理財(cái)學(xué)院：家庭理財(cái)一本通

PART 01 誰(shuí)與家庭理財(cái)有關(guān)系
隨著物價(jià)的居高不下，越來(lái)越多的人開(kāi)始籌劃理財(cái)。對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，開(kāi)銷(xiāo)支出大，理財(cái)?shù)谋匾愿用黠@。那么在家庭理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，各家庭成員的責(zé)任是怎樣的呢？
1.1 理財(cái)人——家庭 / 2
1．家庭伙伴的責(zé)任 /2
2．形成期有“掙”有“存” /3
3．?dāng)U展期穩(wěn)健投資 /4
4．成熟期冒冒風(fēng)險(xiǎn) /5
5．收縮期保本安心 /6

1.2 準(zhǔn)備理財(cái)工具 /7
1．學(xué)會(huì)制作財(cái)務(wù)表格 /7
2．銀行卡開(kāi)通網(wǎng)銀 /9
3．添加銀行卡到支付寶 /11
4．注冊(cè)各種理財(cái)賬號(hào) /14

1.3 賺錢(qián)、存錢(qián)、省錢(qián)與投資 /15
1．工作之余做兼職 /15
2．存錢(qián)、省錢(qián)和投資 /17

1.4 確認(rèn)收入情況 /18

PART 02 儲(chǔ)蓄不只是簡(jiǎn)單地存錢(qián)
儲(chǔ)蓄也是有一定技巧的，掌握好這些技巧，利用好這些方法，就可以將儲(chǔ)蓄的利潤(rùn)最大化。
2.1 儲(chǔ)蓄是“一片海洋”/24

2.2 不去銀行，自己存 /28
1．網(wǎng)銀登錄密碼忘記了怎么辦 /28
2．活期轉(zhuǎn)定期，幾步就搞定 /31
3．網(wǎng)上提前知曉存款收益 /33

2.3 儲(chǔ)蓄新招 /36
1．工薪族適合零存整取 /37
2．加息了，定期存款要如何應(yīng)對(duì) /39
3．自動(dòng)轉(zhuǎn)存如何避免利息損失 /40
4．利用通知存款解決資金閑置問(wèn)題 /42
5．教育儲(chǔ)蓄計(jì)算器預(yù)測(cè)收益 /43
6．提前接受非義務(wù)教育的學(xué)生如何動(dòng)用教育儲(chǔ)蓄 /44
7．極速60單，儲(chǔ)蓄也有高收益 /45

PART 03 玩轉(zhuǎn)銀行卡
現(xiàn)在人手都有一張或多張銀行卡，其中包括借記卡和信用卡。但是能將銀行卡與省錢(qián)結(jié)合在一起的人卻并不多，本章就一起來(lái)看看怎樣“玩轉(zhuǎn)”銀行卡為家庭節(jié)省開(kāi)支。
3.1 借記卡和信用卡 /50
1．借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡 /50
2．銀聯(lián)、VISA和Master的區(qū)別 /52

3.2 借記卡和信用卡 /54
1．工資卡約定轉(zhuǎn)存利息多 /54
2．工資卡閑錢(qián)用于基金定投 /55
3．用“存貸通”抵減房貸的利息 /56
4．借記卡節(jié)省異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi) /58
5．云閃付，“嘀”的一聲就完成支付 /59
6．借記卡倒賣(mài)，莫名其妙背黑鍋 /61

3.3 信用卡刷卡心得 /63
1．信用卡額度怎樣才合適 /63
2．“超長(zhǎng)免息期”你算對(duì)了嗎 /64
3．匯率高于“數(shù)錢(qián)費(fèi)”，選擇VISA旅游 /65
4．用萬(wàn)達(dá)飛凡卡線(xiàn)下消費(fèi) /66
5．酒后代駕用積分 /68
6．建行信用卡，每周一次免費(fèi)洗車(chē) /69
7．交行信用卡，周五加油樂(lè)享5%刷卡金 /70
8．躲過(guò)了口頭欺詐卻躲不過(guò)假卡騙局 /73

PART 04 網(wǎng)絡(luò)理財(cái)與生活
互聯(lián)網(wǎng)已成為老百姓消費(fèi)、娛樂(lè)的重要平臺(tái)，理財(cái)也同樣在網(wǎng)絡(luò)上蓬勃發(fā)展起來(lái)。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)既方便又快捷，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)是一種省錢(qián)和投資的有效手段。
4.1 京東理財(cái)熱火朝天 /76
1．京東小金庫(kù)，消費(fèi)同時(shí)也享收益 /76
2．小白理財(cái)，一年四季“盈”不停 /80
3．京東白拿，先消費(fèi)再還款 /83
4．預(yù)約票據(jù)理財(cái)?shù)馁Y金如何解凍 /84

