反向抵押借款合同制度研究：以借款人權(quán)益保護為中心

目　　錄
第一章　導(dǎo)論
　一、背景與意義
　?。ㄒ唬┭芯勘尘?
　?。ǘ┭芯恳饬x
　二、研究現(xiàn)狀
　?。ㄒ唬﹪庋芯楷F(xiàn)狀
　?。ǘ﹪鴥?nèi)研究現(xiàn)狀
　三、研究的范圍與方法
　?。ㄒ唬┭芯糠秶?
　?。ǘ┭芯糠椒?
　小結(jié)
第二章　反向抵押借款合同制度概述
　一、反向抵押借款合同與反向抵押借款合同制度
　　（一）含義界定
　?。ǘ┓聪虻盅航杩詈贤男再|(zhì)
　　（三）反向抵押借款合同的特征
　?。ㄋ模┡c其他住房抵押借款合同的比較
　二、反向抵押借款合同制度的起源與發(fā)展
　?。ㄒ唬┓聪虻盅航杩詈贤贫鹊钠鹪?
　　（二）反向抵押借款合同制度在美國的發(fā)展
　?。ㄈ┓聪虻盅航杩詈贤贫仍谟陌l(fā)展
　?。ㄋ模┓聪虻盅航杩詈贤贫仍谛录悠碌陌l(fā)展
　?。ㄎ澹┓聪虻盅航杩詈贤贫仍谖覈_灣地區(qū)的發(fā)展
　三、反向抵押借款合同的結(jié)構(gòu)、分類與比較優(yōu)勢
　　（一）反向抵押借款合同的結(jié)構(gòu)
　?。ǘ┓聪虻盅航杩詈贤姆诸?
　?。ㄈ┓聪虻盅航杩詈贤哂械谋容^優(yōu)勢
　四、反向抵押養(yǎng)老保險合同的性質(zhì)、結(jié)構(gòu)與特征
　?。ㄒ唬┓聪虻盅吼B(yǎng)老保險合同的性質(zhì)
　?。ǘ┬腋７聪虻盅吼B(yǎng)老保險合同的結(jié)構(gòu)
　　（三）反向抵押養(yǎng)老保險合同的特征
　?。ㄋ模┓聪虻盅航杩詈贤c反向抵押養(yǎng)老保險合同的比較
　五、借款人權(quán)益保護的基礎(chǔ)理論
　?。ㄒ唬┭芯拷杩钊藱?quán)益保護的意義
　　（二）研究借款人權(quán)益保護的角度
　?。ㄈ┙杩钊藱?quán)益保護的基礎(chǔ)理論
　小結(jié)
第三章　借款合同中借款人權(quán)益保護
　一、借款人資格條件與金融消費者權(quán)利
　　（一）借款合同中借款人享有的權(quán)益范圍
　?。ǘ┙杩钊速Y格條件
　　（三）借款人知情權(quán)的保護
　?。ㄋ模┙杩钊说某坊貦?quán)與合同解除權(quán)
　二、準(zhǔn)借款人知情權(quán)保護
　　（一）HECM借款合同的前置性強制咨詢程序
　?。ǘ┠嫦蚪杩詈贤械臏?zhǔn)借款人知情權(quán)保護
　?。ㄈB(yǎng)老借款合同中缺少保護準(zhǔn)借款人知情權(quán)的程序
　三、借款合同中借款人享有的程序性權(quán)利
　　（一）HECM借款合同中借款人享有的程序性權(quán)益
　?。ǘ┠嫦蚪杩詈贤薪杩钊讼碛械某绦蛐詸?quán)利
　?。ㄈB(yǎng)老借款合同中被保險人享有的程序性權(quán)利
　四、借款合同中借款人實體性權(quán)益保護
　?。ㄒ唬〩ECM借款合同中借款人實體權(quán)益保護
　?。ǘ┠嫦蚪杩詈贤薪杩钊藢嶓w權(quán)益保護
　?。ㄈB(yǎng)老借款合同中被保險人的實體權(quán)益保護
　五、對借款人使用借款的用途限制與保護
　?。ㄒ唬┓聪蚰杲鸬盅汉贤捌浯嬖诘膯栴}
　　（二）美國對反向抵押借款用途加以限制的轉(zhuǎn)折性案件
　?。ㄈ┓山狗聪虻盅航杩钆c年金保險交叉銷售
　小結(jié)
