金融經(jīng)典案例審判要覽

專題一
銀行卡糾紛
案例1
使用信用卡未按時(shí)還款應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行與賀某信用卡糾紛案（2015）沙法民初字第01548號(hào)
案例2
信用卡被盜刷，持卡人和銀行均應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——李某與甲銀行信用卡糾紛案（2015）佛順法民二初字第203號(hào)
案例3
姓名遭盜用，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)侵權(quán)責(zé)任
——王某與張某、A學(xué)校、甲銀行、甲銀行信用卡中心信用卡糾紛案選自《最高人民法院公報(bào)》
案例4
未核對(duì)刷卡人簽名造成持卡人損失，銀聯(lián)特約商戶應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任
——蔡某與珠寶店信用卡糾紛案選自《最高人民法院公報(bào)》2010年卷
案例5
信用卡債權(quán)轉(zhuǎn)讓合法有效，持卡人透支未還應(yīng)承擔(dān)利息等違約責(zé)任
——麥某與中國(guó)丙資產(chǎn)管理公司、黃某信用卡糾紛案（2014）穗中法金民終字第160號(hào)
案例6
信用卡貸款人死亡后產(chǎn)生的利息、超限費(fèi)等，繼承人不負(fù)償還責(zé)任
——甲銀行與彭某、張某、陳某信用卡糾紛案（2013）惠中法民二終字第279號(hào)
案例7
信用卡領(lǐng)用協(xié)議中約定的管轄條款合法有效
——甲銀行與楊某、丙公司信用卡糾紛案（2010）穗中法民四終字第70號(hào)
案例8
夫妻關(guān)系存續(xù)期間申辦的信用卡，其透支金額屬于夫妻共同債務(wù)
——甲銀行與何某信用卡糾紛案（2015）中一法民二初字第817號(hào)
案例9
保證合同中未明確約定律師費(fèi)，保證人不承擔(dān)責(zé)任
——甲銀行與謝某、乙公司信用卡糾紛案（2014）濱功民初字第1658號(hào)
目錄
目錄
案例10
信用卡被盜刷涉及刑事犯罪的，法院不需要先刑后民
——甲銀行與鄧某信用卡糾紛案（2014）東中法民二終字第00017號(hào)
案例11
信用卡持卡人賬戶被他人通過電子銀行盜竊，銀行不承擔(dān)責(zé)任
——王某與N銀行信用卡糾紛案（2014）浙臺(tái)商終字第104號(hào)
案例12
信用卡透支利息、手續(xù)費(fèi)、滯納金超過中國(guó)人民銀行同期貸款利率4倍部分，被告未提出抗辯，法院不主動(dòng)調(diào)整
——翟某與Z銀行信用卡糾紛案（2015）通中商終字第00637號(hào)
案例13
信用卡合同中沒有約定的內(nèi)容，對(duì)信用卡申請(qǐng)人不產(chǎn)生約束力
——曹雪某與P銀行信用卡糾紛案（2014）深中法商終字第225號(hào)
案例14
信用卡合同約定滯納金合法有效，法院予以支持
——G銀行與嚴(yán)某信用卡糾紛案（2007）珠中法民二終字第208號(hào)
案例15
信用卡合同約定“只要能夠提供密碼即視為本人交易”的格式條款不適用于偽卡交易
——曾某與G銀行信用卡糾紛案（2015）東中法民二終字第458號(hào)
專題二
儲(chǔ)蓄存款合同糾紛
案例16
對(duì)利用自助銀行和ATM機(jī)實(shí)施的各種犯罪，銀行應(yīng)承擔(dān)防范責(zé)任
——顧某與甲銀行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2004）滬二中民一（民）初字第19號(hào)
案例17
未盡謹(jǐn)慎審查義務(wù)致存款被冒領(lǐng)，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某支行與馮某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2015）鄭民二終字第229號(hào)
案例18
銀行卡被偽造致存款被冒取，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與趙某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2015）浦民六（商）初字第90號(hào)
案例19
未妥善保管賬號(hào)密碼致存款被盜，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某支行與周某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2014）蘇中商終字第00995號(hào)
案例20
未按規(guī)定操作導(dǎo)致案涉存款被冒領(lǐng)，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與代某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2015）東中法民二終字第317號(hào)
案例21
銀行存款證明上顯示信息不明確，應(yīng)按對(duì)儲(chǔ)戶有利方式解釋
