互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理必讀：從金融業(yè)務(wù)解析到互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)戰(zhàn)

第 1 章 普惠金融時(shí)代重新定義產(chǎn)品經(jīng)理 ……………………………………… 1
1.1 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品經(jīng)理和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理的區(qū)別 ……………………… 1
1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理的分類和特點(diǎn) …………………………………… 3
1.3 前端和后端產(chǎn)品經(jīng)理的差異 …………………………………………… 4
1.3.1 前端產(chǎn)品經(jīng)理——感性的洞察者 ……………………………… 5
1.3.2 后端產(chǎn)品經(jīng)理——邏輯的激進(jìn)者 ……………………………… 6
1.4 傳統(tǒng)銀行人與互聯(lián)網(wǎng)人的融合 ………………………………………… 9
1.5 不是金融專業(yè)出身如何入局 ………………………………………… 10
1.6 擁有銀行從業(yè)背景的你如何利用優(yōu)勢(shì) ……………………………… 11
1.7 PM 基本功 + 金融知識(shí) + 綜合素養(yǎng)…………………………………… 12
第 2 章 互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)知識(shí) ………………………………………………… 13
2.1 金融與互聯(lián)網(wǎng)金融 …………………………………………………… 13
2.1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì) …………………………………………… 13
2.1.2 貨幣及銀行發(fā)展 ……………………………………………… 15
2.1.3 中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程 …………………………………… 18
2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融的常見公司模式 ………………………………………… 24
2.2.1 傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化 …………………………………… 26
2.2.2 基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù) ……………………………… 27
2.2.3 全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式 ……………………………………… 27
2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品認(rèn)知及名詞解釋 …………………………………… 29
2.3.1 風(fēng)控：金融的核心 …………………………………………… 29
2.3.2 支付通道：資金流通的管道 ………………………………… 45
2.3.3 支付收銀臺(tái)：離用戶最近的產(chǎn)品形態(tài) ……………………… 47
2.3.4 銀行：了解小卡片背后的知識(shí) ……………………………… 48
2.3.5 信用體系：全民重視信用的時(shí)代 …………………………… 51
2.3.6 金融科技：未來最重要的競(jìng)爭(zhēng)壁壘 ………………………… 55
第 3 章 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù) ……………………………………………………… 58
3.1 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)認(rèn)知 ………………………………………………… 58
3.1.1 金融的三大業(yè)務(wù)：支付、信貸、理財(cái) ……………………… 58
3.1.2 互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)為什么受寵 ………………………………… 60
3.1.3 泛金融業(yè)務(wù)：新的增長(zhǎng)陣地 ………………………………… 62
3.2 消費(fèi)貸及經(jīng)營(yíng)貸 ……………………………………………………… 66
3.2.1 消費(fèi)貸：靈活借還、申請(qǐng)便捷 ……………………………… 66
3.2.2 企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸：服務(wù)小微、賦能經(jīng)營(yíng) ………………………… 67
3.3 場(chǎng)景貸模式 …………………………………………………………… 68
3.3.1 教育貸：愛學(xué)習(xí)的人群更優(yōu)質(zhì) ……………………………… 68
3.3.2 健康貸：理性追求美麗人生 ………………………………… 69
3.4 信貸產(chǎn)品金融要素定義及流程設(shè)計(jì) ………………………………… 70
3.4.1 信貸產(chǎn)品金融實(shí)體六要素和交易模式 ……………………… 71
3.4.2 授信流程設(shè)計(jì)：建立信任，完成轉(zhuǎn)化 ……………………… 86
3.4.3 用信流程設(shè)計(jì)：完善信息，借款達(dá)成 ……………………… 93
3.4.4 還款流程設(shè)計(jì)：快捷還款，形成習(xí)慣 ……………………… 98
3.4.5 召回流程設(shè)計(jì)：洞察客戶，持續(xù)激勵(lì) ……………………… 100
3.5 信貸常見中后臺(tái)系統(tǒng)簡(jiǎn)述及設(shè)計(jì)原則 ……………………………… 102
3.5.1 信貸核心系統(tǒng) ………………………………………………… 103
3.5.2 分發(fā)路由系統(tǒng) ………………………………………………… 104
3.5.3 產(chǎn)品管理及定價(jià)系統(tǒng) ………………………………………… 106
3.5.4 客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)系統(tǒng) …………………………………………… 107
3.5.5 客戶經(jīng)營(yíng)系統(tǒng) ………………………………………………… 108
3.5.6 小流量配置試驗(yàn)系統(tǒng) ………………………………………… 109
3.5.7 千人千面界面配置系統(tǒng) ……………………………………… 109
3.5.8 營(yíng)銷權(quán)益系統(tǒng) ………………………………………………… 110
3.5.9 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) …………………………………………… 111
第 4 章 產(chǎn)品經(jīng)理全閉環(huán)工作方法論 ………………………………………… 113
