保險(xiǎn)法商典型案例解析

保險(xiǎn)合同篇 
1. 已收取保險(xiǎn)費(fèi)尚未簽發(fā)保險(xiǎn)單能否理賠？ 3
—收取保險(xiǎn)費(fèi)和簽發(fā)保險(xiǎn)單未一并完成時(shí)的保險(xiǎn)責(zé)任
【案例1】
2. 投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)但未簽字時(shí)保險(xiǎn)合同是否有效？ 6
——保險(xiǎn)合同文件不一致時(shí)的效力認(rèn)定
【案例2】
3. 保險(xiǎn)公司只給投保人保險(xiǎn)單如何理賠？ 10
——保險(xiǎn)公司未送達(dá)保險(xiǎn)合同的后果
【案例3】
4. 保險(xiǎn)代理人代填內(nèi)容后投保人簽字是否有效？ 14
——投保人要對(duì)自己簽字的內(nèi)容承擔(dān)責(zé)任
【案例4】
5. 保險(xiǎn)代理人代投保能否認(rèn)定未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意？ 18
——被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)合同的認(rèn)定
【案例5】
6. 簽訂保險(xiǎn)合同的人一定是“投保人”嗎？ 22
——投保人的認(rèn)定
【案例6】
7. 爺爺能給孫子買保險(xiǎn)嗎？ 26
——投保時(shí)保險(xiǎn)利益的判定
【案例7】
8. 保險(xiǎn)公司未如期扣繳保險(xiǎn)費(fèi)出險(xiǎn)能否理賠？ 32
——違反保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)習(xí)慣的責(zé)任認(rèn)定
【案例8】
9. 投保人賬戶余額不足導(dǎo)致無法扣款的責(zé)任如何承擔(dān)？ 36
——投保人應(yīng)保證保險(xiǎn)費(fèi)扣款賬戶余額充足
【案例9】
10. 用父母的錢購買的保險(xiǎn)是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？ 39
——夫妻關(guān)系存續(xù)期間人壽保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利人
【案例10】
11. 離婚期間為子女購買大額保險(xiǎn)如何處理？ 43
——離婚期間購買高額保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)認(rèn)定
【案例11】
12. 猶豫期內(nèi)雙方確定退保后是否即完成退保？ 46
——保險(xiǎn)合同約定流程的履行
【案例12】
13. 保險(xiǎn)公司允許夫妻一方私自辦理對(duì)方保險(xiǎn)退保如何
處理？ 49
——保險(xiǎn)公司的審核義務(wù)
【案例13】
14. 投保人死亡后的保險(xiǎn)合同如何處理？ 52
——投保人的繼承人對(duì)保險(xiǎn)合同處分權(quán)
【案例14】
提示說明篇 57
1. 保險(xiǎn)代理人代寫風(fēng)險(xiǎn)提示語時(shí)如何認(rèn)定保險(xiǎn)公司履行
提示說明義務(wù)？ 59
——保險(xiǎn)公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例15】
2. 團(tuán)體保險(xiǎn)中需要向被保險(xiǎn)人進(jìn)行提示說明嗎？ 66
——保險(xiǎn)公司履行提示說明義務(wù)的對(duì)象
【案例16】
3. 保險(xiǎn)公司對(duì)禁止性規(guī)定如何履行提示說明義務(wù)？ 70
——保險(xiǎn)公司對(duì)禁止性規(guī)定僅需提示
【案例17】
4. 互聯(lián)網(wǎng)投保時(shí)保險(xiǎn)公司如何體現(xiàn)已履行提示說明義務(wù)？ 74
——互聯(lián)網(wǎng)投保時(shí)保險(xiǎn)公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例18】
5. 電話投保的投保人否認(rèn)保險(xiǎn)公司履行提示說明義務(wù)該
如何判定？ 77
——電話投保時(shí)保險(xiǎn)公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例19】
6. 保險(xiǎn)代理人代為激活卡式保險(xiǎn)可以認(rèn)為保險(xiǎn)公司履行
提示說明義務(wù)嗎？ 82
——卡式保險(xiǎn)投保時(shí)保險(xiǎn)公司履行提示說明義務(wù)的認(rèn)定
【案例20】
7. 免責(zé)條款中概括性內(nèi)容是否需要明確說明？ 85
——免責(zé)條款中概括性內(nèi)容效力的認(rèn)定
【案例21】
8. 保險(xiǎn)代理人自證未提示說明是否有效？ 88
——保險(xiǎn)公司履行提示說明義務(wù)的舉證責(zé)任