——甲銀行某支行與宋某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2014）鄂十堰中民三終字第00108號(hào)
案例22
開銷戶檔案保管不善，銀行應(yīng)承擔(dān)舉證不能責(zé)任
——甲銀行某儲(chǔ)蓄所與蘭某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2015）鄂十堰中民三終字第00224號(hào)
案例23
銀行職員職務(wù)行為致儲(chǔ)戶損失，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與丙公司儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2014）渝五中法民終字第4157號(hào)
案例24
存單所有人非適格取款人，銀行應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任
——甲銀行某支行與郭某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2014）寧商終字第1042號(hào)
案例25
依據(jù)雙方約定自行扣劃存款，銀行不承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行某支行與張某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2014）合民一終字第01070號(hào)
案例26
網(wǎng)銀操作不當(dāng)致存款被盜領(lǐng)，儲(chǔ)戶應(yīng)承擔(dān)部分責(zé)任
——甲銀行某支行與伊某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2015）鄭民二終字第970號(hào)
案例27
存款是否已被儲(chǔ)戶支取，銀行應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任
——甲銀行某支行與李某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2015）哈民三商終字第62號(hào)
案例28
長(zhǎng)期保值儲(chǔ)蓄利率過高部分不受法律保護(hù)
——甲銀行某支行與陳某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2014）浙杭商終字第2431號(hào)
案例29
在委托手續(xù)不全情況下向第三人放款，銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某支行與趙某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2014）唐民四終字第204號(hào)
案例30
當(dāng)事人超過訴訟時(shí)效主張權(quán)利，法院不予支持
——甲銀行某分行與蔡某儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案（2015）北民一終字第218號(hào)
專題三
金融借款合同糾紛
案例31
第三人承繼債務(wù)擔(dān)保并出具還款保證，應(yīng)與原債務(wù)人承擔(dān)連帶還款責(zé)任
——甲銀行與蘇某、陳某及乙公司金融借款合同糾紛案（2015）韶樂法民二初字第99號(hào)
案例32
借款用途已無法實(shí)現(xiàn)，貸款合同無法繼續(xù)履行時(shí)，可解除
——甲銀行與譚某等借款合同糾紛案（2015）一中民（商）終字第9363號(hào)
案例33
聯(lián)保小組成員一人欠債，聯(lián)保成員依協(xié)議應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任
——甲銀行與史某、張某等金融借款合同糾紛案（2015）津一中民二終字第0281號(hào)
案例34
最高額保證合同明確約定利息罰息，違約后保證人需承擔(dān)連帶清償責(zé)任
——甲公司與乙銀行等金融借款合同糾紛案（2015）滬一中民六（商）終字第615號(hào)
案例35
貸款人保證期間未主張權(quán)利，保證期間已過，擔(dān)保人不需承擔(dān)責(zé)任
——甲信用社與蔡某、朱某等金融借款合同糾紛案（2014）徐商終字第00521號(hào)
案例36
以貸還貸行為合法，借款人違約未歸還借款應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——甲廠與乙銀行、韋某金融借款合同糾紛案（2015）貴民再字第1號(hào)
案例37
證據(jù)顯示借貸關(guān)系成立，借款人應(yīng)依約承擔(dān)還本付息責(zé)任
——郭某與甲銀行黔江支行金融借款合同糾紛案（2015）渝四中法民終字第00528號(hào)
案例38
借款及擔(dān)保合同明確約定罰息和違約金，借款人違約時(shí)需一并承擔(dān)
——甲銀行與郭某等借款合同糾紛案（2015）渝五中法民終字第02151號(hào)
案例39
