人人都要懂的理財(cái)常識(shí)

第1章 常見的理財(cái)原則與方法 1
1.1 幸福生活要理財(cái) 1
1.2 常見的幾種錯(cuò)誤理財(cái)習(xí)慣 2
1.2.1 缺乏長(zhǎng)久的規(guī)劃 2
1.2.2 投資等同于理財(cái) 3
1.2.3 窮人不需要理財(cái) 3
1.2.4 覺得理財(cái)賺錢太慢 4
1.2.5 理財(cái)沒當(dāng)成一種習(xí)慣 4
1.2.6 攀比炫耀消費(fèi) 5
1.2.7 財(cái)務(wù)杠桿過大 5
1.3 養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣 6
1.4 必須知道的理財(cái)四原則 6
1.4.1 理財(cái)需“聚沙成塔” 6
1.4.2 理財(cái)要趁早 7
1.4.3 理財(cái)“不隨波逐流” 8
1.4.4 理財(cái)必須保障穩(wěn)定的現(xiàn)金流 9
1.5 常見的8種理財(cái)方式 9
1.5.1 低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)：儲(chǔ)蓄存款、保險(xiǎn)、債券 9
1.5.2 高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)：基金、股票、期貨、外匯和期權(quán) 11
1.6 案例：選擇適合自己的理財(cái)方式 13
1.7 案例：讓“小錢”成為生活的“保護(hù)傘” 14
1.8 不同年齡的不同理財(cái)方式 14
第2章 理財(cái)要收益，安全放第一 17
2.1 收益為先，安全為本 17
2.1.1 理財(cái)要用閑余資金 17
2.1.2 資產(chǎn)配置安全嗎 18
2.2 清晰的理財(cái)目標(biāo) 18
2.3 戰(zhàn)勝通貨膨脹等“財(cái)富殺手” 19
2.3.1 疾病、意外死亡與殘疾 20
2.3.2 名目繁多的稅費(fèi) 20
2.3.3 通貨膨脹與通貨緊縮 21
2.3.4 失業(yè) 21
2.3.5 個(gè)人有限的收入能力 22
2.4 保障本金與安全的5點(diǎn)注意事項(xiàng) 22
2.4.1 儲(chǔ)蓄的注意事項(xiàng) 22
2.4.2 保險(xiǎn)類理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng) 24
2.4.3 債券理財(cái)?shù)淖⒁馐马?xiàng) 27
2.4.4 股票理財(cái)注意風(fēng)險(xiǎn) 28
2.5 案例：患疾病“未如實(shí)告知”為何有勝有敗 29
2.5.1 保險(xiǎn)范例：故意不如實(shí)告知敗訴案 30
2.5.2 保險(xiǎn)范例：小女孩先天疾病不算違約 30
2.6 理財(cái)知識(shí)問答 31
第3章 制定理財(cái)目標(biāo) 33
3.1 分析財(cái)務(wù)狀況 33
3.1.1 建立家庭資產(chǎn)負(fù)債表 33
3.1.2 做好收支分析表 35
3.1.3 做好資產(chǎn)配置要適當(dāng) 37
3.2 審視風(fēng)險(xiǎn)承受能力 37
3.2.1 常見影響風(fēng)險(xiǎn)承受力的因素 37
3.2.2 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 38
3.2.3 風(fēng)險(xiǎn)偏好與承受能力 40
3.3 合理的理財(cái)目的 41
3.3.1 理財(cái)?shù)娜笕∧繕?biāo) 41
3.3.2 理財(cái)目標(biāo)的劃分 41
3.3.3 制定理財(cái)目標(biāo)的原則 41
3.4 根據(jù)個(gè)人年齡制定目標(biāo) 42
3.5 常見理財(cái)問答 43
第4章 穩(wěn)定收益的儲(chǔ)蓄理財(cái) 45
4.1 儲(chǔ)蓄入門 45
4.1.1 儲(chǔ)蓄簡(jiǎn)介 45
4.1.2 儲(chǔ)蓄在理財(cái)?shù)?個(gè)環(huán)節(jié)中的位置 46
4.1.3 儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)乃拇蠓▌t 46
4.2 儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)亩喾N形式 49
4.2.1 短期現(xiàn)金儲(chǔ)蓄理財(cái) 50
4.2.2 整存整取定期儲(chǔ)蓄理財(cái) 50
4.2.3 零存整取定期儲(chǔ)蓄理財(cái) 51
4.2.4 整存零取定期儲(chǔ)蓄理財(cái) 52