【案例22】
9. 等待期條款是否屬于免責(zé)條款？ 92
——免責(zé)條款的認(rèn)定
【案例23】
10. 保險(xiǎn)公司對(duì)合同生效時(shí)間是否需要履行提示說明義務(wù)？ 96
——免責(zé)條款的認(rèn)定
【案例24】
11. 保險(xiǎn)公司對(duì)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》是否需要履行
提示說明義務(wù)？ 99
——免責(zé)條款的認(rèn)定
【案例25】
12. 被保險(xiǎn)人涉嫌殺死他人后死亡是否屬于免責(zé)事項(xiàng)？ 102
——免責(zé)事項(xiàng)中故意犯罪的認(rèn)定
【案例26】
如實(shí)告知篇 107
1. 如何判定投保人履行了如實(shí)告知義務(wù)？ 109
——投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定
【案例27】
2. 投保人將健康情況告知保險(xiǎn)代理人是否為如實(shí)告知？ 115
——投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的認(rèn)定
【案例28】
3. 被保險(xiǎn)人接受保險(xiǎn)公司指定體檢后還需如實(shí)告知嗎？ 119
——被保險(xiǎn)人體檢與如實(shí)告知的關(guān)系
【案例29】
4. 保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)特點(diǎn)對(duì)如實(shí)告知要求有何影響？ 124
——保險(xiǎn)從業(yè)人員如實(shí)告知標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格
【案例30】
5. 保險(xiǎn)代理人代填健康告知能否認(rèn)定投保人已如實(shí)
告知？ 128
——互聯(lián)網(wǎng)投保時(shí)投保人如實(shí)告知的認(rèn)定
【案例31】
6. 保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)投保人需要如實(shí)告知嗎？ 133
——保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)投保人應(yīng)如實(shí)告知
【案例32】
7. 保險(xiǎn)代理人與投保人陳述不一致時(shí)應(yīng)如何處理？ 137
——投保人未如實(shí)告知的舉證責(zé)任
【案例33】
8. 保險(xiǎn)理賠后發(fā)現(xiàn)投保人未如實(shí)告知如何處理？ 140
——投保人未如實(shí)告知需退還理賠款
【案例34】
保險(xiǎn)條款解釋篇 145
1. 保險(xiǎn)合同文本錯(cuò)誤的效力如何判定？ 147
——通常解釋原則的適用
【案例35】
2. 保險(xiǎn)條款中“日常意外”如何解釋？ 151
——通常解釋原則的適用
【案例36】
3. 保險(xiǎn)條款中“導(dǎo)致”如何解釋？ 154
——文義解釋原則的適用
【案例37】
4. 保險(xiǎn)條款中“駕駛”與“牽引”如何解釋？ 157
——文義解釋原則的適用
【案例38】
5. 如何認(rèn)定保險(xiǎn)事故是否屬于“急性壞死性胰腺炎開腹
手術(shù)”的責(zé)任范圍？ 161
——專業(yè)解釋原則的適用
【案例39】
6. 保險(xiǎn)條款中“交通事故”如何解釋？ 165
——專業(yè)解釋原則的適用
【案例40】
7. 保險(xiǎn)條款中“65周歲以下”如何解釋？ 168
——不利解釋原則的適用
【案例41】
8. 保險(xiǎn)條款中“駕駛期間”如何解釋？ 171
——不利解釋原則的適用
【案例42】
9. 保險(xiǎn)條款中“發(fā)生”如何解釋？ 174
——不利解釋原則的適用
【案例43】
10. 保險(xiǎn)條款中“直接”、“單獨(dú)”、“酒精影響”如何
解釋？ 177
——不利解釋原則的適用
【案例44】
11. 被保險(xiǎn)人“自殺”的賠付責(zé)任未在保險(xiǎn)合同明確約定時(shí)
能否理賠？ 180
——不利解釋原則的適用
【案例45】
12. 保險(xiǎn)條款中“主動(dòng)脈手術(shù)”如何認(rèn)定？ 183
——不利解釋原則的適用
【案例46】
13. 保險(xiǎn)條款中“深度昏迷”如何認(rèn)定？ 187
——多種解釋原則的綜合應(yīng)用
【案例47】
14. 保險(xiǎn)條款中“污染”如何解釋？ 191
——多種解釋原則的綜合應(yīng)用
【案例48】
保險(xiǎn)欺詐篇 195
1. 保險(xiǎn)公司銷售欺詐如何賠償？ 197
——保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)定及賠償
【案例49】
2. 保險(xiǎn)公司因自身原因單方解除保險(xiǎn)合同有何責(zé)任？ 204
