小微企業(yè)融資攻略

第1章 小微企業(yè)融資困境與機遇小微企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中具有重要的意義，在解決就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟增長中發(fā)揮了積極的作用。然而，小微企業(yè)融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經(jīng)濟下行期，小微企業(yè)融資難上加難，但是我們在看到融資難的同時，其實也要看到隱藏的機遇。1.1 小微企業(yè)面臨的融資困境 /21.1.1 小微企業(yè)融資——世界性難題 /21.1.2 為什么融資難 /31.1.3 融資難背景下的新機遇 /51.2 互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機遇 /61.2.1 銀行系互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺 /71.2.2 電商小貸互聯(lián)網(wǎng)融資平臺 /81.2.3 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 /91.2.4 網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺 /11第2章 內(nèi)部融資最直接小微企業(yè)融資哪種方法最好這個問題沒有非常肯定的答案，但按照現(xiàn)代資本結(jié)構(gòu)理論中的“優(yōu)序理論”，企業(yè)融資的首選應(yīng)該是企業(yè)的內(nèi)部資金（主要是指企業(yè)留存的稅后利潤），在內(nèi)部融資不足時，再考慮進行外部融資。本章將主要來介紹內(nèi)部融資的幾種方式，以及創(chuàng)業(yè)者如何進行內(nèi)部融資。2.1 留存收益 /142.1.1 留存收益融資的優(yōu)缺點 /142.1.2 留存收益的融資渠道 /152.1.3 計算留存收益的成本 /172.2 資產(chǎn)折舊或變賣 /192.2.1 如何計提固定資產(chǎn)折舊 /202.2.2 資產(chǎn)變賣融資好處與特點 /232.2.3 資產(chǎn)變賣融資的注意事項 /242.3 利用應(yīng)收賬款融資 /262.3.1 應(yīng)收賬款融資的成本和優(yōu)點 /262.3.2 將應(yīng)收賬款進行質(zhì)押融資 /272.3.3 將應(yīng)收賬款讓售融資 /29第3章 政策補貼融資要知道小微企業(yè)的發(fā)展與國家的進步密不可分，而多數(shù)小微企業(yè)都會因為融資這一難題而阻礙了前進的步伐。因此國家為了幫助小微企業(yè)能成功融資，且在融資過程中節(jié)省更多成本，推出了許多政策性補貼融資項目，本章就來認識這些融資項目。3.1 走進政策性融資 /323.1.1 什么是政策性融資 /323.1.2 政策性融資的作用 /333.1.3 政策性融資的現(xiàn)狀 /343.2 中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金 /363.2.1 什么是中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金 /373.2.2 申請創(chuàng)新基金需要符合的條件 /383.2.3 技術(shù)創(chuàng)新基金申報過程 /393.3 中小企業(yè)國際市場開拓資金 /423.3.1 什么是中小企業(yè)國際市場開拓資金 /423.3.2 中小企業(yè)國際市場開拓資金的支持項目 /433.3.3 資金申報流程 /443.4 再就業(yè)小額擔保貸款 /463.4.1 什么是再就業(yè)小額擔保貸款 /463.4.2 再就業(yè)小額擔保貸款辦理流程 /473.5 大學生創(chuàng)業(yè)小額貸款 /483.5.1 了解大學生創(chuàng)業(yè)小額貸款 /493.5.2 大學生創(chuàng)業(yè)貸款政策必知 /50第4章 銀行貸款融資模式多銀行貸款是企業(yè)接觸的較多的一種融資方式，但是對于銀行貸款的融資模式很多創(chuàng)業(yè)者或企業(yè)創(chuàng)始人了解的卻不是很清楚。銀行貸款的模式非常多，如各種期限的流動資金貸款、各種流動資金貸款產(chǎn)品、搭橋貸款及銀團貸款等。