理財學院：保險理財產(chǎn)品一本通

PART 01 保險理財要知道的事兒
我們誰都無法預測未來會怎樣，在日常生活中，一場意外、一次事故就有可能讓家庭生活陷入困境。保險作為對未來生活的一種投資，它能夠幫助我們抵御未知風險帶來的傷害，同時，合理利用保險也能讓家庭和個人更加有效地進行理財。
1.1 保險，保障與理財兩不誤/2
1．買保險的十大好處/2
2．保險理財對家庭和個人都很重要/4
3．保險是投資理財?shù)囊徊糠?5
4．保險理財產(chǎn)品也存在風險/6

1.2 保險與人生財務規(guī)劃/7
1．保險在投資理財中扮演的角色/7
2．哪些人需要保險理財/9
3．你的財務規(guī)劃中有保險嗎/10

1.3 做合格投保人是保險理財?shù)那疤?12
1．保險理財基礎(chǔ)知識概述/12
2．“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的參與者/15
3．要學會看保險合同/16
4．保險費的構(gòu)成和確定/17
5．保險理賠流程和方式/18

1.4 保險理財產(chǎn)品的購買渠道/20
1．直接在銀行購買銀保理財產(chǎn)品/20
2．網(wǎng)上第三方平臺快速購險/24
3．通過保險代理人購買/27
4．通過保險公司購買/28
5．通過電話購險/29

PART 02 學會利用社保來理財
如今，社保已經(jīng)是一個耳熟能詳?shù)脑~匯了，作為社會保障制度的重要組成部分，它能為社會成員提供必要的基本保障，國家法律規(guī)定用人單位必須為在職員工交納社會保險。那么社保具體應該怎么交納？對參保人來說社?？梢杂糜诶碡攩?？本章就一起來認識和了解社保和社?？ɡ碡敗?
2.1 聊聊繳納社保對財富積累的好處/32
1．提供保障，節(jié)省所得稅/32
2．社保提供了哪些待遇/33
3．五險一金算筆賬/36
4．退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金/38
5．社保如何繳納才劃算/39

2.2 五險一金會用，才算沒有白繳/40
1．查詢你的社保繳費記錄/40
2．申領(lǐng)你的失業(yè)保險金/42
3．離職后社保要妥善處理/43
4．進行社保費用報銷/44

2.3 你不知道的社?？ɡ碡?45
1．社保IC卡，理財消費兩不誤/46
2．就醫(yī)這樣使用社?？ㄗ顒澦?47
3．其他常見問題解答/48

PART 03 投資理財不可忽略個人保障
投資理財獲得高收益、高回報是每一位投資者期待的事情，然而突如其來的疾病和意外等帶來的高額費用常常會給個人或家庭帶來巨大的經(jīng)濟負擔，打亂原有的投資理財規(guī)劃，甚至不得不取出未到期的理財產(chǎn)品，使得投資收益及本金受損。為保證投資理財順利進行，每一位投資者都需為可能出現(xiàn)的費用支付風險出謀劃策。
3.1 投資健康是頭等大事/52
1．你可以投資的健康有哪些/52
2．合理選擇，不浪費每一筆保費/53
3．沒有醫(yī)保的人這樣選擇健康險/58
4．買一份返還保費的重疾險/59
5．選擇適當保額，避免保費白繳/60

3.2 出行有保障，不讓人生財富成為徒勞/61
1．厘清保障需求，合理投保/62
2．外出旅游投保如何省費用/64
3．如何用低保費換取高保障/66
4．可獲取投資收益的意外傷害險/68

3.3 投保個人保障需要留意的問題/70
1．有了社保，還要買健康險嗎/70
2．重疾險的疾病如何定義/72
3．不讓重疾險賠償沒著落/73
4．意外險購買注意事項/75
5．更快獲得意外險理賠金/76