4.2 淘寶理財(cái)，實(shí)力依舊 /86
1．用螞蟻花唄“打劫”好貨 /86
2．淘金幣購(gòu)物省錢(qián)法 /88
3．阿里旅行里程減票價(jià) /90
4．存金寶如何“金生金” /93
5．招財(cái)寶定期理財(cái)產(chǎn)品隨時(shí)贖回，收益不變 /96
6．娛樂(lè)寶，享收益與特權(quán) /98

4.3 天天基金——活期寶 /100
1．購(gòu)買(mǎi)活期寶 /100
2．活期寶取現(xiàn)與撤單 /101
3．活期寶一鍵互轉(zhuǎn)，隨時(shí)實(shí)現(xiàn)高收益 /103

4.4 其他網(wǎng)站式理財(cái) /104
1．百度百賺——活期巧生財(cái) /105
2．現(xiàn)金寶——儲(chǔ)蓄好賬戶(hù) /106
3．用存錢(qián)罐，靈活存取享收益 /107

PART 05 家庭理財(cái)多姿多彩
家庭理財(cái)除了在理財(cái)工具上有講究外，不同的家庭成員在理財(cái)時(shí)也有一定的講究。不僅如此，不同格局或不同性質(zhì)的家庭，其理財(cái)?shù)乃悸泛推靡泊蟛幌嗤?
5.1 “422”家庭理財(cái)思路 /110
1．不進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資 /110
2．存款利息太低，要投資轉(zhuǎn)型 /112
3．減少家庭支出 /112

5.2 教孩子理財(cái)，成就未來(lái)“富”翁 /116

5.3 年輕人的“微”生活 /119
1．微信錢(qián)包充話(huà)費(fèi)省錢(qián) /120
2．微信錢(qián)包為信用卡還款，實(shí)現(xiàn)免費(fèi)取現(xiàn) /121
3．理財(cái)通讓“微”生活發(fā)揮大作用 /123
4．“滴滴出行”簡(jiǎn)單實(shí)惠 /125
5．“微信銀行”無(wú)卡取款 /126

5.4 老年人理財(cái)攻略 /129
1．買(mǎi)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，安全放心 /129
2．自建菜園，省錢(qián)又健康 /130
3．鍛煉養(yǎng)生，跟藥說(shuō)“拜拜” /131

5.5 賺小錢(qián)，支援生活開(kāi)支 /132
1．惠鎖屏“惠”生活 /132
2．悅動(dòng)圈賺錢(qián)得健康 /134

PART 06 買(mǎi)房投資，為財(cái)富建個(gè)避風(fēng)港
有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭，除了可以利用前面提到的一些常見(jiàn)的、易于操作的理財(cái)方式外，還可以進(jìn)行房產(chǎn)投資理財(cái)。房產(chǎn)投資的回報(bào)期雖然較長(zhǎng)，但其回報(bào)收益也相應(yīng)較高。
6.1 為房產(chǎn)投資掃除障礙 /136
1．選好房的八大小細(xì)節(jié) /136
2．第一次購(gòu)房需要注意的5個(gè)要點(diǎn) /138
3．購(gòu)房時(shí)要清楚各種“面積”的含義 /139

6.2 以房養(yǎng)房，輕松住新房 /141
1．出租、投資還是出售 /141
2．如何計(jì)算以房養(yǎng)房投資收益 /143
3．新房裝修省錢(qián)招數(shù) /144
4．防范養(yǎng)房風(fēng)險(xiǎn) /145

6.3 二手房也有投資價(jià)值 /146
1．售前，二手房哪些地方可以減少改動(dòng) /146
2．二手房的“砍價(jià)”策略 /148
3．怎樣才能把二手房賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián) /150
4．二手房賣(mài)高價(jià)，談價(jià)技巧很關(guān)鍵 /152

6.4 小心買(mǎi)到小產(chǎn)權(quán)房 /153
1．先了解什么是小產(chǎn)權(quán)房 /153
2．5證齊全才是規(guī)范商品房 /155
3．已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了小產(chǎn)權(quán)房該怎么辦 /156

PART 07 保險(xiǎn)為理財(cái)筑起屏障
現(xiàn)在針對(duì)家庭的保險(xiǎn)品種一般都是保障型的，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品可使購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人在受保期限過(guò)后還能收回之前投入的保費(fèi)。這樣不僅給投保人在受保期間提供了保障，還能在受保期過(guò)后拿回本金，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)真正為家庭理財(cái)筑起了堅(jiān)固的屏障。
7.1 適合理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn) /158
1．如何給家里的“頂梁柱”規(guī)劃保險(xiǎn) /158
2．鴻運(yùn)英才少兒險(xiǎn)，出生到結(jié)婚一單解決 /161
3．疾病保險(xiǎn)，減輕看病負(fù)擔(dān) /162
4．年金保險(xiǎn)，中老年人養(yǎng)老經(jīng) /163
5．投資連結(jié)險(xiǎn)，安心享收益 /166

7.2 教育金保險(xiǎn) /167
1．“保費(fèi)豁免”功能 /168
2．購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)要注意什么 /168
3．家有“智能星”，學(xué)費(fèi)不操心 /169

