金融案件審判指導.4（增訂版）

第一章銀行
第一節(jié)銀行信貸
001.司法機關處理金融借貸案件的主要對策
002.銀行接受公司提供擔保進行貸款應注意的問題
003.銀行信貸業(yè)務中對公司章程的審查
004.銀行信貸業(yè)務中，接受股權質(zhì)押應注意的問題
005.銀行提前收回貸款是一種獨立的違約責任承擔方式
006.金融機構行使提前收回貸款的權利的司法認知
007.借款人未在銀行確定的提前收回貸款日履行還款義務的，未還貸款全部轉(zhuǎn)化為逾期貸款并按逾期罰息利率計收利息
008.當借款人出現(xiàn)符合銀行提前收回貸款的情況時，銀行可以給予一定寬限期
009.銀行提前收回貸款，借款擔保人是否要提前承擔責任，應當在擔保合同中約定
010.銀行提前收回貸款行為若構成違約，擔保人無須提前承擔擔保責任
011.銀行追索債權能否要求與借款企業(yè)有資產(chǎn)關系的新企業(yè)承擔民事責任
【案例指導】中國東方資產(chǎn)管理公司南京辦事處與江蘇湯溝兩相和酒業(yè)有限公司、江蘇湯溝酒業(yè)有限公司、灌南壓鑄機有限公司借款合同糾紛上訴案
012.除貸款銀行貸款中存在違法犯罪之外，借款人不得免除償還借款義務
【案例指導】中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司拉薩市康昂東路支行與西藏華西藥業(yè)集團有限公司等借款合同案
013.銀行對無基礎交易背景的匯票進行貼現(xiàn)與申請貼現(xiàn)人構成事實上的無書面借款合同的借貸關系
【案例指導】廣州市商業(yè)銀行越秀支行與中國農(nóng)業(yè)銀行岳陽市云溪支行、廣州名鑫實業(yè)發(fā)展有限公司、珠海協(xié)利租賃有限公司侵權糾紛上訴案
014.以虛假貿(mào)易形式進行借貸活動掩蓋非法目的，協(xié)議無效
【案例指導】杭州天恒實業(yè)有限公司與查莉莉、上海豫玉都鋼鐵貿(mào)易有限公司、常熟科弘材料科技有限公司企業(yè)借貸糾紛案
第二節(jié)金融不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
015.審理涉及金融不良債權轉(zhuǎn)讓類案件應遵循的原則
016.處理金融不良債權轉(zhuǎn)讓糾紛案件的利益之權衡
017.處理金融不良債權轉(zhuǎn)讓糾紛案件的立場之選擇
018.涉及金融不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類案件的受理
019.金融不良債權轉(zhuǎn)讓生效條件的法律適用和自行約定的效力
020.金融不良債權轉(zhuǎn)讓合同中限制條款的效力
021.金融不良債權保證擔保合同中擔保約定的效力
022.地方政府等對金融不良債權的優(yōu)先購買權
023.金融資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時原債務人的優(yōu)先購買權
024.國有企業(yè)提起不良債權轉(zhuǎn)讓合同無效訴訟的訴權及相關程序
025.不良債權轉(zhuǎn)讓合同無效和可撤銷事由的認定
026.不良債權轉(zhuǎn)讓無效合同的處理
027.舉證責任分配和相關證據(jù)的審查
028.受讓人收取利息問題
【案例指導】佳木斯市升平煤礦與黑龍江省地方煤炭工業(yè)（集團）總公司借款合同糾紛案
029.非國有企業(yè)債務人利息計算不適用《紀要》規(guī)則
030.訴訟或執(zhí)行主體的變更
031.有關不良債權轉(zhuǎn)讓既有規(guī)定的適用
032.《關于審理涉及金融不良債權轉(zhuǎn)讓案件工作座談會紀要》的適用范圍
033.不良金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中債務人可以行使撤銷權
【案例指導】南寧荷花味精有限公司與中國東方資產(chǎn)管理公司南寧辦事處、深圳市國糧實業(yè)有限公司債權轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
034.境內(nèi)金融機構對外轉(zhuǎn)讓不良債權的合同效力、訴訟主體、復息問題
【案例指導】遼源市佳林造革有限責任公司與DACChinaSOS(Barbados)SRL借款合同糾紛案
035.金融不良債權“先受償，后轉(zhuǎn)讓”引發(fā)的資產(chǎn)管理公司訴銀行返還不當?shù)美m紛，法院不予受理
036.政策性不良債權的認定及法院對其轉(zhuǎn)讓糾紛的主管和管轄
【案例指導】中國信達資產(chǎn)管理公司濟南辦事處與中國銀行股份有限公司淄博市周村支行金融債權轉(zhuǎn)讓合同糾紛案
037.審理涉及農(nóng)業(yè)銀行處置股改剝離不良資產(chǎn)案件的法律適用
第三節(jié)銀行卡糾紛
038.銀行卡合同中格式條款的效力認定
039.持卡人透支后未按期還款，應支付復利、滯納金、超限費等的約定是否有效
040.密碼交易視為本人交易行為條款是否有效
041.發(fā)卡行要求申請人抄錄“申請人聲明”是否認定其已履行了說明義務
