支付清算知識(shí)普及讀本

章　 近距離認(rèn)識(shí)支付  １
　 節(jié)　 領(lǐng)略支付的全貌  １
　 　 １ 什么是支付  １
　 　 ２ 支付的起源與發(fā)展  ２
　 　 ３ 支付的功能和作用  ３
　 　 ４ 支付流程的 “三段論”  １１
　 　 ５ 支付的視角和分類  １５
　 第二節(jié)　 現(xiàn)代支付體系的運(yùn)行 “組件”  １７
　 　 １ 需求之源:支付交易主體  １７
　 　 ２ 供給之源:支付產(chǎn)業(yè)各類服務(wù)機(jī)構(gòu)  １８
　 　 ３ 服務(wù)載體:支付工具和賬戶  １８
　 　 ４ 基礎(chǔ)設(shè)施:支付清算系統(tǒng)  １９
　 　 ５ 監(jiān)督管理:中央銀行和法規(guī)制度  ２０
 
第二章　 多層次的支付服務(wù)組織體系  ２２
　 節(jié)　 支付服務(wù)組織體系的核心: 中國人民銀行  ２２
　 　 １ 作為支付體系的監(jiān)督管理者  ２３
　 　 ２ 作為支付體系建設(shè)的組織者  ２３
　 　 ３ 作為支付體系的運(yùn)行者  ２３
　 第二節(jié)　 支付服務(wù)提供者: 銀行和支付機(jī)構(gòu) ２４
　 　 １ 商業(yè)銀行  ２４
２ 非銀行支付機(jī)構(gòu)  ２４
　 第三節(jié)　 支付基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營者: 清算組織 ２５
　 　 １ 中國人民銀行清算總中心  ２５
　 　 ２ 中國銀聯(lián)股份有限公司  ２５
　 　 ３ 網(wǎng)聯(lián)清算有限公司  ２６
　 　 ４ 城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司  ２７
　 　 ５ 農(nóng)信銀資金清算中心  ２７
　 　 ６ 跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司  ２８
 
第三章　 賬戶——支付 “入口”  ３２
　 節(jié)　 銀行賬戶——金融服務(wù)的基礎(chǔ) ３２
　 　 １ 什么是銀行賬戶  ３２
　 　 ２ 身邊的賬戶——個(gè)人銀行結(jié)算賬戶  ３３
　 　 ３ 對(duì)公賬戶——單位銀行結(jié)算賬戶  ４０
　 第二節(jié)　 支付賬戶——更具互聯(lián)網(wǎng)屬性 ４２
　 　 １ 你電子錢包里的支付賬戶  ４２
　 　 ２ 支付賬戶的功能與特點(diǎn)  ４４
　 第三節(jié)　 國外賬戶體系的發(fā)展 ４７
　 　 １ 國外銀行賬戶  ４７
　 　 ２ 國外支付賬戶  ４８
 
第四章　 網(wǎng)絡(luò)支付——讓支付更精彩  ５２
　 節(jié)　 網(wǎng)絡(luò)支付的定義和發(fā)展 ５２
　 　 １ 什么是網(wǎng)絡(luò)支付  ５２
　 　 ２ 我國網(wǎng)絡(luò)支付市場的發(fā)展  ５３
　 第二節(jié)　 網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有哪些類型 ５５
　 　 １ 網(wǎng)關(guān)支付  ５６
　 　 ２ 快捷支付  ５８
第三節(jié)　 網(wǎng)絡(luò)支付有哪些新業(yè)態(tài) ６２
　 　 １ 條碼支付  ６２
　 　 ２ 人臉識(shí)別支付  ６６
　 　 ３ ＮＦＣ 支付  ６９
　 第四節(jié)　 使用網(wǎng)絡(luò)支付需注意什么 ７１
　 　 １ 規(guī)范下載和管理支付類 ＡＰＰ  ７２
　 　 ２ 網(wǎng)絡(luò)支付使用要注意防范風(fēng)險(xiǎn)  ７３
　 　 ３ 密碼管理和使用別大意  ７４
　 　 ４ 個(gè)人信息要保密  ７５
 
第五章　 銀行卡——小卡大世界  ８０
　 節(jié)　 豐富多彩的銀行卡 ８０
　 　 １ 銀行卡的分類  ８０
　 　 ２ 銀行卡的主要功能  ８４
　 第二節(jié)　 銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)模式 ８８
　 　 １ 銀行卡的發(fā)行  ８９
　 　 ２ 銀行卡的受理  ８９
　 　 ３ 銀行卡的清算  ９１
　 第三節(jié)　 信用卡 ９２
　 　 １ 信用卡的特點(diǎn)  ９２
　 　 ２ 信用卡的申請(qǐng)  ９３
　 　 ３ 信用卡的使用  ９４
　 第四節(jié)　 使用銀行卡要注意什么 ９７
　 　 １ 正規(guī)渠道申領(lǐng)銀行卡  ９７
　 　 ２ 保護(hù)好銀行卡信息  ９７
　 　 ３ 持卡交易注意安全  ９８
　 　 ４ 開通短信提醒服務(wù)  ９９
　 　 ５ 卡片丟失怎么辦  １００
 
