1970年通過的銀行控股公司法補充案，在此基礎(chǔ)上，又重點加強對單一銀行控股公司諸如此類的管制。因為1956年法案只是針對擁有多家銀行的控股公司，而沒有提及單一銀行控股公司，所以又發(fā)現(xiàn)漏洞，單一銀行控股公司雨后春筍般建立起來，從事多項非銀行活動，甚至農(nóng)業(yè)、采礦、房產(chǎn)、批發(fā)零售等。1970年的補充案，將1956年對轄有多家銀行的控股公司的要求，擴展到對單一銀行控股公司。

　　一系列有關(guān)儲蓄機構(gòu)的法規(guī)(20世紀80年代)

　　20世紀80年代，美國國會針對新興的儲蓄貸款協(xié)會(savingsandloanassociations，簡稱S&Ls，儲貸會)，進行了一系列松綁的實驗，旨在給予儲貸會更多的、一般商業(yè)銀行享受不到的經(jīng)營自由，以促進其發(fā)展。

　　儲貸會，也稱儲蓄機構(gòu)，類似商業(yè)銀行，執(zhí)行著接受存款、提供貸款的職能。但它同時又補充商業(yè)銀行的空缺：商業(yè)銀行的重點客戶是企業(yè)商家，為它們提供中短期商業(yè)貸款；而儲蓄機構(gòu)主要是針對個人消費者，為個人提供房屋抵押長期貸款。從這個意義上說，它開辟了一個專為消費者服務(wù)的新天地。但由于儲蓄機構(gòu)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)更具有“借短貸長”的特征，所以孕育著潛在的危機。

　　1980年，國會推出《儲蓄機構(gòu)放松管制和貨幣控制法》(DepositoryInstitutionsDeregulationandMonetaryControlAct)，并進而于1982年推出《儲蓄機構(gòu)法》(DepositoryInstitutionsAct)，賦予了儲貸會大有作為的廣闊天地。

　　從資產(chǎn)的角度上看，這些歷史上曾被全面禁止參與房屋貸款的儲蓄機構(gòu)，忽然間被允許擁有占其資產(chǎn)值40％的貸款業(yè)務(wù)，并被允許擁有資產(chǎn)值30％的消費者貸款，以及資產(chǎn)值10％的商業(yè)貸款與租賃。更有甚者，它們還被允許持有資產(chǎn)值10％的垃圾債券(junkbond)或股票。而商業(yè)銀行是被禁止涉足垃圾債券或股票的。

　　從負債角度上看，儲蓄機構(gòu)可以不受限制，根據(jù)市場波動，提供儲蓄利率。FDIC也根據(jù)1980年的法案，將儲蓄保險從4萬美元提高到10萬美元，更成為儲貸會吸引資金的口號。一時間，儲貸會蒸蒸日上，資產(chǎn)和負債茁壯成長。

　　豈料，儲貸會生不逢時。從20世紀80年代初開始，美聯(lián)儲為壓制通貨膨脹而實施雙位數(shù)高利率政策，儲貸會特有的“借短貸長”的隱患便暴露出來了：它的長期貸款的利率早已鎖定在低利率水平，無法變更；但它的存款，此時需要支付雙位數(shù)利息率。結(jié)果必然是入不敷出，嚴重倒掛。

　　儲貸會這時孤注一擲，冒險參與了高風險垃圾債券的投資，希望借高回報挽回局面，彌補“借短貸長”的窟窿。無奈，美國經(jīng)濟又不景氣，蕭條低迷，垃圾債券更像是“燙手的山芋”，不違約已是夠好的了，怎還能期待高回報。這如同雪上加霜，加劇了儲貸會的財政困難，造成事態(tài)的進一步惡化。1982年年底，這些機構(gòu)的損失已經(jīng)達到100億美元，超過半數(shù)以上的儲蓄機構(gòu)出現(xiàn)了嚴重的財務(wù)危機甚至破產(chǎn)。為這些儲貸會作儲蓄保險的聯(lián)邦機構(gòu)FDIC，即便傾其全部保險基金，也彌補不了巨額的索賠，面臨著岌岌可危的嚴峻考驗。

　　最后，只能由國會出面賑災，耗資1500億美元的巨額納稅收入注入這些機構(gòu)，讓它們渡過難關(guān)。同時，1989年，國會推出了《金融機構(gòu)改革、恢復與強化法》(FinancialInstitutionsReform,Recovery,andEnforcementAct)，重新實施1982年以前對儲蓄機構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)選擇的限制，提高儲蓄保險費用，實施與商業(yè)銀行同樣的監(jiān)管標準，并設(shè)立儲貸會監(jiān)管署(officeofthriftsupervision，OTS)，負責對儲貸會進行全面系統(tǒng)的監(jiān)督管理。

　　至此，一場放松管制的實驗，在損失慘重的情況下鳴鑼收兵。儲貸會的危機，與其說是時運不濟，不如說是因為缺少風險意識，急功近利，再加上幾乎沒有任何監(jiān)管措施，放任自流所致。所以，放松管制不等于放任自流，不等于不要監(jiān)管；銀行的監(jiān)管還是要與時俱進、與日俱新、不可松懈半分。這場危機過后，儲貸會經(jīng)歷了合并兼并風潮，又接二連三被商業(yè)銀行購買吞并，現(xiàn)在已經(jīng)所剩寥寥，不再在金融舞臺上扮演重要角色。