了解多種貸款模式才能幫助企業(yè)選擇適合的融資方式。 4.1 經(jīng)營過程中的流動資金貸款 /544.1.1 臨時流動資金貸款 /544.1.2 短期流動資金貸款 /554.1.3 中期流動資金貸款 /574.2 流動資金貸款的主要品種 /584.2.1 流動資金循環(huán)貸款 /584.2.2 流動資金整貸零償貸款 /604.2.3 法人賬戶透支 /614.3 銀行的其他貸款 /634.3.1 搭橋貸款 /644.3.2 銀團貸款 /654.4 銀行的綜合授信 /674.4.1 什么是綜合授信 /674.4.2 綜合授信額度 /684.4.3 小微企業(yè)綜合授信 /69第5章 傳統(tǒng)的民間借貸和信用擔保融資銀行貸款是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。其貸款融資模式非常多，如各種期限的流動資金貸款、各種流動資金貸款產(chǎn)品、搭橋貸款及銀團貸款等，本章將對這些銀行常見的貸款進行介紹，以幫助小微企業(yè)度過資金緊張期。5.1 民間借貸融資概述 /725.1.1 傳統(tǒng)而神秘的民間借款 /725.1.2 快速獲得民間借貸 /745.1.3 厘清民間借貸與非法集資 /755.1.4 個人委托貸款 /765.2 謹慎進行民間融資 /785.2.1 民間借貸潛在風險與社會危害 /785.2.2 民間借貸的注意事項 /795.3 信用擔保概述 /825.3.1 什么是信用擔保 /825.3.2 信用擔保的種類 /845.3.3 信用擔保對小微企業(yè)的幫助 /865.4 了解信用擔保的問題 /875.4.1 小微企業(yè)信用擔保存在的問題 /875.4.2 小微企業(yè)信用擔保問題的解決對策 /885.4.3 小微企業(yè)信用擔保案例 /90第6章 新穎的互聯(lián)網(wǎng)融資方式創(chuàng)業(yè)融資，除了較為傳統(tǒng)的方式外，還有比較新穎的融資方式。它們主要是通過互聯(lián)網(wǎng)來進行，這已經(jīng)成為許多新潮創(chuàng)業(yè)者與投資者融資和投資的方式。本章將介紹最受小微企業(yè)歡迎的兩種互聯(lián)網(wǎng)融資方式：眾籌和P2P。6.1 走進眾籌 /946.1.1 弄清楚什么是眾籌 /946.1.2 眾籌的商業(yè)模式 /956.1.3 完成一次眾籌的流程 /976.2 找到適合自己的眾籌模式 /986.2.1 捐贈式眾籌 /986.2.2 獎勵式眾籌 /1016.2.3 股權(quán)式眾籌 /1036.2.4 債券式眾籌 /1056.3 了解國內(nèi)主流的眾籌平臺 /1076.3.1 綜合眾籌平臺 /1076.3.2 股權(quán)、債權(quán)式眾籌平臺 /1116.4 了解P2P融資 /1146.4.1 什么是P2P貸款 /1146.4.2 P2P的“臭名昭彰” /1166.4.3 P2P網(wǎng)貸的幾大風險 /1186.4.4 多樣的P2P借貸平臺 /1206.5 P2P融資實戰(zhàn) /1226.5.1 通過阿里小貸融資 /1236.5.2 通過紅嶺創(chuàng)投進入融資操作 /124第7章 突出獲利的股權(quán)融資雖然股權(quán)融資在國內(nèi)已經(jīng)發(fā)展得非常迅速了，突出獲利是這種融資方式的一個重要特點，因此它成為小微企業(yè)融資的一個主要途徑，但是大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者與企業(yè)創(chuàng)始人對其相關(guān)知識了解較少。因此，本章將會對股權(quán)融資進行詳細介紹。7.1 股權(quán)融資是最好的融資方式 /1287.1.1 股權(quán)融資的特點與流程 /1287.1.2 公司章程在股權(quán)融資中的應(yīng)用 /1297.1.3 小股東權(quán)利的保護 /1327.1.4 股東出資的方式與注意事項 /1357.1.5 股東不出資可否擁有股權(quán) /1377.2 股權(quán)質(zhì)押融資 /1407.2.1 什么是股權(quán)質(zhì)押融資 /1407.2.2 股權(quán)質(zhì)押融資的途徑 /1427.2.3 股權(quán)質(zhì)押融資的程序 /1447.2.4 股權(quán)質(zhì)押融資的風險 /1457.3 私募股權(quán)融資 /1477.3.1 私募股權(quán)投資對小微企業(yè)的好處 /1477.3.2 私募股權(quán)融資的風險 /1487.3.3 私募股權(quán)投資也存在風險 /150第8章 成本極低的債券融資債券融資主要包括公司債券、中小企業(yè)集合票據(jù)、可轉(zhuǎn)換債券及中小企業(yè)私募債等業(yè)務(wù)品種，主要是為了幫助中小企業(yè)向個人或機構(gòu)投資者發(fā)行不同類型債券，以補充運營資本或籌集項目資金。