這類投資除去風(fēng)險(xiǎn)較高外，在產(chǎn)生回報(bào)前，不能視之為積累，甚至是負(fù)積累，因?yàn)榭赡苄枰芳油顿Y，甚至產(chǎn)生債務(wù)。

我們經(jīng)常遇到熟人、親友，甚至我們自己，今日不富，但是總認(rèn)為明日能富，總對(duì)自己的某個(gè)事業(yè)、生意抱著過高的預(yù)期值。

將這種預(yù)期值帶入家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃中，將它作為未來收入的基礎(chǔ)，是家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的大忌。

我自己就有這種創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。去美國(guó)幾年后，我回國(guó)看父母。母親問，別人去美國(guó)買房買地，做生意賺錢，你怎么只辦了一份報(bào)紙？

我當(dāng)時(shí)覺得老人的話很可笑。美國(guó)有錢人多了，不稀奇。但是能影響輿論和人心，和州長(zhǎng)市長(zhǎng)同座，與億萬富翁和總領(lǐng)事比肩的堂堂僑領(lǐng)不也很好？

只要有錢，我會(huì)再雇人，爭(zhēng)取把事業(yè)做得更大。有各種投資機(jī)會(huì)，我一般選期望值最高、風(fēng)險(xiǎn)也最大的“實(shí)業(yè)”。

幾年后，我回頭一看，我的一些雇員、下屬似乎比我有更多房產(chǎn)資產(chǎn)。而我和追隨我的股東的“資產(chǎn)”，多數(shù)套在生意里，有的甚至在千里之外，難以回收的投資中。

最近回國(guó)，我遇到一個(gè)年輕朋友，像我過去一樣意氣風(fēng)發(fā)，自恃才高八斗，很少有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)我的提醒回答，如同我當(dāng)年對(duì)母親。這使我意識(shí)到，這是許多人，而且多是“才子”的通病。

我們有時(shí)奇怪，許多人創(chuàng)業(yè)終生，忙碌終生，老來還是不富。有時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)，一些人才高八斗，眾人看好，最后反不如看似庸庸碌碌、扎扎實(shí)實(shí)過日子者，多數(shù)原因?yàn)榇恕?/p>

還有一類是投機(jī)型性格，或有投機(jī)想法。例如炒作高風(fēng)險(xiǎn)的股票和期貨。這些炒作既無長(zhǎng)期打算，更無計(jì)劃，與我們說的財(cái)務(wù)投資計(jì)劃毫無共同之處。

因此，了解自己的性格，避免積累投資的片面和單一，建立抗風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，是所有家庭財(cái)務(wù)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。

一般來說，好的理財(cái)專家能幫助你，而多聽取他們的建議，通常只有好處。

九、根據(jù)不同時(shí)期、階段的各種投資回報(bào)率，調(diào)整投資比例

由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變化，各種投資工具，如房產(chǎn)、股票等的價(jià)格和投資回報(bào)，會(huì)出現(xiàn)以月、年，甚至十年為周期的上下波動(dòng)。

例如在美國(guó)上個(gè)世紀(jì)90年代，房地產(chǎn)價(jià)格曾經(jīng)多年徘徊，而股市由于經(jīng)濟(jì)和高科技等領(lǐng)域的持續(xù)發(fā)展，不斷攀升。