教育儲(chǔ)蓄

“教育儲(chǔ)蓄”是一種特殊的零存整取，開戶時(shí)與銀行約定每月固定存入的金額，分次存入，到期時(shí)憑存款人接受非義務(wù)教育的錄取通知書或?qū)W校開具的存款人正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明，可享受整存整取的利率并免征利息稅。

存本取息

人民幣“存本取息”，就是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄存款種類。特點(diǎn)是本金一次存放，利息分次支取。這種存款方式比較適合持有較大數(shù)額現(xiàn)金的朋友使用。

通知存款

“通知存款”是指在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)只需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額，便可支取的存款?！巴ㄖ婵睢弊畹推鸫娼痤~5萬元，不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知銀行的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種：一天通知存款必須提前一天通知銀行約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知銀行約定支取存款。一天通知和七天通知，現(xiàn)行存款利率分別為0.85%和1.39%，比現(xiàn)行活期存款利率0.4%高出較多，支取方便，且能獲得較高的利息收入。

“活期存款”高收益

我們都知道，活期存款的利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上定期存款的，雖然我們可以有技巧地把定期存款當(dāng)成活期存款來用，但是考慮到每個(gè)家庭的方方面面，賬戶里必定是要留一筆活期存款以備不時(shí)之需的。面對(duì)活期存款的微薄利率，如何運(yùn)用流動(dòng)資金，讓活期存款也能獲得高收益成為老百姓非常關(guān)注的問題。

這里，就向大家介紹一種活期儲(chǔ)蓄的替代產(chǎn)品—貨幣市場(chǎng)基金。

貨幣市場(chǎng)基金是一種流動(dòng)性較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄替代產(chǎn)品，有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”的美稱。用活期存款購入一些貨幣市場(chǎng)基金是管理流動(dòng)資金的有效方式。由于貨幣市場(chǎng)基金一般贖回后在T+1（所謂T+1指的就是一種股票交易制度，意思也就是說投資者當(dāng)天買入的股票或基金不能在當(dāng)天賣出，需待第二天進(jìn)行交割過戶后方可賣出；而投資者當(dāng)天賣出的股票或基金，其資金需等到第二天才能提出，以此類推）或是T+2個(gè)工作日方可到賬，一些對(duì)流動(dòng)性要求較高的群體，如證券投資者擔(dān)心會(huì)影響自己的資金使用。但是現(xiàn)在，一些銀行也開通了貨幣市場(chǎng)基金的快速贖回業(yè)務(wù)，發(fā)出贖回指令后資金即可到賬。比如招行的“溢財(cái)通”平臺(tái)和工行與工銀瑞信的“利添利”賬戶，就能夠?qū)崿F(xiàn)貨幣市場(chǎng)基金的快速“T+0”贖回，可以基本解決基金贖回時(shí)產(chǎn)生的問題。

當(dāng)投資者發(fā)出快速贖回的申請(qǐng)，銀行會(huì)事先墊付出一筆資金作為質(zhì)押貸款發(fā)放給你，幫你實(shí)現(xiàn)基金贖回金額的到賬。等到基金公司真正將貨幣市場(chǎng)基金的贖回款返還到你的資金賬戶，銀行將自動(dòng)進(jìn)行還款，并按照同期的貸款利率和實(shí)際到賬的時(shí)間扣除掉質(zhì)押貸款的利息費(fèi)用，每天每萬元的利息費(fèi)用在1.5元左右。不過工行的快速贖回業(yè)務(wù)規(guī)定，基金贖回金額最低為1000元，最高金額為持有基金份額的70％。這樣，在付出一定利息成本的前提下，保障了投資資金充分的流動(dòng)性。當(dāng)然，如果你不需要采用快速贖回業(yè)務(wù)，則不必支付這筆利息，一般贖回款在T+1個(gè)工作日就可以到達(dá)你的賬戶。

據(jù)銀河證券統(tǒng)計(jì)顯示，今年截止至2月18日，71只貨幣型基金平均7日年化收益率高達(dá)3.35%。其中，7日年化收益率逾3%的貨幣型基金共49只，占69%；7日年化收益率逾4%的貨幣型基金共19只，占27%；更有如長(zhǎng)信利息收益B（519998）等幾只貨幣基金的7日年化收益率超過5%。這就意味著，如果我們有一萬元的活期存款，那么一年的利息為：10000×0.4%=40元。但如果我們將這一萬元投入貨幣市場(chǎng)基金，以其平均7日年化收益率為基準(zhǔn)來計(jì)算，一年的“利息”就為：10000×3.35%=335元，其收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款。