保險案件裁判精要

目錄
第一章保險合同糾紛裁判的基本規(guī)則
第一節(jié)　誠實信用
一、保險公司違背誠信行為的法律后果
案例1.1　劉向前訴安邦財產(chǎn)保險公司保險合同糾紛案
二、投保人、被保險人違反誠信行為的法律后果
案例1.2　李某訴甲保險公司人身保險合同糾紛案
三、誠實信用原則在舉證責(zé)任上的體現(xiàn)
案例1.3　陳建金訴中國太平洋保險公司保險合同糾紛再審案
案例1.4　馮辰晨訴中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
第二節(jié)　保險利益
一、概述
（一）保險利益原則的立法沿革
（二）保險利益的適用范圍
（三）保險利益的歸屬主體
（四）保險利益的存在時點
（五）欠缺保險利益的法律后果
（六）未盡保險利益審查義務(wù)的賠償責(zé)任
二、保險利益的認定
（一）保險利益的內(nèi)涵與類型
案例1.5　淮安藝校為承租車輛投保訴陽光財?；窗仓Ч揪苜r保險合同糾紛案
（二）保險利益適法性的理解
三、財產(chǎn)保險利益的審查
（一）審查方式
（二）舉證責(zé)任的分配
（三）保險利益匹配性審查
（四）保險事故的責(zé)任人是否可以受讓相應(yīng)的保險金請求權(quán)
四、人身保險利益的審查
（一）審查方式
（二）被保險人同意的方式
（三）意定保險利益中被保險人同意與死亡保險中被保險人同意的區(qū)別
案例1.6　曹桂成等訴人壽保險金湖公司死亡保險合同效力認定糾紛案
五、團體人身險中的保險利益及受益人指定
案例1.7　陸培基訴華德裝飾工程有限公司返還保險賠償金糾紛案
第三節(jié)　損失補償原則
一、概述
二、損失補償原則在人身保險中的適用
（一）觀點的分歧
（二）損失補償原則適用的機理
（三）保險合同分類標準的演進
（四）最高人民法院的立場
三、損失補償原則在社會保險中的適用
（一）社會保險與侵權(quán)損害賠償?shù)母鞣N救濟模式
（二）司法實踐的分歧
（三）最高人民法院的觀點
（四）補充模式下?lián)p失補償原則的具體適用
案例1.8　李仁風(fēng)訴陸雨、南京河西園林工程有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司、第三人南京市社會保險管理中心機動車交通事故責(zé)任糾紛案
第四節(jié)　保險消費者的權(quán)益保護
一、保險合同糾紛是否適用消費者權(quán)益保護法
案例1.9　石田慧敏與陽光人壽保險股份有限公司吉林分公司保險合同糾紛案
二、保險銷售誤導(dǎo)等行為是否適用懲罰性賠償
案例1.10　沈某訴甲銀行、乙保險公司服務(wù)合同糾紛案
案例1.11　潘某與某保險公司銷售誤導(dǎo)案
案例1.12　乙某訴甲銀行合同糾紛案
三、保險經(jīng)紀人未盡勤勉義務(wù)的賠償責(zé)任
案例1.13　甲保險公司、乙保險經(jīng)紀公司與丙公司財產(chǎn)保險合同糾紛上訴案
第二章保險合同的主體與內(nèi)容
一、保險合同的當事人
（一）兩大法系的不同模式
（二）我國的立法模式
二、投保人死亡后，保險合同權(quán)利義務(wù)如何承繼
（一）投保人死亡后應(yīng)當由何人承繼保險合同的權(quán)利義務(wù)
（二）投保人的繼承人如何行使合同解除權(quán)
（三）投保人繼承人繼承權(quán)利義務(wù)的方式
（四）最高人民法院的傾向性觀點
（五）繼承人是否要對被保險人具有保險利益
三、利他保險合同中投保人的解除權(quán)
（一）利他保險合同的結(jié)構(gòu)與類型
（二）投保人解除權(quán)的發(fā)生
（三）利他合同解除權(quán)的行使
（四）利他合同解除的法律效果
（五）最高人民法院的立場
四、財產(chǎn)保險合同中的“受益人”
（一）學(xué)界的觀點
（二）實踐的處理
（三）財產(chǎn)險中“受益人”的解釋
案例2.1　中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司安慶中心支公司、安慶獨秀農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司十里鋪支行與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司興山支公司、一審第三人安慶豐順航運有限公司債權(quán)人代位權(quán)糾紛案
