數字金融時代新銀行

目　錄
第一篇 察勢
第1 章 數字金融時代已來
1.1 數字金融的概念內涵 6
1.1.1 數字金融概念的歷史沿革 6
1.1.2 數字金融的內涵. 7
1.2 數字金融的政策方向 10
1.3 數字金融時代的發(fā)展成果. 14
1.3.1 中國數字經濟發(fā)展及全球定位. 15
1.3.2 加大金融科技投入筑牢新質生產力發(fā)展底座. 17
1.3.3 數字金融提供新質生產力發(fā)展動能 19
1.3.4 產業(yè)數字金融釋放新質生產力發(fā)展?jié)撃?20
第2 章 數字金融時代新銀行的發(fā)展趨勢
2.1 商業(yè)銀行的數字化進程 23
2.1.1 手工線下時代
（Bank 1.0時代，1472—1980年） 23
2.1.2 ATM時代
（Bank 2.0時代，1980—2007年） 24
2.1.3 手機銀行時代
（Bank 3.0時代，2007—2018年） 26
2.1.4 開放銀行時代
（Bank 4.0時代，2018年至今） 27
2.2 新銀行的結構性發(fā)展趨勢. 30
2.2.1 國有大行數字化轉型趨勢 32
2.2.2 股份制銀行數字化轉型趨勢 34
2.2.3 城商行數字化轉型趨勢. 37
第3 章 商業(yè)銀行在數字金融時代面臨的關鍵挑戰(zhàn)
3.1 商業(yè)銀行面臨復雜的競爭環(huán)境 41
3.1.1 監(jiān)管政策的合規(guī)性壓力. 41
3.1.2 金融科技公司跨界參與競爭 42
3.1.3 銀行業(yè)內部競爭加劇 44
3.1.4 客戶消費模式多樣化 44
3.2 商業(yè)銀行面臨的業(yè)務發(fā)展難題 46
3.2.1 制度環(huán)境有待改善. 46
3.2.2 金融科技產品創(chuàng)新能力較弱 46
3.2.3 缺乏有效的市場細分 47
3.2.4 風險防范難度加大. 48
3.2.5 缺乏線上獲客渠道. 49
3.3 商業(yè)銀行技術架構挑戰(zhàn) 50
3.3.1 數字基礎設施待升級 50
3.3.2 數據價值挖掘難度大 52
3.3.3 安全防范技術手段需加強 53
3.3.4 敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)系統(tǒng)構建要求標準高 54
3.4 商業(yè)銀行轉型的組織保障難到位 56
3.4.1 體制機制不夠優(yōu)化. 56
3.4.2 人才梯隊基礎不夠扎實. 58
3.4.3 投入產出效率不夠科學. 60
第二篇 剖析
第4 章 面對挑戰(zhàn)海內、外銀行發(fā)展經驗
4.1 組織架構調整與數字人才培養(yǎng) 67
4.1.1 優(yōu)化組織架構，構建敏捷組織. 67
4.1.2 應對轉型挑戰(zhàn)，打造數字化人才隊伍. 69
4.2 基礎設施建設與技術變革. 71
4.2.1 推進基礎設施建設，構建數字化核心系統(tǒng) 71
4.2.2 布局云上科技，推動業(yè)務系統(tǒng)上云 72
4.3 場景渠道搭建與營銷獲客. 74
4.3.1 搭建場景和生態(tài)，筑牢數字化經營基礎 74
4.3.2 打造開放銀行，將銀行服務融入外部生態(tài) 75
4.3.3 線上線下全渠道融合，敏捷響應客戶需求 76
4.4 產品服務創(chuàng)新與智慧經營. 78
4.4.1 利用數字化技術創(chuàng)新金融產品和服務. 78
4.4.2 搭建自動化智慧經營模式 80
4.5 風險管控優(yōu)化與智能決策. 81
4.5.1 智能風險管控優(yōu)化. 81
4.5.2 數字化智能決策系統(tǒng)建設 82
4.6 金融科技創(chuàng)新與新質生產力. 84
4.6.1 以科技創(chuàng)新支持新質生產力 84
4.6.2 探索創(chuàng)新金融服務新模式 85
4.6.3 打造專業(yè)團隊實現科技與金融相融合. 85
第三篇 明道
第5 章 數字金融時代新銀行的行動策略
5.1 數字金融時代新銀行的定義. 93
5.2 數字金融時代新銀行的商業(yè)模式選擇 97
5.2.1 盈利模式選擇 97
