電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融

目錄
第1章貨幣1
1.1貨幣起源和發(fā)展的情況2
1.1.1貨幣的起源2
1.1.2貨幣形式的演變及其發(fā)展趨勢2
1.2貨幣的職能3
1.2.1價值尺度3
1.2.2流通手段3
1.2.3貯藏手段4
1.2.4支付手段4
1.2.5世界貨幣4
1.3貨幣制度5
1.3.1貨幣制度及其構(gòu)成5
1.3.2貨幣制度類型7
1.3.3中國的人民幣制度10
1.4貨幣的層次10
1.4.1貨幣范疇的擴展10
1.4.2劃分貨幣層次的目的和標準11
1.4.3貨幣層次的劃分11
1.5電子貨幣13
1.5.1電子貨幣概述13
1.5.2電子貨幣的種類14
1.5.3電子貨幣的功能與特性15
1.5.4電子貨幣的發(fā)展對金融業(yè)的有利影響16
1.5.5電子貨幣對中國貨幣體系的不利影響17
1.6支付制度的演化18
思考題19
綜合實訓(xùn)20[2]第2章金融機構(gòu)21
2.1金融機構(gòu)及其體系的一般構(gòu)成22
2.1.1金融機構(gòu)概述22
2.1.2金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成22
2.1.3我國的金融機構(gòu)體系23
2.2商業(yè)銀行24
2.2.1商業(yè)銀行的職能24
2.2.2商業(yè)銀行的類型和組織形式25
2.2.3商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)26
2.2.4金融創(chuàng)新29
2.3中央銀行30
2.3.1建立中央銀行的必要性30
2.3.2中央銀行的特點和性質(zhì)31
2.3.3中央銀行的職能32
2.3.4中央銀行的類型35
2.4存款貨幣的創(chuàng)造與收縮36
2.4.1存款貨幣創(chuàng)造的必要條件36
2.4.2原始存款、派生存款和準備金36
2.4.3存款貨幣的創(chuàng)造與收縮過程37
思考題38
綜合實訓(xùn)38第3章支付體系與支付工具39
3.1支付體系及其構(gòu)成40
3.1.1支付與清算的含義40
3.1.2支付系統(tǒng)概念40
3.1.3支付系統(tǒng)參與者42
3.1.4支付系統(tǒng)參與者的地位和作用43
3.1.5支付資金清算系統(tǒng)的處理過程44
3.2支付系統(tǒng)的發(fā)展45
3.2.1電子支付系統(tǒng)的形成45[2]3.2.2我國的支付系統(tǒng)46
3.3我國支付系統(tǒng)的功能49
3.3.1同城清算所系統(tǒng)49
3.3.2全國電子聯(lián)行系統(tǒng)50
3.3.3全國手工聯(lián)行系統(tǒng)51
3.3.4電子資金匯兌系統(tǒng)52
3.3.5銀行卡支付系統(tǒng)53
3.3.6郵政匯兌系統(tǒng)54
3.3.7中國網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)54
3.3.8中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)55
3.4支付工具57
3.4.1支付工具類型57
3.4.2我國的支付工具57
3.4.3票據(jù)58
思考題61
綜合實訓(xùn)61第4章電子支付系統(tǒng)62
4.1ATM系統(tǒng)63
4.1.1ATM系統(tǒng)簡介63
4.1.2ATM終端64
4.1.3ATM系統(tǒng)的發(fā)展歷程和基本組成66
4.1.4ATM系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)類型67
4.1.5ATM系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程69
4.1.6ATM常見故障71
4.2POS系統(tǒng)71
4.2.1POS系統(tǒng)概述72
4.2.2POS系統(tǒng)的發(fā)展74
4.2.3POS系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理流程74
4.2.4POS系統(tǒng)的組成和網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)76
4.2.5POS系統(tǒng)的安全問題78[2]4.2.6POS接入技術(shù)79
4.2.7POS系統(tǒng)實例81
4.3中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)82
4.3.1大額實時支付系統(tǒng)82
4.3.2小額批量支付系統(tǒng)84
