480.直客式貸款是不是指貸款人繞過房地產(chǎn)商、車商，直接與銀行發(fā)生業(yè)務關系呢？

是￡不是

直客式貸款是指貸款人繞過房地產(chǎn)商、車商，直接與銀行發(fā)生業(yè)務關系，省去了中間環(huán)節(jié)，可以為貸款人省下不少手續(xù)費、擔保費，而房地產(chǎn)開發(fā)商、車商也可以省下為客戶提供擔保而在銀行繳存的風險保證金。

如直客式房貸，對于開發(fā)商來說，等同于購房者一次性付清全部購房款，因此他將給購房者更多的折扣優(yōu)惠，其幅度一般在2%~5%之間，購房者可以因此省下一大筆錢。

再來看直客式車貸。據(jù)業(yè)內人士初算，由于直客式車貸無須汽車經(jīng)銷商作擔保，并可享受團購車輛、團購車險等優(yōu)惠，貸款人可省錢5%左右。節(jié)省的費用包括消費者一次性付款可爭取的經(jīng)銷商讓利。此外，銀行還會聯(lián)手優(yōu)質品牌經(jīng)銷商在不同時間段推出包括減免保險費、減免中介服務費、車價讓利等一系列優(yōu)惠服務，可以讓客戶貸款購車更實惠。

481.汽車貸款的最高期限不得超過多少年？

5年￡8年

中國人民銀行發(fā)布《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過1年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80%、70%和50%。

涉及人群：對個人借款人增加了在中國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人。擴大貸款人的范圍，將貸款人由國有獨資商業(yè)銀行擴大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。

482.車貸是不是也像房貸一樣利率會隨央行利率變化呢？

是￡不是

2006年央行加息之后，銀行車貸利率也隨之提高，1至3年期利率從6.03%調到6.30%，3至5年期利率從6.12%調到6.48%。在謹慎考慮了一段時間后，大部分汽車金融公司也跟著銀行提高車貸利率，調整幅度與央行利率調整基本保持一致。

483.哪家銀行在國內首推知識產(chǎn)權質押的信貸產(chǎn)品？

￡招商銀行交通銀行

針對北京地區(qū)中小高科技企業(yè)較為集中的實際，交通銀行北京分行在國內率先推出可憑知識產(chǎn)權質押的信貸產(chǎn)品，使擁有發(fā)明專利權、實用新型專利權或商標專利權的科技型小企業(yè)可以獲取一定數(shù)量的知識產(chǎn)權質押貸款。轄內銀行根據(jù)奧運場館建設的資金需求，創(chuàng)立了“信用+區(qū)政府以財政資金保證還款的承諾函”的貸款模式，為區(qū)縣奧運場館建設提供資金支持。

“展業(yè)通”中小企業(yè)知識質押貸款是交通銀行北京分行在交通銀行“展業(yè)通”中小企業(yè)金融服務產(chǎn)品的統(tǒng)一品牌下，為扶持和壯大企業(yè)發(fā)展，支持企業(yè)科技創(chuàng)新，精心設計的適應高科技中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點的金融組合產(chǎn)品。本產(chǎn)品運用科學簡便的方法和優(yōu)化的審批流程，具備六大品牌優(yōu)勢，能夠使中小企業(yè)通過知識產(chǎn)權質押的方式獲得貸款資金支持，為中小企業(yè)展業(yè)提供優(yōu)質高效、快速融通的全方位金融服務。

484.民間借款公司定的借款20%年利率合法嗎？

合法￡不合法

依照最高人民法院的司法解釋：“民間借貸是指公民與公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借款，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押物相應有效?！?/p>

在銀監(jiān)會和法律規(guī)定的范圍內，民間借款和融資利率不高于同期銀行貸款利率的4倍均合法，受國家法律保護。抵押借款率一般控制在抵押物價值的30%~70%以內，安全有保障。

抵押借貸的法律基礎：

民間抵押借貸作為一種直接融資行為，是對國家政策號召的積極響應。

(1)中華人民共和國國務院2005年2月19日國發(fā)〔2005〕3號《中共中央關于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》中提出：“個體、私營等非公有制經(jīng)濟是促進我國社會生產(chǎn)力發(fā)展的重要力量。清理和修訂限制非公有制經(jīng)濟發(fā)展的法律法規(guī)和政策，消除體制性障礙。放寬市場準入，允許非公有資本進入法律法規(guī)未禁入的基礎設施、公用事業(yè)及其他行業(yè)和領域?！边€有“大力發(fā)展資本和其他要素市場。積極推進資本市場的改革開放和穩(wěn)定發(fā)展，擴大直接融資。建立多層次資本市場體系，完善資本市場結構，豐富資本市場產(chǎn)品?！?/p>

(2)依據(jù)2002年6月29日第九屆全國人民代表大會常務委員會第二十八次會議通過2003年1月1日起施行的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》中第四十條規(guī)定：“國家鼓勵各類社會中介機構為中小企業(yè)提供信息咨詢、投資融資、貸款擔保和法律咨詢等服務?！眲?chuàng)信行抵押貸款也正是在為個體、私營企業(yè)、中小企業(yè)提供上述服務。順應政策、符合法律。