保險學：原理與應(yīng)用（第3版）

導論 1
一、保險學的研究對象與內(nèi)容 1
二、保險學的研究方法 2

第一篇　保險基礎(chǔ)
第一章　風險與保險 7
引入案例　“5?12”汶川大地震 7
第一節(jié)　風險概述 8
一、風險的含義 8
二、衡量風險的指標 9
三、風險的基本屬性 9
四、風險的特征 10
五、風險的構(gòu)成要素 11
六、風險的分類 12
第二節(jié)　風險管理 13
一、風險管理的概念 13
二、風險管理的基本程序 14
三、風險管理的基本方法 15
第三節(jié)　風險管理與保險 17
一、風險轉(zhuǎn)移的方式 17
二、風險管理與保險的關(guān)系 18
三、可保風險的條件 18
四、保險在風險管理中的意義 19
本章小結(jié) 20
綜合練習 21
第二章　保險概述 23
引入案例　保險業(yè)積極應(yīng)對“南方霜凍” 23
第一節(jié)　保險的本質(zhì) 24
一、保險的含義 24
二、保險與類似經(jīng)濟行為的區(qū)別 25
第二節(jié)　保險形態(tài)的劃分 27
一、按實施方式劃分 27
二、按保險標的劃分 27
三、按承保方式劃分 28
四、按保險屬性劃分 29
五、按保險價值劃分 29
六、其他劃分 31
第三節(jié)　保險的功能 32
一、經(jīng)濟補償功能 32
二、資金融通功能 33
三、社會管理功能 34
第四節(jié)　保險的作用 36
一、促進改革 36
二、保障經(jīng)濟 37
三、穩(wěn)定社會 38
四、造福人民 40
本章小結(jié) 40
綜合練習 41
閱讀材料 42
2-1　關(guān)于保險性質(zhì)的若干學說 42
2-2　國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見（節(jié)選） 44
第三章　保險存在與發(fā)展的基礎(chǔ) 47
引入案例　續(xù)解汶川大地震災(zāi)后重建 47
第一節(jié)　經(jīng)濟補償方式 48
一、以國家為主體的補償方式 48
二、以經(jīng)濟單位為主體的補償方式 49
三、以保險公司為主體的補償方式 51
四、三種經(jīng)濟補償方式的比較 51
第二節(jié)　保險經(jīng)營的基礎(chǔ) 53
一、自然基礎(chǔ) 53
二、經(jīng)濟基礎(chǔ) 53
三、技術(shù)基礎(chǔ) 54
四、法律基礎(chǔ) 55
五、制度基礎(chǔ) 55
第三節(jié)　保險與社會經(jīng)濟文化環(huán)境 56
一、保險發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展水平 56
二、保險發(fā)展與人口 57
三、保險發(fā)展與社會文化環(huán)境 58
本章小結(jié) 59
綜合練習 60
閱讀材料 61
3-1　世界保險發(fā)展簡史 61
3-2　舊中國保險業(yè)發(fā)展簡史 61
3-3　中國保險業(yè) 60 年發(fā)展歷程綜述 63

第二篇　保險合同
第四章　保險合同的理論與實務(wù) 71
引入案例　條款約定不明引糾紛 71
第一節(jié)　保險合同概述 72
一、合同的定義與特征 72
二、保險合同的定義與特征 72
三、保險合同的作用 74
第二節(jié)　保險合同的要素 75
一、保險合同的主體 75
二、保險合同的客體 78
三、保險合同的內(nèi)容 78
第三節(jié)　保險合同的訂立、生效與履行 81
一、保險合同的訂立 81
二、保險合同的生效 82
三、保險合同的有效與無效 83
四、保險合同的履行 84
第四節(jié)　保險合同的變更、解除、中止與終止 88
一、保險合同的變更 88
二、保險合同的解除 89
三、保險合同的中止與復效 92
四、保險合同的終止 92
第五節(jié)　保險合同的解釋與爭議處理 93
一、保險合同的解釋原則和方法 93
二、保險合同爭議處理的方法 95
本章小結(jié) 96
綜合練習 98
閱讀材料 100
我國保險合同解釋原則存在的若干問題 100
第五章　保險（合同）的基本原則 102
引入案例　未如實告知是否免責（一） 102
第一節(jié)　保險利益原則 103
一、保險利益與保險利益原則 103
二、財產(chǎn)保險的保險利益 106
三、人身保險的保險利益 109
第二節(jié)　最大誠信原則 110
一、最大誠信原則的含義 111
二、最大誠信原則的主要內(nèi)容 112
三、違反最大誠信原則的法律后果 117
第三節(jié)　近因原則 120
一、近因與近因原則 120
二、近因原則的具體運用 121
第四節(jié)　損失補償原則 122
一、損失補償原則的含義及意義 122
二、損失補償原則的基本內(nèi)容 123
三、損失補償原則補償限制的例外 125
第五節(jié)　損失補償原則的派生原則 126
一、代位追償原則 126
二、重復保險分攤原則 131
本章小結(jié) 133
綜合練習 134
第六章　主要保險類型概覽 136
引入案例　三位村民和三個“險種”的故事 136
第一節(jié)　人身保險 137
一、人身保險的特點與分類 138
二、傳統(tǒng)型人壽保險 139
三、創(chuàng)新型人壽保險 142
四、人身意外傷害保險 144
五、健康保險 145
第二節(jié)　財產(chǎn)保險 148
一、財產(chǎn)保險的含義 148
二、狹義財產(chǎn)保險（財產(chǎn)損失保險） 149
三、責任保險 151
四、信用保險與保證保險 152
第三節(jié)　再保險 153
一、再保險與原保險的比較 153
二、再保險的職能 154
三、再保險的基本形式 155
第四節(jié)　社會保險 156
一、社會保險概述 156
二、社會保險與商業(yè)保險的關(guān)系 157
三、社會保險的基本內(nèi)容 159
本章小結(jié) 160
綜合練習 162
閱讀材料 163
政策保險簡介 163