4.3.3中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的作用87
4.3.4我國央行第二代支付系統(tǒng)88
4.4境外外匯支付清算系統(tǒng)90
4.4.1全球金融網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)90
4.4.2美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)95
4.4.3紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)97
4.4.4歐洲支付清算系統(tǒng)98
4.4.5英鎊支付清算系統(tǒng)99
4.4.6日本支付清算系統(tǒng)99
4.4.7中國香港支付清算系統(tǒng)100
4.5移動支付系統(tǒng)101
4.5.1移動支付及其流程101
4.5.2移動支付實例——普天移動支付運營
支撐系統(tǒng)103
思考題104
綜合實訓(xùn)104第5章電子支付工具105
5.1銀行卡106
5.1.1銀行卡概述106
5.1.2信用卡110
5.1.3借記卡120
5.1.4IC卡121
5.2電子現(xiàn)金122
5.2.1電子現(xiàn)金的產(chǎn)生122
5.2.2電子現(xiàn)金的分類123[2]5.2.3電子現(xiàn)金的特性123
5.2.4電子現(xiàn)金的發(fā)行主體125
5.2.5電子現(xiàn)金存在的問題125
5.2.6電子現(xiàn)金的支付流程127
5.2.7電子現(xiàn)金的清算機制128
5.3電子支票132
5.3.1傳統(tǒng)支票的運作133
5.3.2電子支票的概念133
5.3.3電子支票的特點134
5.3.4電子支票的支付流程134
5.3.5電子支票系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)136
5.3.6電子支票應(yīng)用系統(tǒng)137
5.4電子錢包142
5.4.1電子錢包的概念及其形式142
5.4.2電子錢包的產(chǎn)生142
5.4.3電子錢包的優(yōu)勢143
5.4.4電子錢包服務(wù)系統(tǒng)144
5.4.5電子錢包系統(tǒng)144
5.4.6電子錢包購物的步驟144
5.4.7電子錢包應(yīng)用系統(tǒng)——Mondex145
5.5微支付146
5.5.1微支付的概念146
5.5.2微支付的特點147
5.5.3微支付模型147
5.5.4基于票據(jù)的微支付應(yīng)用系統(tǒng)148
5.5.5微支付的應(yīng)用和發(fā)展151
思考題152
綜合實訓(xùn)152第6章第三方支付平臺153
6.1第三方支付平臺概述154[2]6.1.1第三方支付的概念154
6.1.2第三方支付的作用154
6.1.3第三方支付的類型154
6.1.4第三方支付平臺的交易流程158
6.1.5第三方支付平臺的特征158
6.1.6第三方支付平臺的優(yōu)缺點158
6.1.7第三方支付平臺的發(fā)展概況159
6.2我國第三方電子支付平臺160
6.2.1支付寶162
6.2.2財付通與微信支付165
6.2.3快錢167
6.2.4環(huán)訊168
6.2.5銀商168
6.2.6京東支付與網(wǎng)銀在線169
6.2.7匯付天下170
6.2.8易寶171
6.2.9通聯(lián)支付171
6.2.10拉卡拉172
6.2.11百度錢包172
6.3第三方網(wǎng)上支付平臺的監(jiān)管模式173
6.3.1第三方網(wǎng)上支付平臺的國際監(jiān)管模式173
6.3.2第三方網(wǎng)上支付平臺的法律風(fēng)險174
6.3.3我國對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)監(jiān)管的現(xiàn)狀175
6.3.4我國對第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)監(jiān)管的對策176
思考題177
綜合實訓(xùn)177第7章移動支付178
7.1移動支付發(fā)展背景179
7.1.1我國移動支付發(fā)展概況179
7.1.2移動支付分類180[2]7.2二維碼支付181
7.2.1二維碼支付的概念181
7.2.2二維碼在移動支付中的應(yīng)用182
7.2.3融合線上支付與線下支付183
7.2.4手機二維碼支付產(chǎn)品風(fēng)險分析及應(yīng)對策略184
7.2.5二維碼支付對提升小額支付便捷性的意義187
7.3NFC移動支付187
7.3.1NFC概念187
7.3.2NFC移動支付原理187