4.2.5 存本取息定期儲(chǔ)蓄理財(cái) 52
4.2.6 定活兩便儲(chǔ)蓄理財(cái) 53
4.2.7 通知儲(chǔ)蓄理財(cái) 53
4.3 儲(chǔ)蓄理財(cái)存款期限、利息及利息稅的計(jì)算法則 54
4.3.1 存款期限的計(jì)算 54
4.3.2 存款利息的計(jì)算 55
4.4 儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)募记?55
4.5 典型案例：張大爺存錢有妙招 57
4.6 典型案例：“約定轉(zhuǎn)存”提高7倍收益 57
4.7 常見問題解析 58
4.7.1 七天通知存款 58
4.7.2 理財(cái)問答 60
4.7.3 儲(chǔ)蓄理財(cái)告示 60
第5章 基金投資更穩(wěn)健 62
5.1 基金入門 62
5.1.1 我國(guó)基金的發(fā)展史 62
5.1.2 基金的特點(diǎn) 63
5.2 基金的種類 64
5.2.1 按照組織形態(tài)分類 64
5.2.2 按照是否可贖回分類 65
5.2.3 按照基金的投資對(duì)象分類 66
5.2.4 按照基金的投資風(fēng)格分類 67
5.2.5 按照基金的管理方式分類 68
5.2.6 其他類型基金 68
5.3 基金的費(fèi)用 70
5.3.1 在基金銷售過程中發(fā)生的費(fèi)用 70
5.3.2 基金運(yùn)營(yíng)費(fèi)用 71
5.4 怎樣買賣開放式基金 72
5.4.1 購買開放式基金的流程 73
5.4.2 贖回開放式基金的流程 73
5.4.3 開放式基金交易舉例 74
5.5 怎樣買賣封閉式基金 75
5.5.1 在募集期間購買 75
5.5.2 基金上市后購買 75
5.5.3 上市后的封閉式基金的買賣步驟 75
5.5.4 封閉式基金交易舉例 76
5.6 基金收益率的計(jì)算 77
5.6.1 簡(jiǎn)單（凈值）收益率的計(jì)算 77
5.6.2 時(shí)間加權(quán)收益率的計(jì)算 77
5.6.3 算術(shù)平均收益率與幾何平均收益率的計(jì)算 78
5.6.4 年（度）化收益率的計(jì)算 78
5.7 怎么辨別基金的好壞呢 78
5.7.1 好基金經(jīng)理的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn) 79
5.7.2 常見的“好”基金的特點(diǎn) 79
5.7.3 不同基金之間的比較 80
5.8 基金投資的策略 81
5.8.1 基金選擇的基本原則 81
5.8.2 基金定投策略 82
5.8.3 風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資如何選基金 84
5.8.4 保守型投資如何選基金 84
5.8.5 平衡型投資如何選基金 84
5.8.6 穩(wěn)健型投資如何選基金 85
5.9 個(gè)人投資基金“五步曲” 85
5.9.1 第一步——設(shè)定投資目標(biāo) 85
5.9.2 第二步——診斷財(cái)務(wù)狀況 85
5.9.3 第三步——認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)偏好 86
5.9.4 第四步——選擇基金品種 86
5.9.5 第五步——擬訂投資步驟 86
5.10 案例：基金巧投化解風(fēng)險(xiǎn) 87
5.11 案例：“聚沙成塔”——基金定投 87
5.12 案例：用200萬元基金打造養(yǎng)老方案規(guī)劃 88
5.13 常見基金問答 89
第6章 債券理財(cái)收益多 91
6.1 債券理財(cái)入門 91
6.1.1 債券常見的4個(gè)特點(diǎn) 91
6.1.2 債券的四大基本要素 92
6.2 債券的5種常見分類 93
6.2.1 按發(fā)行主體分 93
6.2.2 按償還期限分 97
6.2.3 按利息的支付方式分 98
6.2.4 按利率是否浮動(dòng)分 99
6.2.5 按有無抵押擔(dān)保分 100
6.3 債券的風(fēng)險(xiǎn) 100
6.4 債券投資三大原則 102
6.4.1 收益性原則 103
6.4.2 安全性原則 103
6.4.3 流動(dòng)性原則 103
6.5 投資債券的三大策略 103
6.5.1 購買持有策略 104
6.5.2 主動(dòng)進(jìn)取投資策略 104
6.5.3 部分主動(dòng)投資策略 105
6.6 必須掌握的兩個(gè)概念 106
6.6.1 久期 106
6.6.2 凸性 107
6.6.3 久期與凸性之間的關(guān)系 107
6.6.4 久期與凸性指導(dǎo)債券投資的總結(jié) 107
