信用卡購物金融公司賺錢用的是老套路，它們借給我們錢的時候要我們承擔(dān)高額利率，而我們把錢存到它們那里的時候卻給我們很低的利率。為了追求利潤，它們捕獲了我們未經(jīng)歷練的金融本能，并利用我們基因遺產(chǎn)中的一些傾向。了解它們捕獲我們的金融本能的手段可以有助于我們更好地利用現(xiàn)代金融工具。

以霍默 辛普森（美國熱門動畫片《辛普森一家》中的人物。-編者注）為例。凡是電視上廣告的每件產(chǎn)品他都要訂購?？吹疆嬅嫔系娜梭w形好，他會趕緊訂購教他如何減肥的12盒套裝錄音帶。錄音帶會很快送到家，但是錢在90天或更長的時間內(nèi)付上即可?；裟馁徺I欲很滑稽，因為它比我們自己的更沖動了一點。

好像我們的大腦不能很好地理解金錢并不隨著時間的推移而貶值這個道理。事實上問題就在這兒。在我們大腦成形的那個世界里，今天的貨幣確實會隨著時間的改變而失去價值。簡單地說：食物會腐爛的。那時候，精明的投資者應(yīng)該大大減少未來的支付。不幸的是，我們的大腦總是根據(jù)昨天的游戲規(guī)則行動，所以我們很容易上當(dāng)。

非常確定的是，公司會利用我們內(nèi)在的不耐煩的毛病，并經(jīng)常成功地誘使我們立馬把東西買下。能帶回家一個神奇的洗脫一體的洗衣機，并在當(dāng)天安裝好，過60天再付錢，挑逗起深藏在我們體內(nèi)的小小的以捕獵采集為生的遺傳基因的想象力。別擔(dān)心最后付的錢遠遠超過我們認(rèn)為合理的限度。在買東西的時候，過時的本能引導(dǎo)我們看重今天的價值，而不管將來的開支。

據(jù)說通向地獄的道路是由良好的意圖鋪成的。當(dāng)我們想變得更好時，卻經(jīng)常在浪費錢財，繼續(xù)我們的沖動行為。在一個關(guān)于良好意圖的調(diào)查中，研究者考察了人們對看嚴(yán)肅電影（seriousmovies）的意愿。

一組調(diào)查對象被要求選擇一場當(dāng)晚觀看的電影。另一組則要選擇后三天每天晚上要看的電影。對后一組人來說，選的電影要三天才能看完，可是他們在第一天就選好所有要看的片子了。

這兒顯示出一個有趣的模式。選擇今天的電影時，兩組人都選了輕松愉快的愛情片、喜劇和動作片。而要選后幾天（明天或后天）晚上要看的電影時，人們會選比較嚴(yán)肅的片子，如描繪納粹集中營的《辛德勒的名單》以及一些外國電影。

在白天，一個人會說：“今晚我要看個有趣的電影，明天會看我應(yīng)該看的?！笨墒敲魈斓絹頃r，他們又想尋找樂子，于是如果可能的話，他們就會選一個《土撥鼠節(jié)》（GroundhogDay）。

商家知道我們對未來的行為總是過度樂觀，所以利用我們的這種認(rèn)識來賺錢。例如，他們一開始會給我們利率比較低的信用卡，但是竅門在于6個月后，利率會大幅上升。這沒有什么不合法的。銀行甚至不必將這些打印精美的條件遮遮掩掩（雖然它們似乎總是想這么做）。它們會把這些條件寫在霓虹燈廣告牌上：現(xiàn)在開始使用信用卡，你將可以享受6個月的優(yōu)惠利率。

未來會與過去不同，而且通常會變得更好-由于這種過度的樂觀主義，我們會一窩蜂地做這類交易（如果外星人統(tǒng)治了地球，把人當(dāng)成寵物來玩，他們可能會把這種抑制不住的樂觀主義當(dāng)成我們最可愛的特點）。