而在面對銀行時，情況則完全不同-因為銀行和貸款公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)是完全不同的。他們不是靠管理應(yīng)收賬款來賺錢。他們的利潤來自于優(yōu)質(zhì)的貸款。只有在銀行確信你有能力償還本息時，才會允許你用應(yīng)收賬款做抵押來借貸。他們要的不是你的應(yīng)收賬款。

這種情況下，應(yīng)收賬款還是在你的手里，你承擔管理、監(jiān)控和回收應(yīng)收賬款的責任。而即使如此，你仍然得定期向銀行匯報應(yīng)收賬款的狀態(tài)，并且-如果事態(tài)發(fā)展不樂觀-銀行有權(quán)利隨時收取你的應(yīng)收賬款。不過即使走到這一步，你還是擁有更多的機動余地，以及更多的生存機會，因為一旦你成功，銀行就能獲得既定的利息，所以它關(guān)心的是你的業(yè)務(wù)是否能繼續(xù)下去，他們想要得到回報，而如果你的公司不復存在了，他們的回報也就沒有了。

我的意思并不是說向銀行借錢就等于銀行會在不景氣時保護你的公司，它不會的。我的意思是，當你去借錢的時候，實際上你是在建立關(guān)系，只有當你了解另一方到底想要什么的時候，你才有可能建立良好的關(guān)系。銀行想要對一個運營良好的企業(yè)-以及杰出的商人-進行投資；而以資產(chǎn)為基礎(chǔ)的貸款公司，則只想獲得一筆優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款。這就是為什么向銀行借錢比較難的原因：你得用自己的信用做擔保。這同時也是為什么在獲得貸款以后你得做更多工作的原因。沒錯，貸款公司能為你提供銀行所不能提供的服務(wù)，但是這些事情本來就是任何公司自己應(yīng)該做的。

我建議你選擇向銀行借錢的真正原因是，這筆貸款給了你一個展示自己的機會，讓人們知道你了解自己作為借款人的責任，并且作為一個商人，有能力去達到這些標準。讓你有機會通過履行承諾而和貸款人建立起良好的關(guān)系，也就是說，有助于幫你贏得信任。

親愛的諾姆：

我正在尋找投資人，想聽聽你的建議。如果我自己不往企業(yè)里投錢，那我應(yīng)該做些什么來吸引投資者呢？我現(xiàn)在能想到的唯一主意就是簽一份保證書。

戴夫

親愛的戴夫：

如果你的人力資產(chǎn)（Sweat Equity）不足以吸引外部投資者，那么我對你的保證書是否能起到作用表示懷疑。也許你可以考慮先找一些“名片資金”，我的意思是，你可以把你的地址簿拿出來，給地址簿上的人打電話，包括相熟的朋友和親戚。在外部投資者眼中，你向親朋好友借來的錢也可以算作是你自己的錢。在向朋友和家人借錢的時候，你承擔的是將來失去和他們的良好關(guān)系的風險。對外部投資者來說，這可以被算作是除了你的時間以外，你本人做出的最重要的投資。

諾姆