7.3.3NFC在移動支付中的應(yīng)用188
7.3.4二維碼支付與NFC支付比較188
7.4移動支付的未來發(fā)展趨勢191
7.5典型企業(yè)案例分析193
思考題194
綜合實訓(xùn)194第8章網(wǎng)絡(luò)銀行195
8.1網(wǎng)絡(luò)銀行概述196
8.1.1網(wǎng)絡(luò)銀行的概念196
8.1.2網(wǎng)絡(luò)銀行的分類197
8.1.3網(wǎng)絡(luò)銀行的特征199
8.1.4網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)功能199
8.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式及開發(fā)形式201
8.2.1網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展模式201
8.2.2網(wǎng)絡(luò)銀行的開發(fā)形式203
8.3網(wǎng)絡(luò)銀行平臺建設(shè)及發(fā)展策略205
8.3.1網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)處理平臺205
8.3.2網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展策略208
8.4網(wǎng)絡(luò)銀行實例分析208
8.4.1國外網(wǎng)絡(luò)銀行概況209
8.4.2國外網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展狀況210[2]8.4.3中國網(wǎng)絡(luò)銀行概況215
8.5手機銀行221
8.5.1手機銀行概述221
8.5.2國外手機銀行的發(fā)展221
8.5.3手機銀行的類型222
思考題223
綜合實訓(xùn)224第9章電子支付風(fēng)險225
9.1支付風(fēng)險概述226
9.1.1支付風(fēng)險定義和類型226
9.1.2支付風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因227
9.1.3支付風(fēng)險控制228
9.2電子支付系統(tǒng)風(fēng)險管理233
9.2.1電子支付風(fēng)險的特征233
9.2.2電子支付風(fēng)險的類型234
9.2.3電子支付的風(fēng)險防范236
9.3網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)風(fēng)險238
9.3.1網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的系統(tǒng)風(fēng)險239
9.3.2網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險240
9.3.3網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)風(fēng)險管理241
9.3.4電子貨幣風(fēng)險管理244
9.4第三方支付風(fēng)險管理245
9.4.1虛擬貨幣發(fā)行246
9.4.2在途資金占用246
思考題247
綜合實訓(xùn)247第10章網(wǎng)絡(luò)金融248
10.1網(wǎng)絡(luò)金融概述249
10.1.1網(wǎng)絡(luò)金融的概念249
10.1.2網(wǎng)絡(luò)金融活動的基本特征249[2]10.1.3我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題250
10.1.4應(yīng)采取的對策252
10.2網(wǎng)上證券253
10.2.1網(wǎng)上證券概述253
10.2.2網(wǎng)上證券交易的優(yōu)勢253
10.2.3網(wǎng)上證券對未來證券市場發(fā)展的影響255
10.2.4網(wǎng)上證券交易的國內(nèi)外發(fā)展狀況256
10.2.5網(wǎng)上證券交易模式258
10.2.6網(wǎng)上證券支付系統(tǒng)260
10.3網(wǎng)上保險261
10.3.1網(wǎng)上保險概述261
10.3.2網(wǎng)上保險的優(yōu)勢262
10.3.3網(wǎng)上保險產(chǎn)生的沖擊263
10.3.4網(wǎng)上保險的國內(nèi)外發(fā)展狀況265
10.3.5網(wǎng)上保險的模式、內(nèi)容和過程267
10.3.6網(wǎng)上保險系統(tǒng)的構(gòu)建269
10.3.7我國發(fā)展網(wǎng)上保險的機遇和挑戰(zhàn)274