——保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)定
【案例50】
3. 保險(xiǎn)公司銷售欺詐如何處理？ 208
——保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)定
【案例51】
4. 產(chǎn)品說明會(huì)上宣傳收益不真實(shí)時(shí)保險(xiǎn)公司必然是
欺詐嗎？ 212
——保險(xiǎn)欺詐的認(rèn)定
【案例52】
5. 產(chǎn)品說明會(huì)上保險(xiǎn)公司虛假宣傳有何責(zé)任？ 216
——銷售誤導(dǎo)的認(rèn)定
【案例53】
6. 保險(xiǎn)公司宣傳資料與實(shí)際不符是不是欺詐投保人？ 219
——宣傳資料效力的認(rèn)定
【案例54】
7. 保險(xiǎn)公司懷疑被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故時(shí)怎么辦？ 223
——故意制造保險(xiǎn)事故的舉證責(zé)任
【案例55】
8. 車險(xiǎn)理賠中酒駕頂包是犯罪嗎？ 226
——保險(xiǎn)詐騙罪的認(rèn)定
【案例56】
9. 保險(xiǎn)理賠中虛高傷殘等級(jí)是犯罪嗎？ 230
——保險(xiǎn)詐騙罪的認(rèn)定
【案例57】
10. 保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)代理人非法集資詐騙有何責(zé)任？ 234
——保險(xiǎn)公司過錯(cuò)程度的認(rèn)定
【案例58】
保險(xiǎn)理賠篇 239
1. 保險(xiǎn)公司理賠時(shí)提出概括性要求如何認(rèn)定責(zé)任？ 241
——投保人履行及時(shí)通知義務(wù)的認(rèn)定
【案例59】
2. 受益人未及時(shí)報(bào)案能否理賠？ 245
——未及時(shí)報(bào)案與理賠的關(guān)系
【案例60】
3. 受益人指定為“法定”時(shí)的保險(xiǎn)金需償還被保險(xiǎn)人
債務(wù)嗎？ 248
——受益人指定為“法定”時(shí)的保險(xiǎn)金性質(zhì)
【案例61】
4. 明確受益人的保險(xiǎn)金是否為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)？ 252
——明確受益人的保險(xiǎn)金在遺產(chǎn)繼承中的處理
【案例62】
5. 出險(xiǎn)兩年后知曉存在保險(xiǎn)合同還能否理賠？ 255
——保險(xiǎn)訴訟時(shí)效的適用
【案例63】
6. 約定身份關(guān)系的受益人在夫妻離異后還有效嗎？ 258
——受益人約定身份關(guān)系時(shí)的保險(xiǎn)金給付
【案例64】
7. 投保人因失蹤未交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)能否理賠？ 262
——投保人失蹤后的保險(xiǎn)責(zé)任
【案例65】
8. 權(quán)利人已簽理賠協(xié)議可以撤銷嗎？ 266
——撤銷理賠協(xié)議的條件
【案例66】
9. 人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)可以轉(zhuǎn)讓嗎？ 269
——保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)可轉(zhuǎn)讓
【案例67】
10. 被保險(xiǎn)人身故后未按要求尸檢能否理賠？ 272
——保險(xiǎn)理賠中尸檢責(zé)任的確定
【案例68】
11. 勞動(dòng)合同簽訂時(shí)間晚于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)間能否理賠？ 276
——團(tuán)體保險(xiǎn)中的勞動(dòng)合同有效性認(rèn)定
【案例69】
12. 團(tuán)體保險(xiǎn)的投保公司涉嫌犯罪能否理賠？ 279
——投保公司涉嫌犯罪與理賠的關(guān)系
【案例70】
人身保險(xiǎn)篇 283
1. 意外傷害中侵權(quán)人賠償金與保險(xiǎn)金能否兼得？ 285
——人身保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則
【案例71】
2. 保險(xiǎn)公司何時(shí)可以因投保人未如實(shí)告知解除保險(xiǎn)
合同？ 288
——保險(xiǎn)合同解除權(quán)行使期限
【案例72】
3. 投保二年后保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人未如實(shí)告知能否
理賠？ 294
——二年不可抗辯條款適用
【案例73】
4. 人身保險(xiǎn)保單能否被強(qiáng)制執(zhí)行？ 299
——商業(yè)人身保險(xiǎn)與法院強(qiáng)制執(zhí)行
【案例74】