第三篇　保險經(jīng)營
第七章　保險營銷與服務(wù) 169
引入案例　劉翔，億元保單第一人 169
第一節(jié)　保險營銷概述 170
一、保險營銷的含義與特點 170
二、保險營銷的基本原則 172
三、保險營銷的基本要素 173
四、保險營銷策劃 178
第二節(jié)　壽險營銷 181
一、壽險營銷概述 181
二、壽險營銷流程 182
三、壽險公司營銷戰(zhàn)略 185
第三節(jié)　保險服務(wù) 193
一、保險服務(wù)的內(nèi)涵 193
二、我國保險業(yè)服務(wù)水平現(xiàn)狀 194
三、改善和提高保險服務(wù)水平 196
本章小結(jié) 198
綜合練習 199
閱讀材料 200
7-1　理財規(guī)劃師：保險行業(yè)新“金領(lǐng)” 200
7-2　壽險營銷五步推動法 201
7-3　2018 年保險公司競爭力排行榜（節(jié)選） 204
第八章　保險費率與產(chǎn)品定價（選修） 221
第一節(jié)　保險費率概述 221
一、保險費和保險費率 221
二、保險費率的構(gòu)成 222
三、保險費率厘定的原則 222
四、保險費率厘定的一般方法 223
第二節(jié)　保險費率的厘定 226
一、非壽險保險費率的厘定 226
二、人壽保險費率的厘定 227
第三節(jié)　保險產(chǎn)品的定價 228
一、保險產(chǎn)品定價概述 228
二、保險產(chǎn)品定價的方法 229
本章小結(jié) 230
綜合練習 232
閱讀材料 233
保險精算與精算師職業(yè) 233
第九章　核保與理賠 234
引入案例　大貨車捅出騙保億元黑洞 234
第一節(jié)　保險核保 236
一、核保的含義與作用 237
二、核保的原則與程序 238
三、核保的內(nèi)容 239
第二節(jié)　保險理賠 240
一、理賠的概念與作用 241
二、理賠的基本原則 241
三、理賠的一般程序 242
第三節(jié)　核保與理賠實務(wù) 244
一、核保實務(wù) 245
二、非壽險理賠實務(wù) 247
三、壽險理賠實務(wù) 249
本章小結(jié) 250
綜合練習 251
閱讀材料 252
核保師與理賠師 252
第十章　保險準備金與保險資金運用（選修） 254
引入案例　寶萬之爭 254
第一節(jié)　保險準備金 261
一、保險準備金的含義及分類 261
二、保險準備金的提取 262
第二節(jié)　保險資金運用概述 265
一、保險資金運用的含義 265
二、保險資金的來源 265
三、保險資金運用的原則 267
四、保險資金運用的意義 268
第三節(jié)　保險資金運用的形式與渠道 268
一、保險資金運用的組織模式及模式選擇 268
二、保險資金運用的形式及相關(guān)規(guī)定 269
三、保險資金運用的渠道 272
本章小結(jié) 274
綜合練習 275
閱讀材料 275
中國保險資金運用政策大事記 275

第四篇　保險市場
第十一章　保險市場的結(jié)構(gòu)與運作 281
第一節(jié)　保險市場概述 281
一、保險市場的含義與基本要素 281
二、保險市場的構(gòu)成、特征與模式 283
第二節(jié)　保險市場的組織形式 285
一、保險市場的一般組織形式 285
二、我國保險市場的組織形式 290
第三節(jié)　保險市場的供給與需求 291
一、保險市場的供給 291
二、保險市場的需求 292
三、保險市場的供求均衡 293
本章小結(jié) 294
綜合練習 296
閱讀材料 297
11-1　2017 年中國保險省市競爭力排行榜（節(jié)選） 297
11-2　2017 年中國最具活力的保險城市 50 強（節(jié)選） 313
第十二章　保險機制與保險監(jiān)管 325
引入案例　中國保監(jiān)會依法對安邦集團實施接管 325
第一節(jié)　保險機制的含義與作用 326
一、經(jīng)濟機制 326
二、保險機制的微觀內(nèi)容 329
三、保險機制對社會經(jīng)濟運行的維護作用 330
四、保險機制對社會經(jīng)濟運行的調(diào)節(jié)作用 333
第二節(jié)　保險機制的運行 334
一、風險選擇機制 335
二、損失補償機制 335
三、資金運用機制 335
第三節(jié)　保險政策與監(jiān)管概述 337
一、保險政策概述 337
二、保險監(jiān)管的含義、原則與目標 339
三、保險監(jiān)管的體系與機構(gòu) 341
四、保險監(jiān)管的主要內(nèi)容 344
本章小結(jié) 347
綜合練習 349
閱讀材料 350
12-1　歐盟償付能力Ⅱ及其對我國保險監(jiān)管的啟示 350
12-2　中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要（摘要） 354
參考文獻 359
附錄 362
附錄 1：中資壽險公司基本數(shù)據(jù)表 362
附錄 2：外資壽險公司基本數(shù)據(jù)表 364
附錄 3：中資財險公司基本數(shù)據(jù)表 365
附錄 4：外資財險公司基本數(shù)據(jù)表 368
附錄 5：2016 年各省、自治區(qū)、直轄市綜合數(shù)據(jù)表 370
附錄 6：2016 年全國 GDP 超過 1 600 億元地級市及省會
城市、直轄市各項數(shù)據(jù)綜合表 371
附錄 7：保險合同樣本 377