無法證明借款事實(shí)不存在，借款人違約后應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律后果
——羅某與甲銀行某支行金融借款合同糾紛案（2015）渝三中法民終字第01018號(hào)
案例40
金融借款涉嫌詐騙，借款合同糾紛不應(yīng)中止審理
——溫某、曾某與甲銀行某區(qū)支行等借款合同糾紛案（2015）渝五中法民終字第01887號(hào)
案例41
房屋買賣合同解除，貸款銀行有請(qǐng)求償還權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)
——張某、甲公司與丙銀行金融借款合同糾紛案（2014）渝一中法民終字第03609號(hào)
案例42
借款人未辦理產(chǎn)權(quán)證及抵押登記手續(xù)，銀行未及時(shí)督促不視同自動(dòng)放棄抵押權(quán)
——甲銀行A分行與乙公司、林某等金融借款合同糾紛案（2015）榕民終字第1771號(hào)
案例43
不違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)范，擔(dān)保合同及其補(bǔ)充協(xié)議內(nèi)容應(yīng)確認(rèn)有效
——甲公司與趙某、謝某、張某金融擔(dān)保追償權(quán)糾紛案（2010）浙紹商終字第497號(hào)
案例44
怠于履行房屋抵押登記手續(xù)，根據(jù)過錯(cuò)程度貸款銀行應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任
——甲銀行某分行與乙公司、吉某等金融借款合同糾紛案（2014）常商終字第201號(hào)
案例45
還款協(xié)議簽訂且生效，《借款合同》依據(jù)協(xié)議內(nèi)容相應(yīng)變更
——甲公司、陳某與乙銀行等金融借款合同糾紛案（2014）渝二中法民終字第00840號(hào)
專題四
金融不良債權(quán)糾紛
案例46
強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書，未經(jīng)執(zhí)行程序，當(dāng)事人不能直接提起訴訟
——李某與甲公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）民二終字第199號(hào)
案例47
負(fù)有舉證責(zé)任的一方未充分舉證，應(yīng)承擔(dān)不利的后果
——王某與李某金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）吉民提字第94號(hào)
案例48
企業(yè)改制被注銷后，應(yīng)由新注冊(cè)的企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)債務(wù)
——甲公司與B醫(yī)院、王某金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）蘇商終字第00587號(hào)
案例49
貸款申請(qǐng)書不能被視為合同約定的內(nèi)容
——王某與甲公司、乙公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）民提字第79號(hào)
案例50
擔(dān)保債權(quán)未在破產(chǎn)案件中確認(rèn)，擔(dān)保債權(quán)案件不中止審理
——D公司與乙公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）民二終字第99號(hào)
案例51
部分金融債權(quán)不存在，轉(zhuǎn)讓合同部分無效
——乙資產(chǎn)管理公司與王某金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案（2015）長(zhǎng)民四終字第681號(hào)
案例52
補(bǔ)充協(xié)議改變?cè)贤募s定，依照補(bǔ)充協(xié)議約定履行
——上訴人甲公司與被上訴人王某、李某、張某、丙公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）民二終字第14號(hào)
案例53
企業(yè)出售，未通知債權(quán)人，出售方應(yīng)承擔(dān)漏債的責(zé)任
——丁公司與甲公司、D政府等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）魯商終字第38號(hào)
案例54
個(gè)人獨(dú)資企業(yè)對(duì)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任
——黃某與李某、吳某金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）冀民二終字第41號(hào)
案例55
企業(yè)破產(chǎn)后，停止計(jì)算利息
——乙資產(chǎn)管理公司訴甲公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）遼民二終字第00321號(hào)
案例56
