很多人都會走向一些理財誤區(qū)。這些誤區(qū)大致可以分為如下六個方面。

1.理財是有錢人的事情，沒錢無須理財事實上，工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨著更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等方面的壓力。他們更需要靠理財來增長財富。

2.理財了就不用買保險了其實這也是一個誤區(qū)。保險主要起到保障作用，沒有保險的理財規(guī)劃就是無本之木。

3.投資操作強調(diào) 短、平、快 ，而事實上并非短線頻繁操作賺錢就多4.盲目跟風，沖動購買喜歡在最熱門的時候進入，但是要知道，此時往往是最高價的時候，并不劃算，要貨比三家，理性投資、獨立思考才是上策。

5.喜歡把資金過度集中或過分分散，孤注一擲這樣做往往會把自己陷于不利之地，前者讓你無法分散風險，后者讓你投資追蹤困難，無法提高效率。

6.敢輸不敢贏比如說股票，一漲了就賣，越跌越不舍得賣。這也是錯誤的。一般說來，用于理財?shù)目赏顿Y品種主要包括金融類投資品種和非金融類投資品種兩類。金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當、收藏等。

針對很多人在金融危機下的盲目與膽怯，專家將人生分為理財五階段。

單身階段：這一階段大約有3～5年時間，從參加工作到結(jié)婚，收入低卻花銷大的階段。在這一階段的理財重點不在于獲利而在于積累經(jīng)驗。理財專家建議除去生活費的結(jié)余進行規(guī)劃，其中60%用于風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種；30%作為定期儲蓄，買債券或者債券型基金等安全投資；剩下的作為活期儲蓄以備不時之需。

家庭形成階段：這一階段有1～5年時間。這時組成家庭結(jié)婚生子是人生重大的事情，經(jīng)濟收入趨于穩(wěn)定，重點在于合理安排家庭建設(shè)支出。專家建議在這階段把50%結(jié)余收入購買股票或成長型基金；35%買債券、保險；15%活期儲蓄。

子女教育階段：這一階段有20年時間，孩子的教育、生活費用猛增。專家建議從股票和保險中分出一部分用于存款或購買國債，用于教育費用。

家庭成熟階段：這一階段大概有15年時間。子女在這個階段基本上已經(jīng)工作、本人也到了退休年齡，是人生、收入的高峰期。這時非常有利于積累財富，可以把重點放在擴大投資上。專家建議，可以用50%的資金購買股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%用于家庭緊急備用。臨近退休時應適當減少風險投資的比例，偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險，制定合適的養(yǎng)老計劃。

退休階段：這一階段無論是投資還是消費往往都較為保守，理財也是以身體健康為先，財富第二，以穩(wěn)健安全保值為目的。專家建議老年人可用10%的資金購買股票，把50%的資金用于定期儲蓄、債券；40%的資金活期儲蓄或者直接轉(zhuǎn)給下一代。

總之在一個家庭中，就算沒有把理財規(guī)劃得這般清楚，至少也應該堅持80定律：股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)50%，50歲時則占30%為宜。