在甲篇里我們?cè)蠹医榻B過(guò)理財(cái)?shù)幕舅悸罚聪确e累、再保險(xiǎn)、再應(yīng)急、然后是還貸，最后才是投資和消費(fèi)。為什么要依照這個(gè)順序進(jìn)行呢？這是顯而易見(jiàn)的，其道理跟蓋樓一樣，蓋樓要先打地基再一層一層往上蓋，不然樓就不結(jié)實(shí)，要垮。理財(cái)也是一樣的，在你的基本生活還處于無(wú)法保障的情況下，就勒緊褲腰帶去進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，這樣的理財(cái)方式顯然是不安全的。倘若投資成功還好，不管你自己還是別人可能會(huì)說(shuō)你很有膽識(shí)，所以獲得了高收益，你也將成為大家交口稱(chēng)贊的英雄；可萬(wàn)一失敗了，就意味著你可能會(huì)負(fù)債累累，可能一輩子都要背負(fù)一次冒險(xiǎn)失敗帶來(lái)的后果，甚至可能一蹶不振。所以一般情況下，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，以冒險(xiǎn)形式進(jìn)行理財(cái)?shù)姆绞绞遣豢扇〉?。?duì)于大家來(lái)說(shuō)，理財(cái)是一件既需要有智慧，又需要有耐性的事。你不要期望一口吃成個(gè)大胖子，不到萬(wàn)不得已，我們不提倡冒進(jìn)式的理財(cái)方式。

正如甲篇中提到的例子那樣，有人認(rèn)為自己沒(méi)財(cái)可理，其實(shí)很多人并不是真的無(wú)財(cái)可理，只要生活中存在現(xiàn)金流，有收支情況，那么一般情況下都是有財(cái)可理的。作為理財(cái)?shù)某跗诠ぷ?，你需要認(rèn)識(shí)到積蓄從無(wú)到有的重要轉(zhuǎn)變。要知道，從零積蓄狀態(tài)到有一定積蓄去做能獲得更高收益的投資活動(dòng)的這個(gè)過(guò)程就是你在初期要做的最重要的理財(cái)工作。這個(gè)工作做好了，你就找到了一條通往更高層次理財(cái)?shù)拇舐?。而你在理?cái)初期做的工作就像在“鋪路”。當(dāng)然路也不是亂鋪的，在你“鋪路”之前，要先確定怎么“鋪”，也就是說(shuō)該怎么做好前期的資金積累。

俗話(huà)說(shuō)：“磨刀不誤砍柴工。”在正式開(kāi)始積累資金、“打地基”之前，需要對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做一個(gè)全面的分析，有了全面的財(cái)務(wù)分析，就知道該從哪里下手，并制定好積蓄的方針，這樣再開(kāi)始行動(dòng)就能做到目的明確，行動(dòng)也會(huì)更有成效。其實(shí)這就像你去醫(yī)院體檢一樣，通過(guò)全面體檢，醫(yī)生會(huì)發(fā)現(xiàn)你身體哪兒有問(wèn)題，然后再實(shí)施針對(duì)性的治療，可以事半功倍，快速解決問(wèn)題。下面開(kāi)始對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做一次全面的“體檢”吧。

在“體檢”過(guò)程中我們會(huì)用到兩個(gè)工具：個(gè)人(家庭)資產(chǎn)負(fù)債表(表2-1)和個(gè)人(家庭)月度收支表(表2-2)(我們建議一般按自然月進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，當(dāng)然你可以根據(jù)自己的具體情況定統(tǒng)計(jì)周期為周、季度，甚至是年)。