金融機構參與互聯(lián)網(wǎng)助貸法律實務

目·錄
第一章　互聯(lián)網(wǎng)助貸概述
第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸的概念 001
一、助貸的本質 002
二、助貸的規(guī)范性解釋 004
三、互聯(lián)網(wǎng)助貸的定義 006
第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸的特點 006
一、持牌金融機構主導 006
二、傾向助貸機構與金融機構的合作 008
三、互聯(lián)網(wǎng)技術工具的輔助作用 008
四、以維護借款人合法權益為前提 009
第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸的原理 009
一、金融科技原理 010
二、助貸機構兜底原理 011
第四節(jié)　我國互聯(lián)網(wǎng)助貸的歷史沿革 012
一、我國助貸的誕生 013
二、互聯(lián)網(wǎng)助貸萌芽 016
三、互聯(lián)網(wǎng)助貸爆發(fā) 017
四、互聯(lián)網(wǎng)助貸通道時代 021
五、互聯(lián)網(wǎng)助貸主動管理時代 022
第五節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸相關問題的域外經(jīng)驗借鑒 023
一、日本：對于高利貸規(guī)制的法律法規(guī)演變 023
二、歐洲：對于個人信息保護的嚴格立法 028
三、美國：對于金融科技發(fā)展的立法引導 030
第二章　互聯(lián)網(wǎng)助貸的法律基礎
第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸宏觀法律法規(guī) 034
第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸微觀法律法規(guī) 042
一、發(fā)放貸款資質相關法律法規(guī)及具體分析 042
二、金融機構資金來源相關法律法規(guī)及具體分析 050
三、助貸機構相關法律法規(guī)及具體分析 056
四、融資擔保機構相關法律法規(guī)及具體分析 060
五、保險機構相關法律法規(guī)及具體分析 063
六、支付機構相關法律法規(guī)及具體分析 067
七、技術服務機構相關法律法規(guī)及具體分析 069
八、數(shù)據(jù)服務機構相關法律法規(guī)及具體分析 071
九、獲客推廣機構相關法律法規(guī)及具體分析 072
十、校園貸相關法律法規(guī)及具體分析 073
十一、貸款流程相關法律法規(guī)及具體分析 077
十二、個人信息相關法律法規(guī)及具體分析 082
十三、綜合資金成本相關法律法規(guī)及具體分析 085
案例1：陳思宜、梁錦聲非法經(jīng)營罪、非法吸收公眾存款罪、抽逃出資罪、非法拘禁罪案 087
案例2：張麗芬、黃漢民、黃添本非法吸收公眾存款罪案 088
案例3：高嵐與北銀消費金融有限公司等金融借款合同糾紛案 092
案例4：上海愛建信托有限責任公司訴蘇州金本地產(chǎn)有限公司金融借款合同糾紛案 093
案例5：捷信消費金融有限公司、深圳捷信信馳咨詢有限公司金融借款合同糾紛案 095
案例6：浙江柯橋聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行股份有限公司與寧青龍、田潤金融借款合同糾紛案 097
案例7：維仕擔保有限公司與馮翠翠追償權糾紛案 100
案例8：維仕擔保有限公司與閆晶追償權糾紛案 102
十四、電子合同相關法律法規(guī)及具體分析 102
十五、知識產(chǎn)權相關法律法規(guī)及具體分析 109
十六、金融支持舉措相關法律法規(guī)及具體分析 111
案例9：拉風傳媒股份有限公司、河南廣播電視臺合同糾紛案 113
案例10：常州新東化工發(fā)展有限公司、江蘇正通宏泰股份有限公司與常州新東化工發(fā)展有限公司、江蘇正通宏泰股份有限公司建設工程施工合同糾紛、技術委托開發(fā)合同糾紛案 114
案例11：徐潔、朱偉借款合同糾紛執(zhí)行案 115
案例12：肖三禮、雷晚玉等與咼勇志租賃合同糾紛案 116
第三章　金融機構參與互聯(lián)網(wǎng)助貸的主要模式
第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸參與主體 123
一、金融機構 123
案例13：浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司與鄭國華小額借款合同糾紛案 135
二、助貸機構 141
三、獲客推廣機構 152
四、擔保機構 152
五、技術服務機構 157
六、數(shù)據(jù)服務機構 157
七、支付服務機構 158
八、借款人 162
九、借款人交易對手 169
第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸基本模式：非標模式 170
一、金融機構參與核心業(yè)務模式 172
案例14：廈門友盾科技有限公司、王永廷仲裁程序中的財產(chǎn)保全督促民事令案 173
案例15：維仕融資擔保有限公司（原維仕擔保有限公司）與黎達強追償權糾紛案 180
