數(shù)字人民幣

背景篇

第一章 從比特幣說起……002
第一節(jié) 瘋狂的比特幣……002
比特幣之旅：從概念到現(xiàn)實(shí)……003
高“燒”不退：風(fēng)險(xiǎn)與收益并存……006
承認(rèn)還是禁止？審慎監(jiān)管……008
第二節(jié) 由表及里說數(shù)字貨幣……010
數(shù)字貨幣的代表：比特幣與Libra……010
數(shù)字貨幣的本質(zhì)：形似神不似……013
第三節(jié) 從貨幣史考察數(shù)字人民幣……016
數(shù)字人民幣是商品交易發(fā)展的產(chǎn)物……016
數(shù)字人民幣是社會公眾需求的產(chǎn)物……018
數(shù)字人民幣是貨幣技術(shù)迭代的產(chǎn)物……019
第二章 數(shù)字法幣誕生記……020
第一節(jié) 央行數(shù)字貨幣的原理與技術(shù)……021
從三份國際調(diào)查結(jié)果說開去……021
央行數(shù)字貨幣的技術(shù)架構(gòu)……024
數(shù)字人民幣與其他CBDC……027
第二節(jié) 央行數(shù)字貨幣的國際進(jìn)展……028
發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體……029
發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體……040
國際合作……048
第三節(jié) CBDC對數(shù)字人民幣的啟示……050
協(xié)調(diào)穩(wěn)定與安全……050
依法合規(guī)研發(fā)……051
鼓勵(lì)市場參與……051
加強(qiáng)國際合作……052
第三章 從研發(fā)到試點(diǎn)：漸行漸近的數(shù)字人民幣……054
第一節(jié) 數(shù)字人民幣的驅(qū)動(dòng)因素……054
社會公眾期待支付工具創(chuàng)新……055
現(xiàn)金的功能和使用環(huán)境變化……055
全球加密貨幣研發(fā)勢頭正盛……056
各國央行積極研發(fā)CBDC……058
人民幣國際化的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)……059
第二節(jié) 數(shù)字人民幣問世記……060
數(shù)字人民幣的研發(fā)歷程 ……060
數(shù)字人民幣的試點(diǎn)建設(shè)……062
第三節(jié) 從試點(diǎn)看數(shù)字人民幣的優(yōu)勢……065
便利性……065
安全性……066
普惠性……066
創(chuàng)新性……067

概念篇

第四章 數(shù)字人民幣的概念、屬性與功能……070
第一節(jié) 數(shù)字人民幣的概念與屬性……070
數(shù)字人民幣賦予了人民幣新內(nèi)涵 ……071
數(shù)字人民幣優(yōu)化了人民幣的屬性 ……072
數(shù)字人民幣的發(fā)行與流通……077
數(shù)字人民幣的廣義賬戶體系……080
第二節(jié) 辨析數(shù)字人民幣……082
數(shù)字人民幣與金屬貨幣……084
數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣……085
數(shù)字人民幣與數(shù)字貨幣、虛擬貨幣……086
數(shù)字人民幣與第三方支付……087
數(shù)字人民幣與銀行賬戶……089
第三節(jié) 數(shù)字人民幣的定位及其突破……090
基于M0的功能定位……090
對數(shù)字人民幣供給側(cè)與需求側(cè)的思考……092
從烏克蘭局勢看數(shù)字人民幣破局……095
第五章 數(shù)字人民幣的形態(tài)、獲取與用途……099
第一節(jié) 數(shù)字人民幣的理念與形態(tài)……099
數(shù)字人民幣的理念……099
數(shù)字人民幣的形態(tài)……100
第二節(jié) 數(shù)字人民幣的獲取與用途……103
獲取數(shù)字人民幣……103
數(shù)字人民幣錢包……106
數(shù)字人民幣的用途 ……112
第六章 數(shù)字人民幣的機(jī)遇、風(fēng)險(xiǎn)與治理……120
第一節(jié) 數(shù)字人民幣的發(fā)展機(jī)遇……121
制度保障……121
技術(shù)保障……121
數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展……122
經(jīng)濟(jì)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展……123
第二節(jié) 數(shù)字人民幣面臨的風(fēng)險(xiǎn)……124
隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)……124
貨幣發(fā)行與流通的潛在風(fēng)險(xiǎn)……125
貨幣管理的潛在風(fēng)險(xiǎn)……127
可能產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn)……129
第三節(jié) 數(shù)字人民幣的治理困境……132
法律制度缺失……133
監(jiān)管規(guī)則不健全……133
重點(diǎn)問題無“法”可依……134
第四節(jié) 數(shù)字人民幣的治理路徑……135
優(yōu)化數(shù)字人民幣治理體系……135
夯實(shí)數(shù)字人民幣應(yīng)用基礎(chǔ)……138
優(yōu)化數(shù)字人民幣監(jiān)管水平……139
加強(qiáng)隱私保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防控……139