4.1 產(chǎn)品全生命周期四象限 ……………………………………………… 113
4.1.1 一道面試題引發(fā)的思考 ……………………………………… 113
4.1.2 產(chǎn)品全生命周期四象限 ……………………………………… 114
4.2 有效競(jìng)品分析方法 …………………………………………………… 119
4.2.1 什么是競(jìng)品分析 ……………………………………………… 120
4.2.2 為什么要做競(jìng)品分析 ………………………………………… 122
4.2.3 競(jìng)品分析報(bào)告框架及撰寫技巧 ……………………………… 126
4.3 場(chǎng)景、需要、需求三步法 …………………………………………… 127
4.3.1 從基于用戶需求到基于場(chǎng)景的方法論轉(zhuǎn)變 ………………… 127
4.3.2 需要和需求不是一件事 ……………………………………… 128
4.3.3 場(chǎng)景的背后是一群人的可能性 ……………………………… 133
4.4 被忽略的流程圖和結(jié)構(gòu)圖 …………………………………………… 135
4.4.1 生活中無處不在的流程圖 …………………………………… 135
4.4.2 如何畫好互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的流程圖 ……………………………… 137
4.4.3 屏幕一旋轉(zhuǎn)，結(jié)構(gòu)圖就出來了 ……………………………… 139
4.5 原型設(shè)計(jì)背后的術(shù)與道 ……………………………………………… 140
4.5.1 原型和設(shè)計(jì)其實(shí)是兩件事 …………………………………… 140
4.5.2 手繪原型和工具原型的應(yīng)用場(chǎng)景差異 ……………………… 142
4.5.3 工具原型的三種分類，情況不同，選擇不同 ……………… 144
4.5.4 原型作品繪制六步法，正規(guī)且高效 ………………………… 148
4.6 產(chǎn)品需求文檔 PRD …………………………………………………… 152
4.6.1 產(chǎn)品需求文檔的多樣化形式 ………………………………… 152
4.6.2 產(chǎn)品需求文檔的撰寫原則 …………………………………… 153
4.6.3 產(chǎn)品需求文檔的通用框架 …………………………………… 153
4.7 版本迭代管理與項(xiàng)目驅(qū)動(dòng) …………………………………………… 159
4.7.1 雙需求池管理機(jī)制：輕松提升迭代效率 …………………… 160
4.7.2 綜合金融 APP 的需求管理：以目標(biāo)收益驅(qū)動(dòng) ……………… 161
4.7.3 需求管理及項(xiàng)目里程碑模板：高效完成匯報(bào) ……………… 163
4.7.4 凡事都要落紙面，別讓不好意思害了你 …………………… 165
4.7.5 上線 checklist：補(bǔ)坑的最后一道防線 ………………………… 166
第 5 章 能力進(jìn)階與職場(chǎng)溝通 ………………………………………………… 168
5.1 職場(chǎng)能力“五進(jìn)階”模型 …………………………………………… 168
5.1.1 嫁接，初學(xué)者的逆向反推法 ………………………………… 170
5.1.2 架子，從模塊出發(fā)找感覺 …………………………………… 171
5.1.3 架構(gòu)，獨(dú)立思考和搭建框架 ………………………………… 172
5.1.4 價(jià)值，站在更高處對(duì)待產(chǎn)品 ………………………………… 174
5.1.5 創(chuàng)造，不可多得的開拓者 …………………………………… 175
5.2 刻意練習(xí)與主動(dòng)獲取 ………………………………………………… 176
5.2.1 你是否陷入了知識(shí)的幻覺？ ………………………………… 176
5.2.2 什么是主動(dòng)學(xué)習(xí)和刻意練習(xí) ………………………………… 178
5.2.3 如何主動(dòng)學(xué)習(xí)和刻意練習(xí) …………………………………… 179
5.3 產(chǎn)品經(jīng)理也需要懂點(diǎn)技術(shù) …………………………………………… 180
5.3.1 懂技術(shù)和會(huì)技術(shù)的界限 ……………………………………… 180
5.3.2 APP、SDK、H5、API 的差異和使用場(chǎng)景 ………………… 181
5.3.3 系統(tǒng)端能力對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性 ……………………… 184
5.3.4 不同技術(shù)崗位的定義和分工 ………………………………… 185
第 6 章 簡(jiǎn)歷包裝獨(dú)門實(shí)操秘籍 ……………………………………………… 187
6.1 簡(jiǎn)歷就是你的第一份作品 …………………………………………… 187
6.1.1 同理心思維也適用于寫簡(jiǎn)歷 ………………………………… 187
6.1.2 被傳播多年的三大簡(jiǎn)歷誤區(qū) ………………………………… 188
6.1.3 結(jié)構(gòu)化表達(dá)是提升專業(yè)度的法寶 …………………………… 189
6.1.4 用詞專業(yè)一點(diǎn)點(diǎn)，吸引力翻倍 ……………………………… 193
6.1.5 畫龍點(diǎn)睛的 5 條簡(jiǎn)歷投遞細(xì)節(jié) ……………………………… 195
6.2 三分鐘找到適合你的簡(jiǎn)歷模板 ……………………………………… 196
6.2.1 剛畢業(yè)的你如何寫 …………………………………………… 196
6.2.2 工作 1~3 年的你如何寫 ……………………………………… 197
6.2.3 工作 5 年以上的你如何寫 …………………………………… 197
6.2.4 跨界轉(zhuǎn)行的你如何寫 ………………………………………… 197
6.2.5 從傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的你如何寫 ………… 198
6.3 讓你瞬間蛻變的金融類崗位簡(jiǎn)歷案例 ……………………………… 199
6.3.1 支付類產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)歷 ………………………………………… 199
6.3.2 理財(cái)類產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)歷 ………………………………………… 200
6.3.3 信貸類產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)歷 ………………………………………… 202
6.3.4 偏 B 端產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)歷 ………………………………………… 203
6.3.5 偏 C 端產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)簡(jiǎn)歷 ………………………………………… 204
6.4 面試時(shí)必懂的小技巧 ………………………………………………… 205
后記………………………………………………………………………………… 206