現(xiàn)場(chǎng)騙保案例 240
12.3.2 更換駕駛?cè)蓑_保案例 242
小結(jié) 244
復(fù)習(xí)思考題 244
第 13章 汽車消費(fèi)貸款及其保險(xiǎn) 245
13.1 汽車消費(fèi)貸款概述 245
13.1.1 汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 245
13.1.2 我國的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù) 245
13.2 目前我國汽車金融信貸市場(chǎng)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì) 247
13.3 汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn) 248
13.3.1 汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的概念 248
13.3.2 投保人、擔(dān)保人應(yīng)具備的基本條件 248
13.3.3 投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù) 249
13.3.4 汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除 249
13.3.5 保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額 250
13.3.6 費(fèi)率規(guī)章 250
13.3.7 賠償處理 250
13.3.8 其他規(guī)定 251
13.4 汽車分期付款售車信用保險(xiǎn) 251
13.4.1 汽車分期付款售車信用保險(xiǎn)的含義 251
13.4.2 保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除 251
13.4.3 保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額及相關(guān)費(fèi)率 251
13.4.4 被保險(xiǎn)人義務(wù) 252
13.4.5 賠償處理 252
13.4.6 追償及抵押物處分 253
13.4.7 其他規(guī)定 253
13.5 保險(xiǎn)公司辦理車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的程序 253
13.5.1 車貸險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 254
13.5.2 保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除 255
13.5.3 車貸險(xiǎn)的理賠 255
13.5.4 客戶回訪服務(wù) 258
小結(jié) 258
復(fù)習(xí)思考題 258
附錄 汽車保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn) 259
實(shí)訓(xùn)1 汽車保險(xiǎn)投保實(shí)務(wù) 259
實(shí)訓(xùn)2 汽車保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 260
實(shí)訓(xùn)3 汽車碰撞事故查勘 262
實(shí)訓(xùn)4 汽車其他保險(xiǎn)事故查勘 263
實(shí)訓(xùn)5 保險(xiǎn)事故車輛損失的檢驗(yàn)與評(píng)估 264
實(shí)訓(xùn) 汽車保險(xiǎn)賠款計(jì)算、賠案處理 266
參考文獻(xiàn) 268