第四章　反向抵押合同中借款人權(quán)益保護
　一、反向抵押合同概述
　?。ㄒ唬┓聪虻盅汉贤男再|(zhì)
　　（二）反向抵押合同中貸款人享有抵押權(quán)的順位
　?。ㄈ┓聪虻盅汉贤牡匚慌c作用
　二、借款人房屋使用權(quán)與收益權(quán)
　　（一）借款人的房屋使用權(quán)
　?。ǘ┙杩钊说姆课菔找鏅?quán)
　?。ㄈ┙杩钊朔课菔褂脵?quán)與收益權(quán)的完善
　三、“未參與借款的配偶”的房屋使用權(quán)
　　（一）“未參與借款的配偶”房屋使用權(quán)存在的問題
　?。ǘ┭娱L期規(guī)則對“未參與借款的配偶”房屋使用權(quán)的保護
　　（三）“適格未參與借款的配偶”房屋使用權(quán)對本金限額的影響
　?。ㄋ模┪覈聪虻盅汉贤小拔磪⑴c借款、投保配偶”的權(quán)益保護
　四、反向抵押合同中借款人的選擇權(quán)與恢復(fù)權(quán)
　　（一）HECM抵押合同到期后借款人的選擇權(quán)
　?。ǘ┤∠H回權(quán)程序啟動后借款人的恢復(fù)權(quán)
　五、反向抵押合同中借款人贖回權(quán)保護
　　（一）有贖回權(quán)的反向抵押與無贖回權(quán)的反向抵押
　?。ǘ┶H回權(quán)的制度考察與借款人贖回權(quán)的含義
　?。ㄈ〩ECM抵押合同中借款人及其繼承人贖回權(quán)保護
　?。ㄋ模B(yǎng)老抵押合同中被保險人及其繼承人消滅抵押權(quán)的利益保護
　小結(jié)
第五章　保險合同中借款人權(quán)益保護
　一、兩類反向抵押合同應(yīng)對風(fēng)險措施的比較
　　（一）貸款人與保險人面臨的一般風(fēng)險與應(yīng)對措施比較
　?。ǘ┓聪虻盅汉贤N含的具體風(fēng)險與應(yīng)對措施
　二、HECM抵押保險合同與借款人權(quán)益保護
　?。ㄒ唬﹤鹘y(tǒng)抵押借款合同中的抵押保險
　　（二）HECM抵押保險合同的含義與性質(zhì)
　?。ㄈ〩ECM抵押保險合同的地位與作用
　　（四）HECM抵押保險合同中借款人權(quán)益保護
　三、延期年金保險合同與被保險人權(quán)益保護
　　（一）延期年金保險合同概述
　?。ǘ┭悠谀杲鸨ｋU合同中被保險人權(quán)益保護
　小結(jié)
第六章　我國反向抵押制度的建構(gòu)與完善
　一、反向抵押養(yǎng)老保險合同制度的不足
　?。ㄒ唬┓聪虻盅吼B(yǎng)老保險合同制度存在的不足
　　（二）被保險人權(quán)益保護方面的不足
　二、我國反向抵押的制度建構(gòu)與完善
　　（一）完善反向抵押養(yǎng)老保險合同制度
　　（二）建構(gòu)反向抵押借款合同制度
　三、我國反向抵押制度中老年人權(quán)益保護
　　（一）設(shè)置前置性咨詢程序，保障準(zhǔn)借款人知情權(quán)
　?。ǘ┍Ｕ侠夏耆私杩铑I(lǐng)取方式的選擇權(quán)
　?。ㄈ┍Ｗo老年人及其繼承人享有的不受追償權(quán)
　?。ㄋ模┍Ｗo老年人合同履行期間的再融資權(quán)
　　（五）保護“未參與借款配偶”的房屋居住權(quán)
　?。┓蚱迿?quán)利義務(wù)一體化結(jié)構(gòu)模式
代結(jié)語
參考文獻(xiàn)