案例2.2　皮建國與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司咸寧市分公司直屬營銷服務(wù)部、原審第三人海通恒信國際租賃股份有限公司、咸寧市智德盛運輸有限公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
案例2.3　河北榮珍食用菌股份有限公司、交通銀行股份有限公司邯鄲分行與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司邯鄲市分公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
五、電子保單投保人的認定
（一）司法實踐的分歧
（二）各種觀點的分析
（三）認定卡式電子保險單投保人的具體要素
六、各種保險憑證記載不同時保險合同內(nèi)容的認定
（一）特別約定條款的類型
（二）特別約定條款的訂立與生效
（三）特別約定條款優(yōu)先
案例2.4　中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司萊陽支公司與煙臺宏輝食品有限公司財產(chǎn)保險合同糾紛再審案
七、保險合同的期間
（一）與保險合同相關(guān)的各類期間
（二）保險合同成立時間
（三）追溯保險與臨時保險、預(yù)約保險
（四）“零時起保”條款的理解
八、保險價值與保險金額
（一）保險金額與保險金額的概念及適用
（二）定值保險與不定值保險
（三）足額保險、不足額保險與超額保險
（四）重置成本保險
案例2.5　陳增英與中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司福清支公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
案例2.6　黎明春訴中國平安財產(chǎn)股份有限公司成都市天府支公司保險合同糾紛案
第三章保險合同的訂立
一、概述
二、保險合同的訂立方式
三、暫保承諾
四、電子保單的成立與生效
五、保險代理人代簽名的效力
（一）區(qū)分不同內(nèi)容代簽名的不同后果
（二）最高人民法院的觀點
案例3.1　王某訴某人壽保險股份有限公司人身保險合同糾紛案
第四章保險格式條款的司法規(guī)制
第一節(jié)　保險人的信息提供義務(wù)
一、概述
（一）保險人信息提供義務(wù)的立法沿革
（二）保險人信息提供義務(wù)的立法目的
二、保險條款的交付義務(wù)
案例4.1　甲公司訴乙保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
三、保險人的一般說明義務(wù)
案例4.2　甲某訴乙保險公司人身保險糾紛案
四、禁止性規(guī)定條款的提示義務(wù)
（一）禁止性規(guī)定條款的提示義務(wù)與說明義務(wù)
（二）禁止性規(guī)定條款與法定免責(zé)宣誓性條款的區(qū)別
（三）履行提示義務(wù)的認定標準
五、保險人明確說明義務(wù)的司法內(nèi)涵
（一）明確說明義務(wù)的法律特征
（二）明確說明義務(wù)的司法內(nèi)涵
（三）保險人未履行明確說明義務(wù)的法律后果
（四）對保險人明確說明義務(wù)的司法審查方式
六、保險人明確說明義務(wù)的適用范圍
（一）觀點的分歧
（二）適用范圍的合理界定
（三）保險責(zé)任范圍條款、約定義務(wù)條款與責(zé)任免除條款
（四）保險人明確說明義務(wù)制度的存廢之爭及立法改造
案例4.3　中國人壽保險股份有限公司泰州市分公司與王福才意外傷害保險合同糾紛再審
七、明確說明義務(wù)的認定標準
（一）觀點的分歧
（二）司法共識的逐漸達成
（三）舉證責(zé)任的分配
八、幾種特殊情形下明確說明義務(wù)的履行
（一）續(xù)保時明確說明義務(wù)的履行
（二）保險標的轉(zhuǎn)讓對明確說明義務(wù)的影響
（三）電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售時明確說明義務(wù)的履行
