農村數字普惠金融創(chuàng)新發(fā)展研究

第1章 農村數字普惠金融發(fā)展的理論基礎1
1.1 研究背景1
1.2 理論基礎5
1.3 研究現(xiàn)狀14
1.4 研究框架20

第2章 從小額信貸到數字普惠金融的演變歷程22
2.1 數字普惠金融相關概念22
2.2 全球普惠金融發(fā)展歷程26
2.3 中國普惠金融發(fā)展歷程29

第3章 傳統(tǒng)農村普惠金融發(fā)展概況33
3.1 農村普惠金融體系架構33
3.2 農村商業(yè)銀行發(fā)展概況38
3.3 小額貸款公司發(fā)展概況42
3.4 農村資金互助社發(fā)展概況49
3.5 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概況56
3.6 傳統(tǒng)農村普惠金融機構運作比較65

第4章 傳統(tǒng)農村普惠金融運行績效69
4.1 小額貸款公司偏離目標定位69
4.2 村鎮(zhèn)銀行未達政策預期83
4.3 網貸平臺陷入發(fā)展困境89
4.4 第三方支付運行風險頻發(fā)95
4.5 民營銀行市場地位存在局限性98
4.6 農業(yè)保險分擔普惠金融風險作用有限101

第5章“互聯(lián)網+金融”:農村普惠金融渠道創(chuàng)新104
5.1 農村地區(qū)互聯(lián)網普及率日益提高104
5.2 傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務借力互聯(lián)網加速創(chuàng)新105
5.3 P2P網貸平臺涉農支農發(fā)展109
5.4 民營銀行線上服務小微起步發(fā)展114
5.5 移動支付在農村金融領域逐步興起117

第6章“大數據+金融”:農村普惠金融技術創(chuàng)新121
6.1 金融科技是農村數字普惠金融發(fā)展的基石121
6.2 農村數字普惠金融呈多樣化發(fā)展態(tài)勢122
6.3 數字技術推動了農村普惠金融模式創(chuàng)新125
6.4 大數據技術廣泛應用于征信領域131

第7章 農村數字普惠金融發(fā)展制度約束136
7.1 農村數字普惠金融發(fā)展的準入政策約束136
7.2 農村數字普惠金融發(fā)展的利率政策約束139
7.3 農村數字普惠金融發(fā)展的財稅政策約束144
7.4 農村數字普惠金融發(fā)展的貨幣政策約束148
7.5 農村數字普惠金融發(fā)展的監(jiān)管政策約束153

第8章 農村數字普惠金融發(fā)展機制約束159
8.1 農村數字普惠金融面臨的競爭機制約束159
8.2 農村數字普惠金融面臨的定價機制約束165
8.3 農村數字普惠金融面臨的風控機制約束171
8.4 農村數字普惠金融面臨的激勵機制約束176
8.5 農村數字普惠金融面臨的治理機制約束177
8.6 農村數字普惠金融面臨的信用機制約束178

第9章 農村數字普惠金融發(fā)展市場約束187
9.1 農村地區(qū)互聯(lián)網基礎設施建設滯后187
9.2 數字金融在農村地區(qū)的內生創(chuàng)新性不足187
9.3 以信貸為核心的農村數字普惠金融覆蓋率低188
9.4 數字普惠金融風險具有隱匿與多發(fā)性188
9.5 數據挖掘與處理的專門部門和專業(yè)人才缺失189
9.6 農戶數字金融素養(yǎng)亟待加強189
9.7 大數據技術應用于征信系統(tǒng)面臨制約190

第10章 國外普惠金融發(fā)展及啟示196
10.1 設置普惠金融機構準入門檻196
10.2 營造適合普惠金融創(chuàng)新的制度環(huán)境199
10.3 弱化權益資金在資金來源中的比重199
10.4 建立健全征信服務體系201
10.5 構建動態(tài)的多層次金融監(jiān)管體系206
10.6 發(fā)達國家與發(fā)展中國家普惠金融創(chuàng)新比較208

第11章 農村數字普惠金融創(chuàng)新路徑213
11.1 加快農村金融科技創(chuàng)新步伐213
11.2 完善數字普惠金融法律法規(guī)建設213
11.3 提高普惠金融數字化監(jiān)管效能214
11.4 推進數字化普惠式征信體系建設215
11.5 引導機構樹立責任金融意識218
11.6 激勵民營資本踐行小額放貸219
11.7 提升傳統(tǒng)農戶的數字金融素養(yǎng)220
11.8 適度放寬融資渠道和業(yè)務范圍限制220
11.9 增強數字金融產品供給能力221
11.10 構建基于大數據技術風控體系221

參考文獻223