5.2.2 營銷模式選擇. 106
5.3 數字化賦能路徑選擇. 110
5.3.1 數字化產品創(chuàng)新 110
5.3.2 數字化渠道建設 113
5.3.3 數智化客戶營銷 116
5.3.4 數字化風險防控 119
5.4 技術與數據支撐 123
5.4.1 數字化基礎設施 123
5.4.2 敏捷的技術開發(fā) 127
第6 章 數字金融時代新銀行業(yè)務高質量發(fā)展
6.1 科技金融 133
6.1.1 數字時代的科技金融政策邏輯 134
6.1.2 數據驅動科技金融的探索與實踐. 135
6.1.3 制約科技金融高質量發(fā)展的現實挑戰(zhàn) 140
6.1.4 數字科技金融的建設路徑. 143
6.2 綠色金融 146
6.2.1 數字時代的綠色金融政策邏輯 146
6.2.2 數據驅動綠色金融的探索與實踐. 147
6.2.3 制約綠色金融高質量發(fā)展的現實挑戰(zhàn) 150
6.2.4 數字綠色金融的建設路徑. 151
6.3 普惠金融 155
6.3.1 數字時代的普惠金融政策邏輯 155
6.3.2 普惠金融數字化轉型的探索與實踐 159
6.3.3 普惠金融高質量發(fā)展面臨的四大挑戰(zhàn) 163
6.3.4 數字普惠金融的高質量建設路徑. 165
6.4 養(yǎng)老金融 169
6.4.1 數字時代的養(yǎng)老金融政策邏輯 169
6.4.2 數據驅動養(yǎng)老金融的探索與實踐. 171
6.4.3 制約養(yǎng)老金融高質量發(fā)展的現實挑戰(zhàn) 176
6.4.4 數字養(yǎng)老金融的建設路徑. 179
第四篇 典型
第7 章 數字金融時代恒豐銀行轉型規(guī)劃及實踐
7.1 恒豐銀行數字化敏捷銀行建設規(guī)劃 187
7.1.1 遠景規(guī)劃：建設一流數字化敏捷銀行 188
7.1.2 數字化轉型總體規(guī)劃：“六自一體”（D-GLASS）
能力框架體系192
7.1.3 能力支撐：科技能力、數據能力、中臺能力 194
7.2 恒豐銀行數字化敏捷銀行建設之路 199
7.2.1 敏捷組織建設. 199
7.2.2 數字化經營轉型 203
7.2.3 數據能力建設. 207
7.2.4 信息技術建設. 211
7.2.5 風險防范管理. 213
7.2.6 數據資產入表. 215
7.3 恒豐銀行數字化轉型的成效評價 217
7.3.1 數字化戰(zhàn)略成長性分析 218
7.3.2 數字化轉型價值性分析 221
7.3.3 數字化轉型績效分析. 229
7.3.4 數字化轉型評價結果. 232
第8 章 數字金融時代恒豐銀行轉型典型案例
8.1 聚力恒心系統(tǒng)，激活數字化業(yè)務潛能. 235
8.1.1 “固化”恒心系統(tǒng)，打造數字化平臺基座 236
8.1.2 “活化”恒心系統(tǒng)，激發(fā)數字化業(yè)務潛能 240
8.1.3“優(yōu)化”恒心系統(tǒng)，推進系統(tǒng)適配性改造 242
8.2 開展“數芯”工程，強化數據資產盤點治理 243
8.2.1 銀行業(yè)數據能力痛點. 243
8.2.2 “數芯”工程建設目標 244
8.2.3 “數芯”工程技術路線 246
8.2.4 “數芯”工程經濟與社會效益. 247
8.3 創(chuàng)新數據資產評估體系，激發(fā)數據價值內生動力 249
8.3.1 數據資產的定義、特征與分類 249
8.3.2 數據資產估值方法的創(chuàng)新設計 253
8.3.3 恒豐銀行估值實踐 272
第五篇 觀遠
第9 章 未來趨勢展望——觀遠
9.1 全數驅動技術創(chuàng)新，支撐業(yè)務數字化新變革 279
9.1.1 以生成式AI推動新質生產力 280
9.1.2 以自動化與低代碼支撐業(yè)務自主創(chuàng)新 281
9.1.3 以ESG與安全筑牢高質量發(fā)展基座. 282
9.2 全數驅動敏捷發(fā)展，激活數字化組織新活力 284
9.2.1 業(yè)務敏捷 285
9.2.2 開發(fā)敏捷 285
9.2.3 管理敏捷 286