某一時(shí)期的總體經(jīng)濟(jì)情況如何，是重要的參照因素。因?yàn)榇蟮慕?jīng)濟(jì)走勢(shì)，會(huì)影響利息、股市、房價(jià)等，對(duì)投資性經(jīng)營也會(huì)有重要影響。

一定時(shí)期股市曲線運(yùn)行的位置，也就是說，在股票價(jià)格變化的曲線運(yùn)動(dòng)中，現(xiàn)在是在上升，還是下降，是在峰頂，還是在谷底。顯然，在價(jià)格峰頂去選擇投資一種股票或者基金，通常不會(huì)是好決定。

房地產(chǎn)增值的時(shí)間曲線變化，也是財(cái)務(wù)計(jì)劃應(yīng)該參考的因素。比如說，在房地產(chǎn)炒作泡沫的峰值，不應(yīng)加大這方面投資的比例。此外，你所在地區(qū)特定時(shí)期的住房出租率，或房屋占用率，也是決定使用房地產(chǎn)投資工具的重要因素。如果住房出租率偏低，就要慎重考慮非自住第二套房產(chǎn)的投資，除非你不需要依賴租金收入供按揭。

此外，還需要考慮突然意外情況，包括天災(zāi)人禍，工作和收入的可能突然變化，甚至婚姻變化、家庭離異等，都可能戲劇性地影響家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的可行性和穩(wěn)定性。

因而設(shè)計(jì)應(yīng)變方案，除一定量的銀行存款外，在投資工具中適當(dāng)選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的投資工具，如股票、債券、共同基金等與房產(chǎn)等“不動(dòng)產(chǎn)”對(duì)應(yīng)的可迅速兌現(xiàn)財(cái)產(chǎn)，也是可能需要考慮的因素。

就這些情況進(jìn)行綜合考慮，并拿出最佳搭配家庭財(cái)務(wù)方案，或組合投資理財(cái)方案，有時(shí)需要財(cái)務(wù)專家的幫助。

六、財(cái)務(wù)投資計(jì)劃的時(shí)間階段

你可以選擇設(shè)立一定時(shí)期、一定人生階段的財(cái)務(wù)計(jì)劃。也可以設(shè)計(jì)終生計(jì)劃。

而一個(gè)完備的終生財(cái)務(wù)計(jì)劃，也可以是分期計(jì)劃的組合。

在歐美國家，許多家長從孩子進(jìn)入學(xué)齡后，就為他們?cè)O(shè)立財(cái)務(wù)計(jì)劃。

階段性的財(cái)務(wù)計(jì)劃可以分為：

學(xué)生期：

從幼童開始，家庭可以為其購買教育基金，再大些后，可以開始購買投資性壽險(xiǎn)。通常年紀(jì)越輕，相同回報(bào)的壽險(xiǎn)支出越低，經(jīng)濟(jì)越劃算。

工作期：

盡早積累頭款，購買自己的房產(chǎn)。有較穩(wěn)定充裕的收入后，可考慮購買第二套投資性房產(chǎn)。同時(shí)按分散原則，增購其他績優(yōu)基金或股票。如還有盈余或能力，可用一部分資源進(jìn)行投資性經(jīng)營。