至此，美聯(lián)儲(chǔ)突破了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行監(jiān)管的職能和范圍，完成了從銀行監(jiān)管到金融監(jiān)管的跨越，成為能同時(shí)直接或間接監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、消費(fèi)者信貸等行業(yè)的唯一一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，集所有這些行業(yè)的信息資料為一體，進(jìn)行統(tǒng)一、系統(tǒng)、綜合的金融管理。再加上美聯(lián)儲(chǔ)原有的制定中央銀行貨幣政策的舉足輕重的地位，和支付、清算金融服務(wù)的堅(jiān)強(qiáng)后盾，美聯(lián)儲(chǔ)成為權(quán)傾一時(shí)的“金融帝國(guó)”！在其他國(guó)家的中央銀行，諸如英國(guó)和日本，紛紛被削權(quán)分割、拆散貨幣政策和監(jiān)管職能的同時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)卻蒸蒸日上、欣欣向榮，不斷擴(kuò)張勢(shì)力范圍，觸角伸向各大領(lǐng)域。正是“數(shù)風(fēng)流人物，還看美聯(lián)儲(chǔ)”！

美聯(lián)儲(chǔ)在同OCC爭(zhēng)斗的過程中，有兩大優(yōu)勢(shì)不可忽視。一是美聯(lián)儲(chǔ)財(cái)政上的綽綽有余，財(cái)大氣粗?？恐鴵碛械木揞~政府債券，靠著支付轉(zhuǎn)賬的結(jié)算服務(wù)，美聯(lián)儲(chǔ)每年坐享其成豐厚的利潤(rùn)。不但自負(fù)盈虧，還上交財(cái)政部和國(guó)會(huì)。1997年，美聯(lián)儲(chǔ)向財(cái)政部上交億美元；1998年，又上交億美元。2000年，國(guó)會(huì)又伸手挖去35億美元，以補(bǔ)充社會(huì)保障基金的空缺。這種“腰纏億貫”，使它可以“豪爽”地為轄內(nèi)銀行提供免費(fèi)的檢查“服務(wù)”，分文不取。相比之下，OCC顯得捉襟見肘，它的預(yù)算每年需要通過財(cái)政部審批，它95％以上的收入是向轄內(nèi)銀行征收檢查費(fèi)；僅美洲銀行2001年就向OCC“進(jìn)貢”4000萬美元，占OCC當(dāng)年預(yù)算的10％。就為這點(diǎn)，許多新銀行注冊(cè)時(shí)，選擇州注冊(cè)銀行。也因?yàn)檫@點(diǎn)，OCC經(jīng)常被指責(zé)為有利害沖突，“吃了嘴軟，拿了手短”，拿了被監(jiān)管銀行的錢去監(jiān)管它們，是否會(huì)秉公執(zhí)法，公正辦事？另外，OCC屬于政府機(jī)構(gòu)，是行政機(jī)關(guān)的一部分，容易受到政府四年、最多八年換屆的政治氣候影響；而美聯(lián)儲(chǔ)是由國(guó)會(huì)授權(quán)的，美聯(lián)儲(chǔ)主席的任命長(zhǎng)達(dá)14年，相對(duì)來說，較有政策的穩(wěn)定性和獨(dú)立性。

銀行并購(gòu)的審批過程

銀行或銀行控股公司若希望兼并或收購(gòu)，或組成一個(gè)新的銀行控股公司，或收購(gòu)更多銀行、非銀行機(jī)構(gòu)，需要得到所涉及各個(gè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門批準(zhǔn)，包括聯(lián)邦監(jiān)管部門(美聯(lián)儲(chǔ)——針對(duì)州注冊(cè)的聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行和銀行控股公司；OCC——針對(duì)聯(lián)邦注冊(cè)銀行；FDIC——針對(duì)州注冊(cè)的非聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行；OfficeofThriftSupervision——針對(duì)大批儲(chǔ)蓄信用機(jī)構(gòu))，所在州的州政府銀行廳(如果銀行是在該州注冊(cè)的話)，所在州的州政府保險(xiǎn)監(jiān)管部門(如果合并牽扯到保險(xiǎn)業(yè)務(wù))，證券交易管理委員會(huì)(如果合并牽扯到股票的收購(gòu)或交換)。

合并的審批結(jié)構(gòu)也得根據(jù)合并的性質(zhì)來定。如果是兩個(gè)及以上銀行合并，需要得到收購(gòu)銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；如果個(gè)人或團(tuán)體希望購(gòu)買一個(gè)銀行，需要該銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；如果一個(gè)公司想收購(gòu)銀行、銀行控股公司，或組成新的銀行控股公司，這就需要美聯(lián)儲(chǔ)審批，同時(shí)會(huì)征求牽扯到的銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見。這些審批機(jī)關(guān)和過程都有法律依據(jù)可循，明文規(guī)定誰為主、誰為輔，同時(shí)還附加時(shí)間限制，責(zé)令監(jiān)管部門在一定時(shí)限內(nèi)給予答復(fù)。花旗集團(tuán)是由一公司法人(旅行者集團(tuán))兼并以花旗銀行為主的花旗公司，組成銀行控股公司，符合上述第三條，所以審批是由美聯(lián)儲(chǔ)主持，同時(shí)會(huì)征求花旗銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)OCC的意見。

合并申請(qǐng)并不一定一帆風(fēng)順，公司的經(jīng)營(yíng)管理、安全有效性、資本狀況、社區(qū)反饋情況，以及合并對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響都是考慮的要素。如果發(fā)現(xiàn)有壟斷現(xiàn)象，或妨礙競(jìng)爭(zhēng)、銀行經(jīng)營(yíng)不善、地區(qū)反饋投資不夠等，都可以作為申請(qǐng)被拒絕的理由。一個(gè)公司或集團(tuán)若想吞并一個(gè)銀行，得要出示證據(jù)，證明它有充足資本，經(jīng)營(yíng)良好；還要有具體數(shù)據(jù)證明它的儲(chǔ)蓄集中率不超過一定比率，以免過度集中，造成壟斷。這些數(shù)據(jù)包括地域性壟斷和產(chǎn)品壟斷，諸如，接受州內(nèi)存款額不能超過全州存款額的30％，接受全國(guó)存款額不能超過全國(guó)總存款額的10％。另外，還要查核公司過去遵紀(jì)守法的情況，諸如《社區(qū)投資反饋法》(CommunityReinvestmentAct)、《公平貸款法》(FairLendingAct)，等等。