案例4.4　韓龍梅等訴陽光人壽保險股份有限公司江蘇分公司保險合同糾紛案
（四）概括性兜底免責(zé)條款明確說明義務(wù)的履行
案例4.5　甲公司與乙保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛一案
第二節(jié)　保險格式條款的內(nèi)容控制
一、保險格式條款內(nèi)容控制規(guī)則的適用范圍
（一）不應(yīng)當適用的范圍：基于合同法的邏輯
（二）應(yīng)當重點適用的范圍：行為法律經(jīng)濟學(xué)的視角
二、保險格式條款內(nèi)容控制規(guī)則的具體適用
（一）保險格式條款內(nèi)容控制規(guī)則適用的程序
（二）“指定醫(yī)院”條款的效力審查
（三）“醫(yī)保標準條款”的效力審查
案例4.6　甲某訴乙保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
（四）車損險中“按責(zé)賠付”條款的效力審查
案例4.7　王志與都邦財產(chǎn)保險股份有限公司福州市鼓樓支公司保險合同糾紛案
（五）“索賠前置程序”條款的效力審查
第三節(jié)　保險格式條款的不利解釋規(guī)則
一、不利解釋規(guī)則的適用前提及解釋標準
（一）何謂“通常理解”
（二）“理性人”解釋標準的建構(gòu)
案例4.8　陳永梁訴中國人民保險公司阿榮旗支公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
二、不利解釋規(guī)則的具體適用
（一）“緊急剎車”條款的解釋
案例4.9　徐州大力運輸公司訴都邦財產(chǎn)保險公司緊急剎車致車上貨物損害保險賠償糾紛案
（二）電動車是否屬于機動車的解釋
案例4.10　曹連成等訴民生人壽保險股份有限公司江蘇分公司保險合同糾紛案
（三）“無證駕駛”的解釋
案例4.11　陳立香訴中國人民財產(chǎn)保險公司寧鄉(xiāng)支公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
案例4.12　田某訴某保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
（四）“檢驗不合格”的解釋
案例4.13　甲公司訴乙保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
案例4.14　張麗園訴平安保險、曹朦夢財產(chǎn)保險合同糾紛案
案例4.15　福清市沃爾車業(yè)有限公司與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司福清支公司保險合同糾紛案
案例4.16　周清游與都邦財產(chǎn)保險公司湖南分公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
三、專業(yè)術(shù)語的解釋規(guī)則
（一）科學(xué)專業(yè)術(shù)語的解釋
案例4.17　王玉國訴中國人壽保險公司淮安市楚州支公司保險合同糾紛案
案例4.18　甲公司與乙保險公司車輛損失險糾紛案
（二）法律術(shù)語的解釋規(guī)則
（三）常用術(shù)語的解釋規(guī)則
第四節(jié)　保險格式條款規(guī)制體系的整體適用——以“肇事逃逸（或逃離）”條款為例
一、司法實踐的分歧
（一）格式條款內(nèi)容控制的審查
（二）保險人信息提供義務(wù)的審查
（三）依據(jù)常理審查離開現(xiàn)場的合理性與必要性
二、“肇事逃逸（逃離）”免責(zé)條款信息提供義務(wù)的認定標準
三、“肇事逃逸（逃離）”免責(zé)條款的效力審查
四、“肇事逃逸（逃離）”條款的解釋
第五章投保人的義務(wù)
第一節(jié)　保險費的交納義務(wù)
一、保險費的交納與保險責(zé)任的承擔(dān)
案例5.1　云南福運物流有限公司與中國人壽財產(chǎn)保險股份公司曲靖中心支公司財產(chǎn)損失保險合同糾紛案
二、預(yù)交保險費情形下保險責(zé)任的承擔(dān)
（一）“保險人同意承保”的判斷