5. 含有“身故責(zé)任”的保險(xiǎn)合同必須要被保險(xiǎn)人同意嗎？ 305
——“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同”的認(rèn)定
【案例75】
6. 被保險(xiǎn)人不同意“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同”
如何處理？ 309
——“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同”的效力認(rèn)定
【案例76】
7. 等待期內(nèi)發(fā)現(xiàn)健康異常能否理賠？ 312
——等待期健康異常情況的責(zé)任認(rèn)定
【案例77】
8. 無明確證據(jù)下的死亡性質(zhì)如何認(rèn)定？ 316
——保險(xiǎn)理賠中自殺身亡的認(rèn)定
【案例78】
9. 未按保險(xiǎn)合同約定的方式治療能否理賠？ 323
——保險(xiǎn)合同對(duì)治療方式限定的效力
【案例79】
10. 醫(yī)保卡外借導(dǎo)致診療記錄與告知事項(xiàng)不符時(shí)能否理賠？ 327
——醫(yī)保卡外借的性質(zhì)認(rèn)定
【案例80】
11. 偶爾從事的行為是否可以認(rèn)定為職業(yè)？ 330
——保險(xiǎn)合同中職業(yè)的認(rèn)定
【案例81】
12. 意外事故造成的疾病導(dǎo)致死亡屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 335
——近因原則的適用
【案例82】
13. 猝死屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 338
——保險(xiǎn)事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例83】
14. 高原反應(yīng)屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 341
——保險(xiǎn)事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例84】
15. 醉酒后死亡屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 344
——保險(xiǎn)事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例85】
16. 中暑屬于意外傷害責(zé)任嗎？ 347
——保險(xiǎn)事故中意外傷害責(zé)任的認(rèn)定
【案例86】
車險(xiǎn)篇 351
1. 車上乘客能否轉(zhuǎn)化為“第三者”？ 353
——第三者的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
【案例87】
2. 駕駛員能否轉(zhuǎn)化為“第三者”？ 358
——第三者的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
【案例88】
3. 私家車作為網(wǎng)約車使用時(shí)能否理賠？ 363
——網(wǎng)約車改變車輛使用性質(zhì)的認(rèn)定
【案例89】
4. 私家車出租期間能否理賠？ 367
——私家車改變車輛使用性質(zhì)的認(rèn)定
【案例90】
5. 駕駛超標(biāo)電動(dòng)車能否獲賠？ 371
——電動(dòng)車性質(zhì)的認(rèn)定
【案例91】
6. 駕駛未年檢車輛是否屬于無有效行駛證？ 376
——未年檢車輛性質(zhì)的認(rèn)定
【案例92】
保險(xiǎn)法商典型案例解析
12
7. 駕駛證超分被暫扣時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)能否追償？ 379
——駕駛證超分被暫扣性質(zhì)的認(rèn)定
【案例93】
8. 增駕實(shí)習(xí)期內(nèi)出險(xiǎn)時(shí)能否理賠？ 383
——實(shí)習(xí)期的界定
【案例94】
9. 卸貨屬于使用機(jī)動(dòng)車嗎？ 387
——使用機(jī)動(dòng)車的界定
【案例95】
10. 車輛全損價(jià)值低于保險(xiǎn)責(zé)任限額如何理賠？ 390
——高保低賠的處理
【案例96】
11. 交通事故中責(zé)任方未予賠付如何處理？ 393
——車損險(xiǎn)的先行賠償責(zé)任
【案例97】
12. 網(wǎng)約車乘客開車門致他人受傷如何理賠？ 396
——乘客開車門致他人受傷的責(zé)任界定
【案例98】
13. 車險(xiǎn)理賠中投保人單方委托鑒定是否有效？ 400
——車險(xiǎn)理賠中鑒定結(jié)果的認(rèn)定及費(fèi)用承擔(dān)
【案例99】
14. 車輛部分信息與投保單不一致時(shí)能否理賠？ 406
——投保車輛基本信息錯(cuò)誤的處理
【案例100】