第六章　 預(yù)付卡——生活好幫手  １０２
　 節(jié)　 什么是預(yù)付卡  １０２
　 　 １ 預(yù)付卡的內(nèi)涵和分類  １０２
　 　 ２ 預(yù)付卡有哪些特點(diǎn)  １０３
　 　 ３ 多用途預(yù)付卡的不同分類  １０５
　 第二節(jié)　 預(yù)付卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展  １０７
　 　 １ 多用途預(yù)付卡的參與主體  １０７
　 　 ２ 多用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)流程  １０８
　 　 ３ 預(yù)付卡產(chǎn)業(yè)鏈整合與延伸  １０８
　 第三節(jié)　 使用預(yù)付卡要注意什么  １１０
　 　 １ 購卡環(huán)節(jié)要注意什么  １１０
　 　 ２ 使用預(yù)付卡消費(fèi)要注意什么  １１０
　 　 ３ 預(yù)付卡贖回、 延期和掛失時(shí)要注意什么  １１１
 
第七章　 票據(jù)——兼具支付與融資功能 １１３
　 節(jié)　 票據(jù)的分類  １１３
　 　 １ 支票  １１４
　 　 ２ 本票  １１５
　 　 ３ 匯票  １１６
　 第二節(jié)　 商業(yè)匯票操作流程  １１８
　 　 １ 簽發(fā)與承兌——票據(jù)的一級(jí)市場  １１９
　 　 ２ 背書轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)——票據(jù)的二級(jí)市場  １１９
　 　 ３ 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購  １２０
　 　 ４ 再貼現(xiàn)  １２１
　 第三節(jié)　 如何防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)  １２４
　 　 １ 避免紙質(zhì)票據(jù)瑕疵  １２４
　 　 ２ 識(shí)別和防范假票  １２４
　 　 ３ 杜絕違規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)  １２５_
 
第八章　支付清算系統(tǒng)——資金流通的 “高速路”  １２７
　 節(jié)　 支付清算系統(tǒng)的概念與分類  １２７
　 　 １ 認(rèn)識(shí)支付清算系統(tǒng)  １２７
　 　 ２ 支付清算系統(tǒng)的分類  １２８
　 第二節(jié)　 支付清算系統(tǒng)發(fā)揮哪些作用  １２９
　 第三節(jié)　 我國的支付清算系統(tǒng)有哪些組成部分  １３２
　 　 １ 中國人民銀行運(yùn)營的系統(tǒng)  １３３
　 　 ２ 其他清算組織運(yùn)營的系統(tǒng)  １３７
　 　 ３ 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營的系統(tǒng)  １４１
 
第九章　 金融科技——讓支付更有活力 １４３
　 節(jié)　 金融科技的概念與發(fā)展歷程  １４３
　 　 １ 什么是金融科技  １４３
　 　 ２ 科技與金融融合發(fā)展歷程  １４３
　 　 ３ 金融科技對(duì)支付行業(yè)的影響  １４４
　 第二節(jié)　 金融科技主要技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用 １４６
　 　 １ 云計(jì)算——助力優(yōu)化資源配置  １４６
　 　 ２ 大數(shù)據(jù)——驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式變革  １５０
　 　 ３ 人工智能——創(chuàng)新智能產(chǎn)品與服務(wù)  １５１
　 　 ４ 區(qū)塊鏈——推動(dòng) “去中心化” 的模式重構(gòu) １５５
　 　 ５ 物聯(lián)網(wǎng)——加快社會(huì)數(shù)字化步伐  １５９
　 第三節(jié)　 金融科技帶來的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)  １６１
　 　 １ 金融科技帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)  １６１
　 　 ２ 如何應(yīng)對(duì)金融科技風(fēng)險(xiǎn)  １６３
 
第十章　 如何防范電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐 １６７
　 節(jié)　 電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐的定義與分類  １６７
　 　 １ 電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐的定義  １６７
　?。?電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐的分類及常見套路  １６８
　 第二節(jié)　 電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐有哪些特點(diǎn)  １７９
　 　 １ 電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐產(chǎn)生的土壤  １７９
　 　 ２ 電信網(wǎng)絡(luò)新型欺詐的特點(diǎn)  １８０
　 第三節(jié)　 打擊治理欺詐的主要舉措  １８１
　 　 １ 公民信息的源頭保護(hù)  １８１
　 　 ２ 資金賬戶的安全保護(hù)  １８２
　 　 ３ 支付交易的監(jiān)測(cè)識(shí)別  １８２
　 　 ４ 涉案交易的及時(shí)處理  １８４
　 第四節(jié)　 防范欺詐要注意什么  １８４
　 　 １ 個(gè)人信息不泄露  １８４
　 　 ２ 支付設(shè)備安全要保障  １８５
　 　 ３ 資金轉(zhuǎn)賬要三思  １８６
　 　 ４ 事后補(bǔ)救要及時(shí)  １８６
 
第十一章　 支付清算行業(yè)自律管理 １８８
　 節(jié)　 支付清算行業(yè)自律管理情況  １８８
　 　 １ 什么是行業(yè)自律管理  １８８
　 　 ２ 支付清算行業(yè)自律管理組織  １８９
　 第二節(jié)　 中國支付清算協(xié)會(huì)有哪些職能  １９０
　 　 １ 政策傳導(dǎo)  １９０
　 　 ２ 自律管理  １９１
　 　 ３ 行業(yè)服務(wù)  １９２
　 第三節(jié)　 國外支付行業(yè)的自律管理  １９３
　 　 １ 國外行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能  １９３
　 　 ２ 國外支付清算行業(yè)協(xié)會(huì)情況  １９５
 
參考文獻(xiàn) １９８
后記  ２００