曾經(jīng)聽過一個笑話：有一位男士認(rèn)為自己的老婆整天在家做家事，帶小孩，真輕松，不用像自己每天都要上班好辛苦。有一天晚上他沉沉睡去，夢到一位七旬的白胡子老翁跟他說：“從明天開始，你和你老婆角色對調(diào)！”

第二天一早，這位男士醒來發(fā)現(xiàn)已經(jīng)變成自己的老婆，她一早就要起來做早餐，張羅孩子起床，送孩子去上課，買菜，回家打掃，洗衣，煮飯，接孩子回家，洗碗，監(jiān)督孩子做功課。好不容易等到孩子們都睡了，她才準(zhǔn)備要上床休息，可是這時候老公的興致又來了，她只好努力配合地奮力一戰(zhàn)！

第二天一早，他連忙呼叫白胡子老翁：“我錯了，我知道我老婆也很辛苦，讓我們調(diào)換回來吧！我以后會好好愛她，再也不抱怨了！”

“沒問題，但要再等280天。”白胡子老翁說。

“為什么？”

“因為你已經(jīng)懷孕了！”

每個聽到這則笑話的人總是笑得前仰后合，但曾幾何時，靠男人養(yǎng)已經(jīng)成為一個遙不可及的夢想，因為一般的女性：

如果未婚：未來還不一定能找到一位乘龍快婿，你必須考慮自己的晚年生活。

如果已婚：在家當(dāng)家庭主婦，只靠老公的薪水養(yǎng)家，同時必須付出勞力做家務(wù)，只有一份收入。如果沒有存點私房錢，萬一感情變質(zhì)或老公工作有變數(shù)，你該怎么辦？

已婚的職業(yè)女性：與老公一起分擔(dān)家務(wù)，但很多職業(yè)女性的老公不曾在下班后幫忙做家務(wù)，所以很多職業(yè)女性下班后還得當(dāng)老媽子，這樣的女性其實是比家庭主婦還可憐。如果把全部的錢都拿來養(yǎng)家，沒有做退休規(guī)劃，辛苦了一輩子，都是為別人而活。

與其要把自己的未來放在婚姻的變量上，還不如一手打造“養(yǎng)老保單”來養(yǎng)活你自己的后半生，萬一自己生病、婚姻路上有閃失，或是孩子不孝順，你最起碼都還有后路及保障。

而且根據(jù)統(tǒng)計，有超過七成以上的人都希望自己能在60歲前就可以退休，不過，銀行財富管理中心的理財專員則說：如果不理財，60歲退休前要存夠最基本的退休金1000萬元，難度可是高得很！

想想看，如果你從現(xiàn)在25歲開始，一直工作到50歲，共有25年的時間，每個月都投資15000元給自己，一年就有180000元。想要累積到1000萬，你就要尋找投資報酬率至少在6％的理財工具。找到這種報酬率的投資工具其實并不難，只要你用心！

如果你最起碼已經(jīng)有基本的醫(yī)療保障，你也有家庭責(zé)任與累積財富的雙重需要，就可以考慮投資型保單；簡單來說就是具有保險與投資雙重功能的保險產(chǎn)品。

比如一位30歲女性，若是每月投入6000元在投資型保單上，保額是250萬元，繳費25年，如果投資報酬率以8％來計算，55歲開始每年可以領(lǐng)3萬，到90歲保障有300多萬；如果每月投入1萬元在投資型保單上，保額是400萬元，繳費25年；如果投資報酬率以8％來計算，55歲開始每年可以領(lǐng)5萬，到90歲保障有800多萬。

但投資型保單會把投保人所繳的保費拿來購買壽險，另外挪出部分用來投資股票、基金、債券等其他金融商品，這與傳統(tǒng)保單有所不同。購買投資型保單時必須注意：

保單不能保證只賺不賠

由于投資型保單大部分的投資風(fēng)險由消費者自行承擔(dān)，強調(diào)盈虧自負(fù)。財力不足的人，基本的保障需求應(yīng)該要重于投資利得，必須先考慮自身的基本保障，再來考慮承擔(dān)投資型保單的風(fēng)險。同時，基金雖然是要長期投資，可是也要跟著時機(jī)轉(zhuǎn)換運作，考慮投資型保單不能只想獲得高額收益，必須也要考慮自己是否能承擔(dān)投資失利的風(fēng)險。

要注意保本保息率

很多壽險公司都有最低保證報酬率，是指投資的賬戶價值；也就是保費中扣除費用后真正用來投資的報酬率―費用越高，能夠拿來投資的部分就越少。第一年所繳的保費通常大部分都沒有辦法拿來投資，如果你無法持續(xù)繳款，前幾年的保單現(xiàn)金價值也不高，消費者對此必須多方確認(rèn)，以了解游戲規(guī)則。

盡可能了解投資型保單的種類

很多投資人都搞不清楚什么是變額、萬能、連結(jié)的意義，而影響了對投資型保單的判斷選擇，其實你可以掌握以下的重點：

變額：指投資績效會影響給付金額。

萬能：彈性繳款。表示可以視自己的經(jīng)濟(jì)狀況，隨時調(diào)整繳費時間和金額，隨時繳、隨便繳，不繳也可以！

連結(jié)：多是指結(jié)合連動式債券的保單。連動式債券是同時投資債券和選擇權(quán)的新金融產(chǎn)品。

如果你每個月可以投資15000元，因為擔(dān)心風(fēng)險問題，你也可以在這15000元中做分配，比如按不同比例在儲蓄險、分紅保單、海外基金投資及投資型保單中分配。每個人所適用的比例與保障都不同，需要你細(xì)心考慮。

女人的幸福生活就從理財開始，與其等待老板的考核，來決定一個月多加幾千塊薪資，還不如用功理財，讓自己成為一位超級聰慧的小富婆，你說是嗎？

女人要美麗，也要財富，如果你也想存下閑錢，并想運用投資型保單來打造你的幸福生活，除了做好女性應(yīng)有的保障之外，可以自己選出每年可以存下多少金額（只有你自己會知道），來打造你自己的千萬存折。

把錢存下來，辛苦一陣子，不要辛苦一輩子！

別忘了，把你的薪水當(dāng)成一輩子的資源！