PART 04 不讓家庭資產(chǎn)“縮水”
家庭財產(chǎn)是個人及家庭成員一點一點積累起來的，它是家庭財富最直接的體現(xiàn)。理財其實就是對家庭共有財產(chǎn)及個人財產(chǎn)管理的過程，通過制定科學合理的資產(chǎn)組合，打理好錢財，來實現(xiàn)財富保值或增值目標。理財?shù)那疤崾怯胸斂衫?，財產(chǎn)風險的存在，很可能使多年積累的理財資金消失殆盡。
4.1 保障財產(chǎn)安全，減少經(jīng)濟損失/78
1．了解家庭財產(chǎn)有哪些/78
2．深入認識財產(chǎn)保險/79
3．家財險如何成為財產(chǎn)“避風港”/80
4．如何彌補個人財產(chǎn)損失/82
5．投資與保障并存的家財險/85

4.2 有車一族如何量身投保才劃算/87
1．一分鐘讀懂車險/88
2．計算你的車輛保費有多少/89
3．買這幾種車險最合適/91
4．如何分期付款買車險/92

4.3 小投入如何彌補家庭財產(chǎn)大損失/94
1．選購家財險看清這4點/95
2．外出勿忘這把“保險鎖”/96
3．車險投保如何享受最低價/98

PART 05 投資分享紅利的分紅型保險
投保人利用保險解決了疾病和意外事故等保障后，還要考慮如何通過保險來提高生活質(zhì)量。在保險理財產(chǎn)品中，一種叫做分紅型保險的保險產(chǎn)品，能讓投保人以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果。
5.1 掌握分紅險必要知識/102
1．紅利的分配方式/102
2．分紅型保險的主要特征/104
3．了解你的保費投入渠道/106
4．分多分少的依據(jù)是什么/107

5.2 如何利用分紅險獲取收益/109
1．從投資角度看分紅險/109
2．買對適合的分紅險/111
3．放大分紅險理財收益/114

5.3 避開分紅險購買“雷區(qū)”/115
1．選擇合適的分紅方式/116
2．不可只關(guān)注短期回報/117
3．高成本的分紅險退保/119
4．避免陷入這些投資誤區(qū)/120

PART 06 保障和投資兼得的投連險
在保險理財產(chǎn)品中，投連險是可以讓投保人享受到低檔、中檔和高檔等不同收益水平的保險產(chǎn)品，因此成為不少投保人的“理財神器”。投連險購買靈活，普通投保人利用閑錢也可進行投連險投資，從而讓小錢也能有大作為。
6.1 集保險和投資于一身的投連險/122
1．投連險的主要特征/122
2．如何具有保障和投資功能/123
3．投連險運作模式/125
4．了解投連險賬戶投資新規(guī)/128

6.2 根據(jù)風險偏好選擇投資賬戶/129
1．測試你的風險承受能力/129
2．穩(wěn)健收益型投連險/131
3．中等收益型投連險/133
4．高收益進取型投連險/135

6.3 投資投連險要理性/138
1．不同人群選擇合適的投連險/139
2．認清投連險本質(zhì)/142
3．買投連險也要選擇好時機/143

PART 07 收益“靈活多變”的萬能險
熟悉理財型保險的投保人對萬能險通常都不會太陌生，萬能險具有保障和收益靈活的特點，大多數(shù)萬能險既能保證本金不虧損，又能保證一定的收益率，因此成為許多投保人穩(wěn)健理財?shù)睦鳌?
7.1 萬能險具有儲蓄功能/148
1．萬能險到底有多“萬能”/148
2．萬能險投資有費用/150
3．萬能險保障額度設(shè)計方式/152
4．萬能險費率改革/153
5．萬能險投資渠道/154

7.2 如何讓降息也有高收益/156
1．從收益率角度選擇萬能險/156
2．哪種萬能險的初始費用更少/158
3．如何買到高收益萬能險/161
4．哪些人適合投保萬能險/162

7.3 萬能險理財注意事項/164
1．月收益≠年化收益/164
2．不要把萬能險作為儲蓄的替代/165
3．萬能險并不是“萬能”的/167
4．分紅險、萬能險和投連險的區(qū)別/168

