銀行行為風(fēng)險(xiǎn)管控：適應(yīng)行為監(jiān)管新時(shí)代

　　在全球金融市場中，由行為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的負(fù)面事件層出不窮，如零售市場上的不當(dāng)創(chuàng)新、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售未能考慮客戶實(shí)際需求，F(xiàn)ICC市場上出現(xiàn)的搶先交易、濫用機(jī)密信息、合謀操縱市場價(jià)格等，這些不當(dāng)行為不僅損害市場公平性和有效性，造成客戶信任度的急劇下降，整個(gè)銀行業(yè)也因此面臨日益嚴(yán)苛的監(jiān)管約束。行為風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生通常與銀行及其內(nèi)部員工的故意或疏忽的行為相關(guān)。行為風(fēng)險(xiǎn)不僅可能給銀行帶來數(shù)額巨大的罰單和行為成本，也可能對金融體系的有效運(yùn)行產(chǎn)生扭曲效應(yīng)，甚至誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，行為風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)讓銀行失去客戶，甚至可能喪失整個(gè)社會(huì)公眾的信任。作為國內(nèi)一本系統(tǒng)研究行為風(fēng)險(xiǎn)的專題著作，《銀行行為風(fēng)險(xiǎn)管控（適應(yīng)行為監(jiān)管新時(shí)代）》界定了行為風(fēng)險(xiǎn)的概念，闡釋了行為風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生根源及后果，比較分析了行為監(jiān)管模式和國際銀行行為成本，借鑒了金融穩(wěn)定委員會(huì)等國際監(jiān)管組織關(guān)于行為風(fēng)險(xiǎn)的治理經(jīng)驗(yàn)，梳理了FICC市場和零售市場行為風(fēng)險(xiǎn)的國際治理進(jìn)展，介紹了國際銀行行為風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和流程，提出了銀行及銀行業(yè)減少行為風(fēng)險(xiǎn)的措施建議。值得明確的是，行為風(fēng)險(xiǎn)不只是存在銀行業(yè)中，它在證券、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融等其他金融行業(yè)以及非金融行業(yè)中廣泛存在，重建市場信任和降低行為成本需要各行業(yè)共同努力。

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