該種融資方式所需要支付的利息極低，不過企業(yè)須按期還本付息，本章將主要介紹一些常見的債券融資產(chǎn)品。8.1 債券融資概述 /1548.1.1 債券融資的特點及優(yōu)勢 /1548.1.2 小微企業(yè)如何進行債券融資 /1558.2 公司債券 /1578.2.1 什么是公司債券 /1578.2.2 公司債券的種類 /1608.3 集合票據(jù) /1628.3.1 集合票據(jù)相關(guān)概念 /1628.3.2 集合票據(jù)的優(yōu)勢與作用 /1638.3.3 集合票據(jù)的發(fā)行要求與標準 /1658.4 私募債融資 /1678.4.1 什么是私募債 /1678.4.2 私募債基本要素 /1688.4.3 私募債的特點與發(fā)行條件 /1718.4.4 私募債融資違約案例分析 /173 第9章 小微企業(yè)也可以風險融資在很多人的腦海中一直存在著一個觀念就是風險融資是比較困難，企業(yè)融資成功率很低，其實不然。如今越來越多的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者同樣受到風險投資人的關(guān)注，小微企業(yè)的創(chuàng)始人的融資眼光也不再局限于銀行等金融機構(gòu)。9.1 企業(yè)發(fā)展階段與融資模式 /1769.1.1 企業(yè)孵化器與天使投資 /1769.1.2 天使投資與風險投資的異同 /1779.1.3 天使投資案例——3年回報2 200倍的蘋果 /1799.2 可遇也可求的PE融資 /1809.2.1 PE不等于天上掉下來的餡餅 /1809.2.2 PE是怎么樣去運作的 /1819.2.3 PE投資過程中需要關(guān)注些什么 /1849.2.4 PE案例分析 /186第10章 展望IPO上市融資雖然小微企業(yè)在發(fā)展初期不會涉及上市融資，但也可以了解相關(guān)內(nèi)容為后期的發(fā)展規(guī)劃做一個鋪墊。一般企業(yè)的上市融資的方式有兩種，IPO直接上市與買殼上市。IPO上市風險極大，對市場行情與上市時機要求甚高，且企業(yè)承擔全部費用。如遇市場低迷時，上市過程會被推遲或徹底取消。不過，企業(yè)和券商共同主動選擇發(fā)新股融資時機，通過良好的設(shè)計，可以將上市過程中的風險降到很低，本章將對IPO上市進行詳細介紹。10.1 IPO上市概要 /19010.1.1 IPO是什么 /19010.1.2 企業(yè)首次公開發(fā)行股票的條件 /19210.1.3 企業(yè)注冊登記程序概述 /19410.1.4 小企業(yè)IPO上市的一般流程 /19610.2 選擇適合自己的融資市場 /20010.2.1 在主板市場上市融資 /20010.2.2 在創(chuàng)業(yè)板與中小板中融資 /20110.2.3 新三板掛牌融資 /204第11章 了解其他融資方式對于創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)創(chuàng)始人來說融資不應(yīng)該僅局限于一種或者是幾種，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)的階段不同，選擇的融資方式也會不同。全面了解多種融資方式，企業(yè)融資時根據(jù)實際情況可以將多種融資方式結(jié)合起來使用，幫助企業(yè)更好完成融資。11.1 利用企業(yè)資產(chǎn)進行融資 /20811.1.1 庫存商品融資 /20811.1.2 融資租賃 /21211.2 典當融資 /21511.2.1 方式簡單來錢快的典當融資 /21511.2.2 典當品范圍廣 /21711.3 項目融資 /22011.3.1 你了解的項目融資 /22011.3.2 BOT融資與案例 /22211.3.3 PFI融資 /22411.3.4 PPP融資與案例 /22511.3.5 IFC融資 /22611.4 融資代售 /22811.4.1 什么是融資代售 /22811.4.2 融資代售平臺——中信微網(wǎng) /230