3 確定投資理念和策略。你的投資目的是什么？是保值還是追求高收益？在與金融顧問(wèn)見(jiàn)面之前，客戶要有自己的財(cái)富方向和目標(biāo)，這樣才能保證與金融顧問(wèn)對(duì)話的時(shí)候做到有的放矢。稱(chēng)職的金融顧問(wèn)會(huì)以客戶的生活方式和金融目標(biāo)為基礎(chǔ)，定制專(zhuān)屬于客戶的金融策略。他的利益應(yīng)該與客戶的利益保持一致。此外，這家金融公司的整體管理是否也能保障客戶的利益？公司的獎(jiǎng)勵(lì)制度如何？是否鼓勵(lì)顧問(wèn)將客戶的利益置于公司利益之上？顧問(wèn)的薪資結(jié)構(gòu)如何？薪資的計(jì)算方法直接決定了金融顧問(wèn)的行為方式。是根據(jù)吸引來(lái)的資金數(shù)量、投資的表現(xiàn)、還是客戶的滿意度？最后這個(gè)問(wèn)題能反映出這家公司如何看待客戶。

4 公司的業(yè)務(wù)范圍，產(chǎn)品與服務(wù)的種類(lèi)。這是一個(gè)很重要的環(huán)節(jié)，需要格外注意。在決定把錢(qián)交出去之前，客戶要了解這家公司的業(yè)務(wù)范圍。私人財(cái)富管理是他們的主要業(yè)務(wù)嗎？他們是否能向你承諾長(zhǎng)期合作？人員流動(dòng)情況怎樣？是不是總是在換人？頻繁換人無(wú)益于合作的連續(xù)性。投資規(guī)劃和顧問(wèn)行業(yè)的從業(yè)人員眾多，分類(lèi)細(xì)碎，既有專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理公司，也有主要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易的貼現(xiàn)經(jīng)紀(jì)公司。富翁們都會(huì)希望得到最高水準(zhǔn)的服務(wù)，比如家族銀行模式。家族銀行對(duì)客戶的呵護(hù)可謂無(wú)微不至，從日常行程安排到遺產(chǎn)規(guī)劃等與遺產(chǎn)相關(guān)的事宜。但真正的家族銀行并不多見(jiàn)，客戶要分清“李逵和李鬼”。

公司能否根據(jù)客戶的金融目標(biāo)對(duì)產(chǎn)品和組合進(jìn)行優(yōu)化？是否能將投資策略落到實(shí)處？公司提供的是一個(gè)真正的整體方案嗎？如果是，方案的每個(gè)步驟是否都有詳細(xì)說(shuō)明？這些都是評(píng)估公司整體實(shí)力的標(biāo)準(zhǔn)。此外，財(cái)富管理行業(yè)越來(lái)越全球化，越來(lái)越復(fù)雜，金融顧問(wèn)應(yīng)該站在全球市場(chǎng)的高度為客戶服務(wù)，及時(shí)地用清晰易懂的方式反饋各種市場(chǎng)信息。

5 服務(wù)費(fèi)及其他費(fèi)用。服務(wù)費(fèi)怎樣規(guī)定，怎樣計(jì)算？投資表現(xiàn)是否與服務(wù)費(fèi)有關(guān)？是否投入的資產(chǎn)數(shù)量越多，服務(wù)費(fèi)就越低？業(yè)內(nèi)慣例通常是交年費(fèi)，大約是投資組合的幾個(gè)百分點(diǎn)？客戶要了解這個(gè)費(fèi)用中包括哪些具體項(xiàng)目？還需要支付哪些額外的費(fèi)用？如果投資期限較長(zhǎng)，服務(wù)費(fèi)基點(diǎn)可能就會(huì)降低，別小看這一點(diǎn)點(diǎn)優(yōu)惠，長(zhǎng)久積累會(huì)對(duì)你的投資收益產(chǎn)生很大的影響。

6 協(xié)助進(jìn)行遺產(chǎn)規(guī)劃。金融顧問(wèn)是否愿意在安排遺產(chǎn)的問(wèn)題上協(xié)助你？這里的遺產(chǎn)不僅指金融資產(chǎn)，還有你的個(gè)人理念和精神財(cái)富，金融顧問(wèn)需要協(xié)助你把這些資產(chǎn)代代傳下去。

7 修訂投資計(jì)劃的時(shí)間表和具體規(guī)定，投資組合績(jī)效報(bào)告，投資工具的先進(jìn)程度。隨著客觀環(huán)境的變化，金融顧問(wèn)應(yīng)該對(duì)你的投資策略和目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。準(zhǔn)確及時(shí)地向你匯報(bào)投資組合的績(jī)效表現(xiàn)。此外，你還要了解投資顧問(wèn)使用的技術(shù)平臺(tái)是否先進(jìn)？客戶登錄公司網(wǎng)絡(luò)是否暢通無(wú)阻？

8 接觸部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)了解更多細(xì)節(jié)。投資組合的執(zhí)行是交給公司內(nèi)的金融顧問(wèn)還是獨(dú)立顧問(wèn)？你的資金會(huì)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)公司內(nèi)部基金還是第三方基金？

9 目標(biāo)客戶的檔案。金融顧問(wèn)提供的標(biāo)準(zhǔn)客戶檔案是什么形式？與你個(gè)人和家族的具體情況契合嗎？這名顧問(wèn)是否擁有長(zhǎng)期合作的客戶？通常，與客戶合作的期限越長(zhǎng)，代表顧問(wèn)的信譽(yù)度越高。

10 溝通投資績(jī)效表現(xiàn)。顧問(wèn)在評(píng)估投資組合各階段的績(jī)效表現(xiàn)時(shí)，采用怎樣的績(jī)效基準(zhǔn)？他怎樣與你進(jìn)行這方面的溝通？大多數(shù)專(zhuān)業(yè)人士都不會(huì)向你承諾一個(gè)特別具體的投資目標(biāo)。如果投資顧問(wèn)羅列出具體的參數(shù)或預(yù)期回報(bào)率，這種承諾可能并不可靠，你應(yīng)該對(duì)此持懷疑態(tài)度。