（二）預(yù)收保險費情形下保險人責(zé)任的認定
（三）與我國臺灣地區(qū)的比較
三、保險費催繳慣例的認定
案例5.2　陸永芳訴中國人壽保險股份有限公司太倉支公司保險合同糾紛案
四、保險費的代繳
（一）代繳保險費的性質(zhì)
（二）代繳保險費的法律后果
第二節(jié)　如實告知義務(wù)
一、如實告知義務(wù)的主體
（一）觀點之爭
（二）立法模式的差異
（三）司法實務(wù)的分歧
（四）現(xiàn)有法律框架內(nèi)的解決路徑
二、如實告知義務(wù)的范圍
（一）主觀方面
（二）客觀方面
（三）投保人不負告知義務(wù)的事項
案例5.3　馮某訴某保險公司人壽保險合同糾紛案
三、如實告知義務(wù)的履行
（一）如實告知義務(wù)立法模式的發(fā)展
（二）履行的方式
（三）履行的期限
（四）舉證責(zé)任的分配
四、違反告知義務(wù)的法律后果
（一）保險人合同解除權(quán)的構(gòu)成要件
（二）解除合同與不承擔(dān)保險責(zé)任之間的關(guān)系
（三）未告知事項與保險事故間的因果關(guān)系
案例5.4　田某、冉某訴某保險公司人身保險合同糾紛案
案例5.5　陳某訴中國平安人壽保險股份有限公司樂山中心支公司人身保險合同糾紛案
五、保險人的棄權(quán)制度
（一）有關(guān)棄權(quán)行為的法理基礎(chǔ)及其構(gòu)成要件
（二）保險人棄權(quán)的構(gòu)成要件
（三）實務(wù)中的分歧
（四）構(gòu)建完整的保險人棄權(quán)制度
六、欺詐撤銷權(quán)與保險人的合同解除權(quán)
（一）觀點之爭
（二）域外的立法模式
（三）司法實踐的努力
（四）完善現(xiàn)有法律條文的建議
七、幾種特殊情形下如實告知義務(wù)的履行
（一）電子保單中的如實告知義務(wù)
（二）體檢對如實告知義務(wù)的影響
第三節(jié)　通知義務(wù)
一、保險標的轉(zhuǎn)讓的通知義務(wù)
（一）保險標的轉(zhuǎn)讓對保險合同的影響
（二）“標的轉(zhuǎn)讓”的認定
（三）保險人行使變更或解除權(quán)前發(fā)生保險事故的處理
（四）保險人收到通知之后的處理
二、危險增加的通知義務(wù)
（一）危險增加通知義務(wù)的法理基礎(chǔ)
（二）危險增加通知義務(wù)的構(gòu)成要件
（三）及時通知的認定
（四）顯著增加的危險程度與保險事故的發(fā)生之間存在因果關(guān)系的認定
（五）通知義務(wù)的免除
（六）通知義務(wù)的履行主體
案例5.6　程春穎訴張濤、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司南京市分公司機動車交通事故責(zé)任糾紛案
三、出險以后的及時通知義務(wù)
（一）出險通知義務(wù)的立法完善
（二）出險后通知義務(wù)的性質(zhì)
（三）出險通知義務(wù)的構(gòu)成要件
（四）被保險人一方違反出險通知義務(wù)的法律后果
（五）有關(guān)保險格式條款約定的效力認定
第四節(jié)　施救義務(wù)
（一）施救義務(wù)的社會價值
（二）費用的負擔(dān)
第六章保險人的義務(wù)
第一節(jié)　及時核定的義務(wù)
（一）保險人核定義務(wù)的內(nèi)涵及性質(zhì)
（二）核定期間的起算時點
（三）核定時點起算的實質(zhì)要件
第二節(jié)　理賠義務(wù)
一、概述
二、有關(guān)證據(jù)的審查
（一）損失證明的提供義務(wù)
（二）事故認定書的審查
（三）沒有事故認定書時的審查
案例6.1　李某、張某訴王某道路交通事故損害賠償案
（四）“相反證據(jù)”的審查
案例6.2　長安責(zé)任保險股份有限公司湖南省分公司星沙支公司與黃志勇保險糾紛案
（五）微信遠程查勘的證明效力
案例6.3　王偉與某保險公司財產(chǎn)保險合同糾紛案
三、因果關(guān)系的認定
（一）保險法上因果關(guān)系的發(fā)展與沿革
（二）比例因果關(guān)系認定的具體適用
四、保險金的給付
（一）事故發(fā)生后人身保險金請求權(quán)的轉(zhuǎn)讓
（二）被保險人與受益人在同一事件中死亡的推定規(guī)則