案例16：重慶度小滿小額貸款有限公司等與方琴蘭合同糾紛案 187
案例17：《花唄用戶服務合同》摘要： 188
二、助貸機構參與核心業(yè)務模式 190
案例18：四川新網(wǎng)銀行股份有限公司與潘甜金融借款合同糾紛案 191
案例19：平安普惠融資擔保有限公司與王靜、史利小額借款合同糾紛案 196
三、借款人參與核心業(yè)務模式 201
案例20：貸款產(chǎn)品：美團生活費 202
案例21：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司與周寅珀追償權糾紛案 205
案例22：周小平與浙江大搜車融資租賃有限公司惠州分公司、北京搜車網(wǎng)科技有限公司合同糾紛案 207
案例23：微業(yè)貸 211
第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸延伸模式：資產(chǎn)證券化模式 212
一、債權轉讓模式 213
案例24：螞蟻財富 214
案例25：德邦× 唄消費貸款資產(chǎn)支持專項計劃 220
案例26：×× 普惠2017 年度第一期資產(chǎn)支持票據(jù) 223
二、信托受益權轉讓模式 227
案例27：×× 金融信托受益權資產(chǎn)支持專項計劃 228
第四章　互聯(lián)網(wǎng)助貸的法律風險及防范措施
第一節(jié)　貸款資質風險及防范 232
一、法律風險 232
案例28：深圳博澤商業(yè)保理有限公司、孔麗借款合同糾紛執(zhí)行實施類執(zhí)行案 233
案例29：徐福生等騙取貸款二審刑事判決書 235
案例30：重慶美團三快小額貸款有限公司、唐蘇楠執(zhí)行實施類執(zhí)行案 236
案例31：×× 信托有限公司與鄒×× 關于仲裁執(zhí)行糾紛 237
案例32：平安普惠融資擔保有限公司與郝夢追償權糾紛案 240
案例33：周新政與羅劍鋒、馬天鵬確認合同無效糾紛案 241
二、防范措施 244
第二節(jié)　借款利率風險及防范 245
一、風險方案 245
二、法律風險 246
案例34：中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司安徽分公司與湯國香、付祥九保險糾紛案 247
案例35：唐筱晴與中信信托有限責任公司、深圳市佰仟金融服務有限公司借款合同糾紛案 249
案例36：深圳博澤商業(yè)保理有限公司、梁曉曉借款合同糾紛執(zhí)行案 254
三、防范措施 255
第三節(jié)　還款方式風險及防范 257
一、風險方案 257
二、法律風險 259
案例37：嚴效林、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司青島分公司保險糾紛案 259
案例38：夏靖與于然強、林愛旭民間借貸糾紛案 261
三、防范措施 262
第四節(jié)　增信措施風險及防范 263
一、風險方案 263
二、法律風險 264
三、防范措施 267
第五節(jié)　電子合同風險及防范 267
一、風險方案 267
二、法律風險 268
案例39：張某某與李凌風金融借款合同糾紛案 269
案例40：林× 與×× 消費金融有限公司金融借款合同糾紛案 270
案例41：×× 消費金融有限公司、鄧×× 國內非涉外仲裁裁決執(zhí)行實施類執(zhí)行案 273
案例42：重慶市千方小額貸款有限公司與何金枝等小額借款合同糾紛案 275
案例43：中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司與謝翔、徐琿借款合同糾紛執(zhí)行案 276
三、防范措施 276
第六節(jié)　資金收付風險及防范 277
一、風險方案 277
二、法律風險 278
三、防范措施 279
第七節(jié)　個人信息風險及防范 280
一、風險方案 281
二、法律風險 282
案例44：余波與捷信消費金融有限公司、仁懷市海峽數(shù)碼網(wǎng)絡侵權責任糾紛案 284
三、防范措施 286
第八節(jié)　金融科技風險及防范 288
一、風險方案 289
二、法律風險 289
案例45：北京趣拿信息技術有限公司與廣州市去哪信息技術有限公司不正當競爭糾紛 292
案例46：謝天來重慶易極付科技有限公司與深圳前海匯能互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司侵害計算機軟件著作權糾紛 293
三、防范措施 293
第九節(jié)　業(yè)務外包風險及防范 294
一、風險方案 294
二、法律風險 295
三、防范措施 297
第十節(jié)　信用卡業(yè)務風險及防范 298
一、風險方案 298
二、法律風險 298
三、防范措施 301
第十一節(jié)　暴力催收風險及防范 301
一、風險方案 301
二、法律風險 302
案例47：魏同寧、陳沖、胡詩豪等尋釁滋事案 303
三、防范措施 304
第五章　互聯(lián)網(wǎng)助貸的問題、成因及建議
第一節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸的問題 305
第二節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸的問題成因 310
第三節(jié)　互聯(lián)網(wǎng)助貸相關問題的解決建議 313
結語 316
后記 318