普惠金融組織與普惠金融發(fā)展研究

　　隨著我國經濟總量不斷擴大和經濟結構不斷優(yōu)化，社會經濟發(fā)展對金融服務需求快速增加，傳統(tǒng)金融組織的金融產品和金融服務供給不足問題日益明顯。中小微企業(yè)、三農以及低收入群體的金融需求現(xiàn)實迫切要求發(fā)展普惠金融組織，構建普惠金融組織體系。普惠金融的本質在于金融資源與金融服務的可獲得性。普惠金融組織是指傳統(tǒng)金融或正規(guī)金融服務體系之外為中小微企業(yè)、三農以及低收入群體提供可獲得、可承受的金融服務的各類金融組織。從范疇上看，民間金融、小微金融、互聯(lián)網(wǎng)金融和合作金融構成的金融組織體系是我國目前以及今后普惠金融組織發(fā)展的主體部分。從特征上看，普惠金融具有普及性、包容性、便捷性和信用等級低的特點。本書通過對山東省普惠金融組織和普惠金融業(yè)務模式進行研究后發(fā)現(xiàn)，雖然近年來山東農村合作金融和小微金融領域發(fā)展較好，但普惠金融發(fā)展存在明顯不足，尤其是具普惠特征的互聯(lián)網(wǎng)金融領域問題較多。規(guī)范發(fā)展普惠金融，需要制定規(guī)劃，出臺支持普惠金融組織發(fā)展的相關法規(guī)和政策，通過設立專項引導基金等不同的財政、稅收、減免和補償政策激勵、促進普惠金融組織發(fā)展；需要建立監(jiān)管工作協(xié)調機制，形成地方金融監(jiān)管體系，通過常規(guī)監(jiān)管（如必要的報備，定期與不定期檢查等）與行業(yè)自律（成立行業(yè)協(xié)會），有效防范普惠金融組織非規(guī)范運營的風險；同時，需要進一步加大互聯(lián)網(wǎng)技術推廣與應用，擴大金融服務覆蓋面，充分利用網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)技術，引導各類金融服務機構將更多金融產品和金融服務供給到農村和偏遠地區(qū)；需要不斷建立健全普惠金融信用信息體系，加快小微企業(yè)和農民信用檔案和公共信用信息平臺建設，減少信息不對稱，降低普惠金融組織運行風險。本書雖然是對區(qū)域性普惠金融組織和普惠金融發(fā)展的研究成果，提出了地方發(fā)展普惠金融的政策建議，但是對全國普惠金融的發(fā)展具有重要的建設意義。

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