應(yīng)用篇

第七章 數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景……142
第一節(jié) 數(shù)字人民幣應(yīng)用的場景化……143
場景與金融場景……143
數(shù)字人民幣的宏觀場景……146
數(shù)字人民幣的微觀場景……147
第二節(jié) 生活服務(wù)場景……148
衣食住行……148
養(yǎng)老服務(wù)……153
文化旅游……155
就醫(yī)看診……157
校園生活……160
第三節(jié) 公務(wù)行政場景……161
繳納稅費(fèi)……161
繳納社會保險(xiǎn)……165
繳納住房公積金……167
繳納訴訟費(fèi)……168
發(fā)放財(cái)政補(bǔ)貼……169
第四節(jié) 企業(yè)應(yīng)用場景……171
企業(yè)間結(jié)算……171
普惠金融……173
租賃資金監(jiān)管……174
第五節(jié) 鄉(xiāng)村振興場景……175
保障涉農(nóng)資金安全……175
鄉(xiāng)村金融服務(wù)示范區(qū)……176
金融服務(wù)“三農(nóng)”……178
第六節(jié) 綜合場景……181
體育賽事……181
跨境支付……185
海南自貿(mào)區(qū)……186
第八章 數(shù)字人民幣對金融業(yè)的影響……187
第一節(jié) 數(shù)字人民幣生態(tài)格局演變……187
支付格局的演變……188
支付行業(yè)的演變……191
商業(yè)銀行的演變……192
第二節(jié) 數(shù)字人民幣對金融業(yè)的積極影響……193
普惠金融逐步發(fā)展……193
改善央行對金融市場的監(jiān)管……195
支持商業(yè)銀行的發(fā)展……196
促進(jìn)投資與貿(mào)易的發(fā)展……197
維護(hù)國際金融體系穩(wěn)定……199
第三節(jié) 數(shù)字人民幣對金融業(yè)的負(fù)面影響……200
“擠出”銀行存款……201
影響第三方支付……203
影響現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系……204
第四節(jié) 數(shù)字人民幣助力金融業(yè)發(fā)展……205
金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型……205
加強(qiáng)金融安全……206
促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展……207
第九章 “數(shù)字人民幣”騙局的識別與防控……208
第一節(jié) “數(shù)字人民幣”詐騙套路多……208
以“公檢法”的名義行騙……209
假借數(shù)字人民幣推廣活動(dòng)之名行騙……210
以投資理財(cái)為誘餌行騙……213
防不勝防的洗錢陷阱……214
第二節(jié) 識別和防范“數(shù)字人民幣”騙局……214
央行和金融機(jī)構(gòu)怎么辦……215
居民怎么辦……218

結(jié)語

第十章 走向未來的數(shù)字人民幣……226
第一節(jié) 數(shù)字人民幣助推數(shù)字中國建設(shè)……226
數(shù)字人民幣與數(shù)字中國……227
數(shù)字人民幣服務(wù)數(shù)字中國的組織驅(qū)動(dòng)力……228
第二節(jié) 數(shù)字人民幣助力碳達(dá)峰、碳中和……231
數(shù)字人民幣在碳達(dá)峰、碳中和中的應(yīng)用……231
數(shù)字人民幣促進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和的路徑選擇……234
第三節(jié) 數(shù)字人民幣的國際化……236
數(shù)字時(shí)代的人民幣國際化……236
數(shù)字人民幣國際化面臨的挑戰(zhàn)……238
數(shù)字人民幣國際化的路徑選擇……240

參考文獻(xiàn)……243