042.信用卡糾紛中的訴訟主體可為商業(yè)銀行及其分支機構
043.信用卡糾紛的管轄權約定優(yōu)先，無約定適用一般管轄原則
044.持卡人對銀行卡內(nèi)賬戶資金應履行妥善保管義務
045.銀行卡糾紛案件的案由確定
046.偽卡交易認定的參考因素
047.偽卡交易民事案件中的責任認定
048.因犯罪嫌疑人制作偽卡盜刷，發(fā)卡行應否承擔給付卡內(nèi)資金本息的違約責任
049.持卡人妥善保管銀行卡及密碼義務的認定以及對偽卡交易是否承擔責任
050.偽卡案件中的民事責任應以具體使用時間為節(jié)點綜合考慮
051.信用卡滯納金和超限費的限制
052.因客戶信用卡透支消費引發(fā)債務糾紛案件中本息額的認定
053.持卡人惡意透支犯罪，保證人不承擔保證責任
054.銀行卡交易中提供服務的商戶的民事責任認定
055.銀聯(lián)卡特約商戶未核對簽名造成持卡人損失的，應承擔賠償責任
【公報案例】蔡紅輝訴金才來信用卡糾紛案
056.冒用銀行卡案件中民事責任應區(qū)別不同情況
【公報案例】王春生訴張開峰、江蘇省南京工程高等職業(yè)學校、招商銀行股份有限公司南京分行、招商銀行股份有限公司信用卡中心侵權糾紛案
057.銀行卡盜刷的概念與司法救濟現(xiàn)狀
058.銀行卡盜刷賠償糾紛的案由
059.銀行卡盜刷糾紛中銀行的注意義務
060.特約商戶注意義務的內(nèi)容和標準
061.持卡人注意義務的內(nèi)容和標準
062.盜刷構成犯罪情形下合同效力的認定
063.商業(yè)銀行應當對利用自助銀行和ATM機實施的各種犯罪承擔防范責任
【公報案例】顧駿訴上海交行儲蓄合同糾紛案
064.審理信用卡糾紛案件的若干問題
第四節(jié)其他
065.銀行負有保證支付、取款自由、為儲戶保密的法定義務
【公報案例】周培棟訴江東農(nóng)行儲蓄合同糾紛案
066.儲戶存款因銀行工作人員內(nèi)外勾結被騙，銀行與儲戶責任如何承擔的認定
【最高人民法院發(fā)布典型案例】俞建水與中國工商銀行股份有限公司上海市鞍山路支行、中國工商銀行股份有限公司上海市楊浦支行儲蓄存款合同糾紛案
067.銀行在辦理結算時對指定收款人與實際收款人名稱的表面不完全一致的情形予以解付，是否應承擔責任
【公報案例】喜寶集團控股有限公司訴中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司青島城陽支行銀行結算合同糾紛案
068.銀行內(nèi)部規(guī)定除非作為合同條款訂立在合同中，否則不能對抗相對人
069.銀行承擔出具虛假資金證明的責任認定
【案例指導】深圳市商業(yè)銀行寶安支行與湖南長煉興長集團有限責任公司等返還資金保證合同糾紛案
070.存管銀行對證券公司損失的民事責任認定
【案例指導】廣發(fā)證券股份有限公司與興業(yè)銀行北京中軸路支行證券登記、托管和結算糾紛上訴案
071.存單持有人的存單與金融機構的底單記載內(nèi)容不符，存單持有人與金融機構之間的存款關系的認定
【公報案例】信連華訴新港商業(yè)銀行存單糾紛案
072.儲蓄人依據(jù)偽造的存單主張與銀行成立儲蓄合同，法院應判定雙方是否就儲蓄事宜分別作出要約、承諾
【公報案例】李德勇與中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司重慶云陽支行儲蓄存款合同糾紛案
073.金融機構發(fā)放服務性集成電路卡時向當事人收取工本費以外的費用，構成不當?shù)美?
【公報案例】喻山瀾訴工行宣武支行、工行北京分行不當?shù)美m紛案
074.外資金融機構向小額儲戶收取賬戶管理費的行為，不違反法律、法規(guī)的禁止性規(guī)定的，不構成違法
【公報案例】吳衛(wèi)明訴上?；ㄆ煦y行儲蓄合同糾紛案
075.無真實的貿(mào)易,以進口貨物為名向銀行申請開立信用證，損害國家利益的,應認定申請開證關系無效
【公報案例】一中行北京分行訴利達海洋館信用證墊款糾紛案
【公報案例】二口福食品公司訴韓國企業(yè)銀行、中行核電站支行信用證糾紛案
076.開證行根據(jù)與開證申請人之間的合同約定持有提單，開證行是否對信用證項下單據(jù)中的提單以及提單下的貨物享有質(zhì)權
【公報案例】中國建設銀行股份有限公司廣州荔灣支行與廣東藍粵能源發(fā)展有限公司等信用證開證糾紛案
077.未按約定履行保兌倉業(yè)務協(xié)議的，構成違約
【最高人民法院發(fā)布典型案例】興業(yè)銀行股份有限公司濟南分行訴山東鋼鐵股份有限公司、山東鋼鐵股份有限公司濟南分公司、福建省旺隆貿(mào)易有限公司保兌倉業(yè)務合作合同糾紛案
第二章證券
第三章期貨
第四章票據(jù)法
第五章會計
附錄
最高人民法院印發(fā)《關于進一步加強金融審判工作的若干意見》的通知（2017年8月4日法發(fā)〔2017〕22號）
處理互聯(lián)網(wǎng)金融案件應當注意的四個關系
——在中國互聯(lián)網(wǎng)金融法治高峰論壇上的致辭(2014年6月21日)
國務院關于進一步促進資本市場健康發(fā)展的若干意見(2014年5月8日
國發(fā)〔2014〕17號)