小微信貸業(yè)務前沿：適度與錯配

定　價：￥98.00

作　者：	王進成
出版社：	社會科學文獻出版社
叢編項：
標　簽：	暫缺

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ISBN：	9787520147323	出版時間：	2019-08-01	包裝：
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內容簡介

　　民營小微企業(yè)作為國民經濟的重要支柱，其融資難問題與高違約率一直在全世界范圍內困擾著金融界。在銀行開拓小微信貸業(yè)務的過程中，以大數定律、收益覆蓋風險和小額分散為基礎的經營理念在實踐中并未取得明顯的成功，還需要從政策人文環(huán)境、金融監(jiān)管要求、民營企業(yè)經營和結算習慣，以及經濟生態(tài)鏈中民營小微企業(yè)的生存狀態(tài)等方面進行深度挖掘和分析。在我國政府大力扶持民營經濟的今天，在深度分析基礎上，根據小微企業(yè)的經營和融資特點進行有針對性的融資和扶持政策，深入分析、解剖、借鑒、推廣國內外成功的小微融資模式，并在此基礎上形成合理的信貸產品設計、風險控制和授權管理體系，是小微信貸業(yè)務持續(xù)發(fā)展的必由之路，也是根本解決民營經濟融資問題的重要途徑。本書通過對現(xiàn)實小微信貸業(yè)務實踐中成功與失敗積累案例的研究與提煉，為銀行金融業(yè)以及政府監(jiān)管機構開展業(yè)務、制定政策提供有效的借鑒與參考。

作者簡介

　　王進成，1971年生，湖北隨州人，高級經濟師，曾先后就讀于中南財經大學、上海財經大學和中國社會科學院?，F(xiàn)就職于中國民生銀行南寧分行，任零售監(jiān)控部總經理，具有豐富的國內銀行業(yè)從業(yè)經驗。主要研究領域為新資本協(xié)議風險計量與管理、公司零售及小微企業(yè)信貸業(yè)務。先后公開發(fā)表《網絡借貸平臺的風險與監(jiān)管》《限制交易房產投資價值的經濟學分析》《銀行經理人信貸投放偏好研究》等20余篇關于網絡經濟、銀行信貸業(yè)務、產業(yè)經濟的論文。

圖書目錄

章　小微企業(yè)群體及其生態(tài)環(huán)境
　　一　制度環(huán)境
　　二　金融環(huán)境
　　三　信用環(huán)境
　　四　電商環(huán)境
　　五　區(qū)域和人文環(huán)境
第二章　影響小微企業(yè)融資的因素
　　一　影響銀行經理人行為決策的主要因素
　　二　銀行經理人效用函數模型分析
　　三　“香檳塔效應”失靈引起的問題
　　四　“香檳塔效應”的啟示
第三章　小微企業(yè)信貸業(yè)務風險及其成因
　　一　風險成因概述
　　二　流動性風險
　　三　欺詐與騙貸風險
　　四　信用風險
　　五　市場風險與操作風險
　　六　小微企業(yè)信貸業(yè)務風險處理措施：消除、化解、緩釋、對沖、轉移
第四章　宏觀經濟趨勢及其對小微企業(yè)經營行為的影響
　　一　社會經濟發(fā)展的基礎邏輯
　　二　消費需求是推動經濟增長的原動力
　　三　進出口影響小微企業(yè)外貿策略
　　四　貨幣超發(fā)與資產泡沫影響小微企業(yè)經營成本
　　五　財政手段對小微企業(yè)發(fā)展的促進作用
　　六　金融環(huán)境對小微企業(yè)的影響
　　七　執(zhí)政者對小微企業(yè)的扶持
第五章　小微信貸業(yè)務模式選擇
　　一　小微企業(yè)信貸業(yè)務基本假設
　　二　可借鑒的零售信貸業(yè)務模式
　　三　小微信貸業(yè)務不同獲客模式的邏輯基礎
　　四　影響小微業(yè)務模式選擇的重要因素
　　五　孟加拉國鄉(xiāng)村銀行的小額貸款業(yè)務模式及國內同業(yè)借鑒
　　六　其他業(yè)務模式探討
　　七　不同獲客渠道的風險識別與控制
第六章　產品設計與限額管理制度
　　一　貨幣超發(fā)下的小微企業(yè)融資行為
　　二　金融產品關鍵要素與設計管理
　　三　風險限額管理
　　四　小微信貸業(yè)務組織架構設計與授權管理
　　五　小微信貸業(yè)務產品及競爭策略
第七章　小微客戶信貸業(yè)務流程操作要點
　　一　貸前調查
　　二　材料收集與資信審核
　　三　風險和授信審批
　　四　信貸條件落實
　　五　簽約放款
　　六　貸后管理
　　七　催收管理與違約救濟
　　八　合同終止及后續(xù)事宜
第八章　小微企業(yè)信貸業(yè)務準入的風險尺度
　　一　風險尺度的重要性
　　二　實踐中存在的問題
　　三　風控理念
參考文獻
附件一　賬齡分析與零售貸款違約概率的估算方法
附件二　廣西繭絲綢行業(yè)調研報告
附件三　零售信貸業(yè)務客戶風險限額的方法與實踐
附件四　風險限額管理中的其他相關因素
結束語