在他們直接反對對方的觀點中，第一銀行公司和芝加哥第一國民銀行在某種程度上都是對的。然而問題是，似乎兩種觀念都不能灌輸到新的第一銀行組織中。人員、公司、運作、系統(tǒng)、信息技術平臺，所有剩余TheHouseofDimon杰米·戴蒙的金融帝國的都打上了“這是一個破裂組織”的印記。“第一銀行是在沒有像杰米·戴蒙這樣的人掌管的狀況下并購組成的公司，所有全異的信息系統(tǒng)和報告系統(tǒng)從沒有獲得統(tǒng)一標準，”哈佛商學院教授保羅·馬歇爾評論說，他同樣也主持哈佛關于第一銀行的案例研究。第一銀行需要全新的領導階層，新的領導面臨的不僅是各階級缺乏凝聚力，還有收益的戲劇般下滑。由于這些問題浮出水面，第一銀行的董事會不得不采取決定性的行動。對利潤的失望使更換領導的呼聲更高在第一銀行的信用卡部門開始面臨競爭壓力和消費者背叛時，利潤問題浮出水面。1999年8月，第一銀行宣布，“第一美國”，它的消費者貸款和信用卡部門，同時也是除了花旗集團外第二大信用卡發(fā)行商，很可能比預期少掙了5億美元。作為對這一新聞的回應，第一銀行股票價格下跌了23%。第二個利潤警告在幾個月后到來，1999年11月，對第四季度的利潤預測已經不得不下降16%。對利潤的失望使第一美國信用卡公司受到譴責，它有超過6400萬的信用卡持卡人和大約700億美元的消費者貸款的組合。在第一銀行新的不好的利潤消息之后，股票價格又一次下跌——較之6個月前的價格又少了一半。第一銀行的問題逐漸嚴重起來還表現在它的管理可信度，正如當時一個分析家說的，“不可能在接下來的期間恢復。