保證人依法轉(zhuǎn)讓其財(cái)產(chǎn)，受讓人不承擔(dān)連帶責(zé)任
——B資產(chǎn)管理公司與甲公司金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）湘高法民二初字第8號(hào)
案例57
合同反映當(dāng)事人意思表示，未違反法律、法規(guī)，有效
——B資產(chǎn)管理公司與甲公司等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2014）贛民二初字第39號(hào)
案例58
變更后的合同中未約定的事項(xiàng)依原合同約定履行
——B資產(chǎn)管理公司與甲公司等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）湘高法民二初字第4號(hào)
案例59
連帶保證責(zé)任承擔(dān)不分先后順序
——蔡某與甲公司、王某等金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）浙溫商終字第1868號(hào)
案例60
企業(yè)的上級(jí)主管部門對(duì)其債務(wù)不承擔(dān)連帶責(zé)任
——王某與甲公司、B市供銷聯(lián)社金融不良債權(quán)追償糾紛案（2015）江中法民二終字第253號(hào)
專題五
票據(jù)糾紛
案例61
承兌申請(qǐng)人未如期將應(yīng)付票款足額交存、應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行A市B支行與乙公司、丙公司、伍某票據(jù)合同糾紛案（2014）株中法民二初字第101號(hào)
案例62
被追索人向持票人清償債務(wù)后，享有再追索權(quán)利
——丙銀行與甲公司、乙公司票據(jù)追索權(quán)糾紛案（2015）錫商終字第0260號(hào)
案例63
開具銀行承兌匯票后未按時(shí)足額支付匯票票面金額，構(gòu)成違約
——甲銀行A支行與丙公司、乙公司、何某票據(jù)糾紛案（2015）株中法民二初字第8號(hào)
案例64
銀行承兌匯票權(quán)利恢復(fù)后，承兌付款銀行應(yīng)承擔(dān)延遲支付利息損失
——乙銀行與丁銀行票據(jù)糾紛案（2015）滬二中民六（商）終字第122號(hào)
案例65
票據(jù)合法持有者必須與其前手有真實(shí)的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系
——丁公司與戊公司、己公司票據(jù)糾紛案（2012）龍商初字第643號(hào)
案例66
不能證明自己沒有重大過失的持票人，不構(gòu)成對(duì)票據(jù)的善意占有
——乙公司與丙公司、丁公司、陳某票據(jù)糾紛案（2009）澗民三初字第268號(hào)
案例67
貼現(xiàn)銀行墊付匯票款項(xiàng)后，有權(quán)要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人承擔(dān)違約責(zé)任
——甲銀行與乙公司等票據(jù)合同糾紛案（2015）金義商初字第1168號(hào)
案例68
承兌申請(qǐng)人未如期將應(yīng)付票款足額交存承兌人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任
——乙銀行與丙公司、甲公司、王某票據(jù)合同糾紛案（2014）滁民二初字第00067號(hào)
案例69
票據(jù)確權(quán)糾紛中持票人應(yīng)對(duì)其持有票據(jù)合法性進(jìn)行充分舉證
——甲公司與丙銀行、丁銀行票據(jù)糾紛案（2014）江法民初字第09786號(hào)
案例70
票據(jù)持有人可通過直接交付方式合法取得轉(zhuǎn)讓票據(jù)
——甲公司與丙公司票據(jù)糾紛案（2009）二中民終字第2136號(hào)
案例71
未按期支付承兌匯票款行為構(gòu)成違約
——甲銀行某支行與乙公司、丙公司等票據(jù)糾紛案（2015）溫蒼商初字第302號(hào)
案例72
承兌申請(qǐng)人未按期支付票據(jù)款行為構(gòu)成違約
——甲公司、乙銀行某支行、吳某等票據(jù)糾紛案（2015）溫蒼商初字第383號(hào)
案例73
票據(jù)債務(wù)人可抗辯不履行約定并與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人
——甲公司與應(yīng)某票據(jù)糾紛案（2011）昆民四終字第114號(hào)
案例74
非法持票人解付票款后，各方按過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任
——甲公司與乙珠寶金樓、丙銀行票據(jù)糾紛案（2000）商經(jīng)一終字第72號(hào)
案例75
未如期將應(yīng)付票款足額交存，承兌人、申請(qǐng)人、擔(dān)保人各應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任
——甲銀行某支行與乙公司、楊某等票據(jù)合同糾紛案（2014）杭下商初字第557號(hào)