資產(chǎn)狀況易犯的“幾高一低”癥現(xiàn)金、活期存款等資產(chǎn)低于家庭平均月開支的3倍如果現(xiàn)金、活期存款等資產(chǎn)低于家庭平均月開支的3倍，我覺得是不安全的。我們講現(xiàn)金和活期存款，包括短期的定期存款，對于一個普通家庭而言，我的標準是半年到一年的。因為，這種錢是應(yīng)付您日常支出的，現(xiàn)在即使一個白領(lǐng)也好，一個上班族也罷，突然之間失去工作，在目前市場競爭這么激烈的情況下，半年一年找不到工作并不奇怪。因此要留夠一年的生活費，這是我一貫給出的標準。如果這一年您突然沒工作了，應(yīng)該保證家里該吃該喝的沒問題，一年之內(nèi)找到工作的幾率要遠遠大于3個月。

所以說家里的資產(chǎn)，從理財角度講，流動性、安全性和盈利性，應(yīng)該是匹配的，要充分考慮到流動性，就是說您一旦用錢的時候，是不是有現(xiàn)錢可以用。

我前兩天就接到一個觀眾電話，是五十多歲的一個婦女，那個大姐問我一只股票什么時候能夠復(fù)牌。我問她為什么這么急，她說我丈夫病了，需要動手術(shù)，家里沒這么多現(xiàn)錢，我需要把股票賣了，然后去給他付手術(shù)費，但是這股票遲遲不能夠復(fù)牌。

在資產(chǎn)負債表中有一個很重要的指標，就是權(quán)益類資產(chǎn)的比重。權(quán)益類資產(chǎn)一般存在高風(fēng)險，您要定期跟理財專家去分析您的資產(chǎn)情況，在您整體的資產(chǎn)中，有百分之多少放在固定收益類的產(chǎn)品中，百分之多少放在權(quán)益類的資產(chǎn)里面，百分之多少放在實物資產(chǎn)里面，等等。還有，這個配比是否與您的理財目標相匹配。一般情況下，對于普通人來說，權(quán)益類資產(chǎn)投資的比例為30%比較合適。

家庭理財其實就是一個資產(chǎn)配置的過程，您要把錢分配到不同的地方。所謂理財，就是說您把不同的錢放到不同的工作崗位上，存款就是存款，債券就是債券，保險就是保險，閑錢才能拿來炒股票。也意味著在您保有五年到十年生活費以外的錢才能干這個，現(xiàn)在很多人是把自己娶老婆的錢扔到股票上，指望賺出買房子的錢，結(jié)果連老婆都沒了。

全家一個月的總支出占總收入的2/3以上如果吃喝用度，這種生活必須消費占到您儲蓄金額的2/3以上，那您的儲蓄率可能就稍微低了一點，中國人一般的儲蓄率會在30%以上。

您要是超過2/3以上太多的話，可能就要在某些地方注意一下，是不是要節(jié)省一下支出。實際上我覺得量入為出，甚至量存為出都是應(yīng)該的。很多人不存錢、不投資，是覺得沒有錢，實際上應(yīng)該反過來，先定好我存多少錢，投多少錢，再定我花多少錢。

對于女孩子來說，記賬是一個很好的辦法。因為您會發(fā)現(xiàn)自己買了很多根本用不著的，或者是一兩年只用一次的那些小東西。不記賬是不知道的，因為覺得幾十塊錢或一百塊錢，當時消費沒有壓力，只有您記了賬之后，一加總數(shù)就會發(fā)現(xiàn)，這些錢根本是沒有必要的支出。

我們計算的日常支出，還房貸、吃喝、還卡債等，這是屬于日常支出。房子在沒有變成您的完全所有權(quán)之前，每月您要去還房貸，還是屬于一種消費行為，但人壽保險的支出是屬于您投資型的支出。關(guān)于人壽保險，我個人認為，一般應(yīng)該是人進入中年以后要做的事情，就是35歲之后做的事情；35歲之前，因為您要買房、買車，需要很多消費，35歲到55歲之間，是應(yīng)該自己儲存人壽保險的。所以說您的支出要區(qū)分出來，哪些是消費型支出，哪些是投資型支出。