7.3 保險(xiǎn)運(yùn)用技巧與“陷阱”都要學(xué) /171
1．7個(gè)步驟搞定汽車(chē)保險(xiǎn)理賠 /171
2．交通出險(xiǎn)，如何快速拿到錢(qián) /172
3．分紅保險(xiǎn)的三大陷阱 /173

7.4 社?？ǖ幕钣?/175
1．行走在生活中的社?？?/175
2．比普通卡少“5費(fèi)”，給錢(qián)包減減負(fù) /176
3．社保卡里的錢(qián)可以取啦 /176
4．生育津貼怎么算 /177
5．卡中的公積金如何取現(xiàn) /178
6．商場(chǎng)超市消費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品 /179

PART 08 財(cái)富時(shí)代的煉金術(shù)
2014年“中國(guó)大媽”與黃金的故事人盡皆知，那一次金價(jià)的波動(dòng)讓很多黃金投資者損失慘重，同時(shí)也吸引了更多的投資者關(guān)注黃金這一投資理財(cái)工具。
8.1 實(shí)物黃金，投資更安心 /182
1．辨別金條的真?zhèn)渭记?/182
2．投資的金條是自己保管嗎 /184
3．金條買(mǎi)賣(mài)如何計(jì)算每克價(jià)格 /185
4．“金生寶”助您做好黃金理財(cái) /186
5．投資金銀幣要注意區(qū)分種類(lèi) /188
6．學(xué)會(huì)分析實(shí)物黃金的價(jià)格走勢(shì)圖 /190

8.2 你必須知道的黃金T+D /192
1．虛虛實(shí)實(shí)的黃金T+D /192
2．如何分析黃金T+D的行情好壞 /194
3．黃金T+D操作實(shí)戰(zhàn)技巧 /196
4．交易賬戶(hù)如何計(jì)算盈虧 /198
5．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避——不留周五“隔夜倉(cāng)” /198

8.3 摸不著的紙黃金 /199
1．部分銀行的主要紙黃金產(chǎn)品 /199
2．紙黃金忌頻繁買(mǎi)賣(mài) /200
3．學(xué)會(huì)分析紙黃金的價(jià)格走勢(shì) /201

PART 09 遺產(chǎn)與繼承，提前為子女規(guī)劃
俗話(huà)說(shuō)，生老病死乃命中注定。生命的盡頭都將是死亡，財(cái)物也沒(méi)法帶走。怎樣才能將擁有的財(cái)富留給需要的人是將死之人要考慮的問(wèn)題，因此，“遺產(chǎn)”和“繼承”等概念應(yīng)運(yùn)而生。
9.1 普通人也要了解的遺囑 /204
1．立遺囑，減少子女糾紛 /204
2．遺囑的形式和內(nèi)容 /205
3．遺產(chǎn)的繼承 /207
4．遺產(chǎn)的其他處理方式 /209

9.2 房產(chǎn)繼承和贈(zèng)與 /211
1．繼承更劃算，贈(zèng)與很隨意 /211
2．看房產(chǎn)時(shí)間決定過(guò)戶(hù)方式 /213
3．房產(chǎn)證沒(méi)了，又沒(méi)及時(shí)補(bǔ)辦該怎么過(guò)戶(hù) /213
4．人去世了，可房產(chǎn)還沒(méi)過(guò)戶(hù)怎么辦 /214

9.3 存款的繼承 /215
1．銀行存款的繼承 /215
2．存單人亡故，繼承人要及時(shí)聯(lián)系銀行 /217
3．人去世后銀行存款無(wú)密碼怎么取出 /217

PART 10 債券、股票與基金，拓寬收益渠道
在普通老百姓家庭，債券、股票和基金并不是最首要的理財(cái)工具，但是它們卻可以幫助家庭拓寬收益渠道，對(duì)于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的家庭也是可以嘗試的。。
10.1 最保守的理財(cái)——債券 /220
1．債券知多少 /220
2．家庭可以投資的債券類(lèi)型 /222
3．債券計(jì)算器計(jì)算收益 /224
4．債券投資，新手牢記5要點(diǎn) /226

10.2 風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)并存——股票 /227
1．常見(jiàn)的炒股軟件 /227
2．認(rèn)識(shí)股票K線(xiàn)和K線(xiàn)組合 /230
3．如何看懂價(jià)格的漲跌 /231
4．在個(gè)股詳情頁(yè)查看走勢(shì) /233
5．走勢(shì)節(jié)點(diǎn)是股票買(mǎi)賣(mài)信號(hào) /235

10.3 高風(fēng)險(xiǎn)基金也有專(zhuān)家護(hù)航 /236
1．基金種類(lèi)與各種理財(cái)產(chǎn)品掛鉤 /236
2．投資基金流程與收益計(jì)算 /239
3．基金申購(gòu)與贖回 /242
4．怎樣才能讓基金投資“賺錢(qián)” /243