6.7 債券投資小技巧 107
6.7.1 巧用分檔計(jì)息規(guī)則 108
6.7.2 算好經(jīng)濟(jì)賬不會(huì)虧 108
6.7.3 巧用分析工具 109
6.8 債券理財(cái)注意事項(xiàng) 110
6.9 債券理財(cái)問答 111
第7章 高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票投資 113
7.1 什么是股票 113
7.1.1 股票的特征 113
7.1.2 股票的分類 114
7.2 股票交易的流程 114
7.2.1 “股票開戶”環(huán)節(jié) 115
7.2.2 “交易委托”環(huán)節(jié) 116
7.2.3 “交割”環(huán)節(jié) 117
7.3 獲取股票信息的五大途徑 117
7.3.1 利用炒股軟件獲取股票信息 117
7.3.2 從證券公司獲得股票投資的相關(guān)信息 119
7.3.3 利用綜合性網(wǎng)站獲取股市動(dòng)態(tài) 119
7.3.4 從證券網(wǎng)站獲取專業(yè)信息 119
7.3.5 利用論壇獲取信息 120
7.4 與股票相關(guān)的機(jī)構(gòu) 121
7.4.1 市場(chǎng)主體 121
7.4.2 證券公司 121
7.4.3 證券交易所 121
7.4.4 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu) 121
7.4.5 證券服務(wù)機(jī)構(gòu) 121
7.4.6 證券業(yè)協(xié)會(huì) 122
7.4.7 中國(guó)證監(jiān)會(huì) 122
7.5 股票投資的投資成本 122
7.5.1 機(jī)會(huì)成本 123
7.5.2 直接成本 123
7.6 選錯(cuò)股票怎么辦 123
7.6.1 常見的股票買賣風(fēng)險(xiǎn) 123
7.6.2 規(guī)避股票理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的方法 125
7.6.3 決定和影響股票價(jià)格的因素 126
7.7 股票賺錢4招 126
7.7.1 股票賺錢技法——不放過龍頭股 127
7.7.2 股票賺錢技法——異動(dòng)明細(xì)買賣法 130
7.7.3 股票賺錢技法——急跌買入賣出戰(zhàn)術(shù) 131
7.7.4 股票賺錢技法——追擊強(qiáng)勢(shì)股戰(zhàn)術(shù) 134
7.8 防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn) 135
7.8.1 認(rèn)識(shí)網(wǎng)銀木馬的常用盜號(hào)手段 135
7.8.2 賬戶安全防范與保護(hù) 136
7.8.3 給計(jì)算機(jī)加密 138
第8章 保險(xiǎn)，保障一生的理財(cái) 142
8.1 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄等理財(cái)?shù)漠愅?142
8.1.1 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別 142
8.1.2 三個(gè)角度看保險(xiǎn) 143
8.1.3 保險(xiǎn)的三大作用 143
8.2 保險(xiǎn)產(chǎn)品的常見類別 144
8.2.1 保險(xiǎn)的具體分類 144
8.2.2 人壽保險(xiǎn) 145
8.2.3 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 148
8.3 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奈宕笤瓌t 151
8.3.1 原則一：根據(jù)用途來買 151
8.3.2 原則二：根據(jù)年齡選擇 151
8.3.3 原則三：根據(jù)保障程度買 152
8.3.4 原則四：避開保險(xiǎn)陷阱 153
8.3.5 原則五：確定保額技巧 154
8.4 必須注意的保險(xiǎn)問題 155
8.4.1 購買保險(xiǎn)：需要+適合 155
8.4.2 選擇保險(xiǎn)代理人的技巧 155
8.4.3 合理利用保險(xiǎn)的“猶豫期” 156
8.4.4 一定要看清免責(zé)條款 156
8.5 常見保險(xiǎn)案例：機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn) 157
8.6 常見保險(xiǎn)案例：醫(yī)療保險(xiǎn) 159