PART 08 為孩子的未來進行投資
孩子是家庭成員的重要組成部分，孩子成長的費用更是一筆不小的開銷。作為父母，提早為孩子的未來做好規(guī)劃，通過保險理財?shù)姆绞絻浣逃鸷蛣?chuàng)業(yè)金，同時利用保險科學地打理孩子的壓歲錢，讓孩子樹立理財意識，可以在理財?shù)耐瑫r為孩子提供更好的未來。
8.1 理財為孩子打造美好未來/172
1．家長為什么要關(guān)注少兒險/172
2．如何為孩子做好保險規(guī)劃/173
3．不同年齡階段提供不同保障/174

8.2 利用保險解決孩子教育問題/175
1．什么是少兒教育金保險/176
2．教育金保險具有哪些理財功能/178
3．如何為中學教育做打算/178
4．讓大學教育費用享受年年給付/181

8.3 讓成家立業(yè)享受多倍支持/182
1．積累一次性領(lǐng)取的創(chuàng)業(yè)婚嫁金/183
2．為少兒制訂全能理財計劃/184

8.4 聰明爸媽如何為孩子理好財/186
1．滿期返還，保費雙豁免/186
2．少兒險投保要注意/188
3．家長如何借少兒保險打理壓歲錢/188
4．讓少兒理財險獲得更高回報/189

PART 09 為晚年生活提供財務保障
退休后如何維持日常生活是每一個人都需要考慮的問題，生老病死是自然規(guī)律，及早進行養(yǎng)老規(guī)劃能夠讓晚年生活更加多姿多彩。社會養(yǎng)老保險+商業(yè)養(yǎng)老保險是目前解決養(yǎng)老問題的重要手段，能夠讓人們在年老時獲得一筆保證生活質(zhì)量的養(yǎng)老金。
9.1 養(yǎng)老保險讓你安心養(yǎng)老/194
1．認識什么是養(yǎng)老保險/195
2．養(yǎng)老保險有哪幾種類型/196
3．計算你的養(yǎng)老金和退休金/197
4．養(yǎng)老金的領(lǐng)取條件/199

9.2 儲蓄型壽險讓養(yǎng)老無憂/200
1．如何用壽險進行養(yǎng)老規(guī)劃/200
2．看看壽險如何讓你安心養(yǎng)老/201
3．了解壽險合同特有條款/202

9.3 既要養(yǎng)老，也要理財/203
1．養(yǎng)老儲蓄保險如何搭配/204
2．養(yǎng)老險投保也要量體裁衣/205
3．如何讓自己終身領(lǐng)取養(yǎng)老金/207
4．如何讓你的養(yǎng)老儲蓄增值/209

9.4 穩(wěn)當規(guī)劃個人養(yǎng)老資產(chǎn)/212
1．不是人人都適合買壽險/212
2．養(yǎng)老保險繳多少年最劃算/213
3．購買享稅收優(yōu)惠的養(yǎng)老險/214
4．自由職業(yè)者如何配置養(yǎng)老保險/217

PART 10 看清保險理財，不要被陷阱“忽悠”
保險是我們用于轉(zhuǎn)嫁風險的工具，但這一工具本身有時也會使投保人陷入“陷阱”之中。在購買保險的過程中，投保人還要學會識別一些常見的保險“陷阱”，使得自己的保險需求與所投保的產(chǎn)品相符，避免買到“空頭保險”或買到自己不需要的保險。
10.1 甄別保險理財產(chǎn)品營銷手段/220
1．不要被片面的保險收益蒙蔽/220
2．“帶病投?！辈豢尚?221.
3．交費期限和保險期限不同/222
4．識別保險電話騙局/223

10.2 保險代理人和理賠陷阱防范/224
1．保險與“理財產(chǎn)品”有差異/224
2．識別真假保險代理人/225
3．認識代理理賠騙保/226
4．注意保險理賠有限制/227

10.3 一定要看清的保險合同條款/228
1．保險術(shù)語有風險/229
2．注意責任免除條款/230
3．記住這幾個重要日期/231

10.4 保險理財產(chǎn)品疑難解答/232
1．如何辦理保單變更手續(xù)/232
2．特殊原因無法支付保費怎么辦/234
3．投保時發(fā)生年齡錯誤怎么辦/236