金融變革與銀行守正

目 錄
篇 把握業(yè)界趨勢(shì)
全球銀行排行榜變遷折射的基礎(chǔ)規(guī)律 3
一、引言 3
二、成也蕭何 4
三、敗也蕭何 7
四、正視進(jìn)步與挑戰(zhàn)11
專欄 國(guó)際金融危機(jī)的深刻教訓(xùn)正在改變?nèi)蜚y行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式 14
銀行市值的短期市場(chǎng)情緒與長(zhǎng)期價(jià)值信號(hào) 27
一、銀行排序的爭(zhēng)議與估值的市場(chǎng)共識(shí) 27
二、重視并正確理解銀行估值變化發(fā)出的市場(chǎng)信號(hào) 31
三、估值信號(hào)警示管理者加強(qiáng)新風(fēng)險(xiǎn)駕馭能力 34
四、管理者要重視市值管理 38
積極看待大型銀行智庫化傾向 41
一、智庫化思維的由來 41
二、大型商業(yè)銀行可能正在智庫化 42
三、智庫思維可能會(huì)帶來銀行經(jīng)營(yíng)模式的變革 44
四、大型銀行（集團(tuán)）智庫建設(shè)的設(shè)想 45
專欄 關(guān)于國(guó)內(nèi)大型銀行編制發(fā)布指數(shù)的思考 48
重視銀行業(yè)公司治理的普適性與特殊性 58
一、銀行業(yè)公司治理已經(jīng)成為監(jiān)管核心議題 58
二、不同銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)影響公司治理結(jié)構(gòu) 60
三、中國(guó)商業(yè)銀行公司治理主體的特殊安排 64
四、重視ESG 對(duì)銀行公司治理的積極影響 72
第二篇 深刻理解需求
深刻理解金融需求才能主動(dòng)駕馭銀行變革 77
一、金融需求的變化始終都是驅(qū)動(dòng)銀行變革的關(guān)鍵力量 77
二、關(guān)注“新居民”的全新金融需求 80
三、銀行回歸本源的動(dòng)因仍然是需求驅(qū)動(dòng) 86
四、未來銀行應(yīng)是數(shù)據(jù)洞悉需求、需求驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新 89
專欄 客戶需求驅(qū)動(dòng)銀行變革 93
銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新并不簡(jiǎn)單 105
一、銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新是有區(qū)別的 105
二、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新實(shí)踐中的三個(gè)“誤區(qū)” 106
三、改善金融供給才能有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新 109
四、需要進(jìn)一步研究的問題110
G 端經(jīng)營(yíng)需要特別思維113
一、特殊客群需要特質(zhì)銀行提供特殊服務(wù)113
二、把握“痛點(diǎn)”才能找到方向116
三、正視大型銀行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)與自身問題118
四、避免G 端經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化的關(guān)鍵是培育核心競(jìng)爭(zhēng)力 121
破解中型企業(yè)融資難題具有特殊意義 124
一、中型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位與商業(yè)銀行的中型企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略 124
二、普惠金融戰(zhàn)略無法惠及中型企業(yè) 126
三、中型企業(yè)的成長(zhǎng)性特征導(dǎo)致其與生俱來的融資難點(diǎn) 129
四、努力破解中型企業(yè)融資難題 130
第三篇 數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)共識(shí)
銀行家視野的大數(shù)據(jù) 139
一、大數(shù)據(jù)的追求源于人類“知己知彼”的決策夢(mèng)想 139
二、銀行家怎樣把握大數(shù)據(jù)的核心特征 142
三、數(shù)據(jù)挖掘分析是銀行大數(shù)據(jù)運(yùn)用的重中之重 147
四、銀行越大，大數(shù)據(jù)越重要 150
大數(shù)據(jù)應(yīng)用深度決定著商業(yè)銀行能力提升程度 153
一、全面及時(shí)把握市場(chǎng)變化 153
二、深入理解客戶需求 154
三、增強(qiáng)客戶黏性 157
四、準(zhǔn)確計(jì)量與分析風(fēng)險(xiǎn) 159
五、破解銀行家盈利困惑 162
數(shù)據(jù)挖掘能力可能是未來商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力 164
一、數(shù)據(jù)挖掘能力成為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素 164
二、大數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵在于挖掘分析能力 166
三、數(shù)據(jù)挖掘具有更加重要的現(xiàn)實(shí)意義 168
四、數(shù)據(jù)挖掘工作的重點(diǎn)是預(yù)測(cè) 171
五、數(shù)據(jù)挖掘能力建設(shè)的關(guān)鍵是行動(dòng) 175
良好的數(shù)據(jù)治理是銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的基礎(chǔ) 178
一、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量必須有完善的數(shù)據(jù)治理體系 179
二、建立良性數(shù)據(jù)循環(huán)才能實(shí)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)治理 181
三、數(shù)據(jù)治理要有頂層設(shè)計(jì)、有效執(zhí)行和數(shù)據(jù)安全政策 183
四、數(shù)據(jù)治理需要重視的幾個(gè)問題 185
五、正視內(nèi)外部環(huán)境的挑戰(zhàn) 188
數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)正在改變商業(yè)銀行的未來 193
一、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型銀行正在走來 194
二、商業(yè)銀行正在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 197
三、期待“更敏捷、更智慧、更友好”的金融實(shí)體 203
第四篇 前瞻性思考
金融智能化不可忽視的模型風(fēng)險(xiǎn) 209
一、人工智能實(shí)質(zhì)上是模型和算法對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)管理行為的替代 209
二、模型在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)用的廣度不斷拓展、深度不斷提高211
三、模型風(fēng)險(xiǎn)已成為商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)類型 213
四、模型風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行和金融體系的系統(tǒng)性沖擊效應(yīng)日漸顯現(xiàn) 216
五、監(jiān)管部門應(yīng)及早健全并強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行模型風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求 218
六、商業(yè)銀行應(yīng)將模型風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略層面 225
大型銀行面臨金融摩擦風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性評(píng)估 229
一、貿(mào)易摩擦升級(jí)至金融領(lǐng)域的可能性判斷 229
二、假想IT 技術(shù)封鎖或攻擊情景的專業(yè)分析 232
三、“金融戰(zhàn)”的不確定性與應(yīng)對(duì)預(yù)案的必要性 238