8.7 健康險(xiǎn)值得買嗎 160
8.8 保險(xiǎn)中合同、理賠要點(diǎn)警示 161
8.8.1 簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)的注意事項(xiàng) 161
8.8.2 簽訂保險(xiǎn)合同后的注意事項(xiàng) 162
8.8.3 人壽保險(xiǎn)理賠要點(diǎn) 162
8.8.4 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠要點(diǎn) 164
8.8.5 車輛險(xiǎn)理賠要點(diǎn) 165
8.8.6 保險(xiǎn)法規(guī)要讀清 167
第9章 不可不知的理財(cái)寶典 168
9.1 利用房產(chǎn)進(jìn)行增值理財(cái) 168
9.1.1 房地產(chǎn)投資特點(diǎn) 168
9.1.2 房產(chǎn)投資六大實(shí)用技巧 169
9.1.3 常見的購房步驟 170
9.1.4 房屋轉(zhuǎn)讓時(shí)代合理繳納 171
9.2 黃金投資 171
9.2.1 黃金投資的常見分類 172
9.2.2 黃金投資特點(diǎn) 173
9.2.3 黃金投資的知識(shí) 173
9.3 合理貸款進(jìn)行投資理財(cái) 174
9.3.1 貸款的分類 174
9.3.2 貸款買房省錢妙招 175
9.3.3 應(yīng)該提前還貸嗎 176
9.3.4 貸款買車更劃算 177
第10章 養(yǎng)老也有理財(cái)妙招 178
10.1 延遲退休，更要提前規(guī)劃養(yǎng)老 178
10.1.1 傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念該改了：養(yǎng)兒養(yǎng)女防老靠不上 178
10.1.2 社保：滿足最基本的需求 179
10.1.3 樂觀的退休計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)多 179
10.1.4 避不開的通貨膨脹 180
10.1.5 資金的時(shí)間價(jià)值風(fēng)險(xiǎn) 180
10.1.6 健康風(fēng)險(xiǎn) 180
10.2 怎樣制定退休計(jì)劃 181
10.3 養(yǎng)老需要的資金從哪兒出 183
10.3.1 定存基金解決基礎(chǔ)養(yǎng)老問題 183
10.3.2 合理規(guī)劃理出600萬元的養(yǎng)老金 183
第11章 不同階段不同群體的理財(cái)法則 185
11.1 根據(jù)年齡來決定理財(cái)方法 185
11.1.1 剛畢業(yè)年輕人理財(cái)法 185
11.1.2 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)法 186
11.1.3 事業(yè)發(fā)展期理財(cái)法 187
11.1.4 迎接退休理財(cái)法 187
11.1.5 退休期理財(cái)法 188
11.2 工薪族家庭理財(cái)法 188
11.2.1 分析家庭現(xiàn)狀 188
11.2.2 常見理財(cái)數(shù)據(jù) 190
11.2.3 評(píng)估理財(cái)目標(biāo) 190
11.2.4 普通家庭理財(cái)建議 191
11.2.5 風(fēng)險(xiǎn)提示 193
11.3 高消費(fèi)群體的理財(cái)法 193
11.3.1 財(cái)務(wù)狀況分析 193
11.3.2 家庭財(cái)務(wù)狀況評(píng)估 194
11.3.3 理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)建議 194
11.4 三口之家的6∶3∶1保守理財(cái) 195
11.4.1 家庭理財(cái)目標(biāo) 195
11.4.2 家庭財(cái)務(wù)狀況分析 195
11.4.3 理財(cái)建議 196
11.5 中產(chǎn)階層的理財(cái)法 197
11.5.1 家庭財(cái)務(wù)分析 197
11.5.2 家庭理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)建議 197
11.6 定投3 000元理出百萬元家產(chǎn) 198
11.6.1 案例分析 198
11.6.2 理財(cái)師規(guī)劃 199
11.7 年輕創(chuàng)業(yè)者的理財(cái)法 199
11.7.1 理財(cái)目標(biāo) 199
11.7.2 理財(cái)分析 200
11.7.3 理財(cái)規(guī)劃 200