理財(cái)師建議楊宇投保10萬(wàn)~20萬(wàn)元的定期消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)，來(lái)配合基礎(chǔ)的社會(huì)保障，以便基本滿足突發(fā)重大疾病的費(fèi)用支出。投保10萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)和20萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)，也是對(duì)父母晚年生活的一種保障。2 000元以內(nèi)是整個(gè)保障年支出的控制范圍，要注意平衡和保持。

以上主要分析的重點(diǎn)是兒女對(duì)于父母老年面臨問(wèn)題的考慮。保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，人生中按照周期劃分，可以分為：學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期、單身期、家庭形成期、家庭成熟期及退休養(yǎng)老期。人們?cè)诓煌碾A段會(huì)有不同的生活重心，而又因各個(gè)家庭情況的不同，產(chǎn)生不同的保障需求。量身定做地進(jìn)行全面分析和建議，是比較科學(xué)的方法。

買(mǎi)一份養(yǎng)老險(xiǎn)，除了會(huì)給自己養(yǎng)老金外，若在80歲前去世，還能養(yǎng)自己的子女或父母。

中國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，現(xiàn)代人的工作壓力也越來(lái)越大。調(diào)查顯示，20年后，一對(duì)夫妻要贍養(yǎng)4個(gè)老人和1個(gè)孩子。萬(wàn)一頂梁柱有個(gè)意外，對(duì)家庭都是毀滅性打擊。

而有款“安享未來(lái)”的養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是基于現(xiàn)代人的養(yǎng)老需求和養(yǎng)老壓力推出的。首先，它會(huì)幫你計(jì)算出生活水準(zhǔn)不降低的情況下，需要多少錢(qián)養(yǎng)老，從而確定保額。其次，即便是被保險(xiǎn)人在80歲以前發(fā)生意外，受益人不論是父母還是子女，都能繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金和現(xiàn)金紅利。

2合理準(zhǔn)備應(yīng)急準(zhǔn)備金

老人的應(yīng)急準(zhǔn)備金與年輕人不同，年輕人首要關(guān)注的是一旦收入中斷，所需的急用現(xiàn)金金額。但老人的收入主要來(lái)源于退休工資或社會(huì)養(yǎng)老金，相對(duì)比較穩(wěn)定，因此他們的應(yīng)急準(zhǔn)備金則應(yīng)該建立在獨(dú)立承擔(dān)可能發(fā)生突然的費(fèi)用上，比如婚喪嫁娶等計(jì)劃外支出。

同時(shí)，他們這一代多數(shù)沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，隨著年齡的增加，身體情況的下降，應(yīng)急準(zhǔn)備金還應(yīng)考慮到突發(fā)的醫(yī)療費(fèi)用等。具體金額的多少還要和父母溝通后才能確定，而不能像年輕人那樣一般以3~6個(gè)月的生活支出作為標(biāo)準(zhǔn)作簡(jiǎn)單的計(jì)算。此時(shí)，是否有保險(xiǎn)規(guī)劃是計(jì)算應(yīng)急準(zhǔn)備金的重要基礎(chǔ)，完善的保險(xiǎn)規(guī)劃可以大大降低應(yīng)急準(zhǔn)備金的數(shù)量從而提高資產(chǎn)的利用效率并有效提高退休后的生活水平。

應(yīng)急準(zhǔn)備金是用來(lái)應(yīng)對(duì)突然出現(xiàn)的現(xiàn)金支出的，這筆錢(qián)最重要的是安全性和流動(dòng)性，所以應(yīng)避免采用股票、基金等有可能產(chǎn)生損失的投資方式，也要避免購(gòu)買(mǎi)無(wú)法提前支取，甚至不能進(jìn)行質(zhì)押的固定期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

準(zhǔn)備應(yīng)急準(zhǔn)備金也有技巧，準(zhǔn)備出最有可能發(fā)生的，而且有可能在一兩個(gè)月內(nèi)就會(huì)使用的錢(qián)進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄，其余的錢(qián)分成三份，連續(xù)3個(gè)月各存一張3個(gè)月定期的存單(選擇三個(gè)月存期，是因?yàn)?個(gè)月的存單流動(dòng)性較好，且利息與更長(zhǎng)存期的相差不大，詳見(jiàn)銀行利率表)，并設(shè)定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，這樣，每個(gè)月都會(huì)有一筆錢(qián)正常到期，如果需要急用，可以最大限度地避免利息損失。

3計(jì)算養(yǎng)老生活費(fèi)用

養(yǎng)老涉及時(shí)間很長(zhǎng)，養(yǎng)老費(fèi)用的問(wèn)題較為復(fù)雜，與養(yǎng)老費(fèi)用相關(guān)的有父母現(xiàn)在的積累狀況、退休后的收入狀況、日常的支出需要、通貨膨脹率、預(yù)期投資收益率以及計(jì)劃規(guī)劃時(shí)間等眾多因素。在確定了預(yù)期的投資收益后，還需要選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合以實(shí)現(xiàn)預(yù)期，因此，尋求專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃人員的建議和方案，是實(shí)現(xiàn)制定完整、可行的養(yǎng)老生活費(fèi)用規(guī)劃的最佳途徑。通常，可以采取以下兩種方法計(jì)算養(yǎng)老費(fèi)用：

（1）先假設(shè)計(jì)劃養(yǎng)老的年限，未來(lái)的預(yù)期收益，來(lái)計(jì)算目前的資金用作養(yǎng)老，計(jì)算退休后每月可支配的養(yǎng)老金額；

（2）先假設(shè)計(jì)劃養(yǎng)老的年限，退休后每月期望的養(yǎng)老金，來(lái)計(jì)算目前的資金用作養(yǎng)老，計(jì)算投資者的預(yù)期收益需要達(dá)到何種水平才能達(dá)成該項(xiàng)養(yǎng)老計(jì)劃。

當(dāng)然，這只是一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算，要想獲得更完善的養(yǎng)老規(guī)劃，或想達(dá)成長(zhǎng)期的預(yù)期收益，還要進(jìn)一步聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃人員的建議。

中國(guó)有一句古話“百善孝為先”。作為禮儀之邦的古老國(guó)度，尊老敬老愛(ài)老仍然是值得繼承的傳統(tǒng)美德。但是，在現(xiàn)代人的心目中，贍養(yǎng)老人似乎成了越來(lái)越重的負(fù)擔(dān)。

確實(shí)，現(xiàn)代社會(huì)每個(gè)人的生存壓力都空前巨大，拼命工作的同時(shí)還要時(shí)刻準(zhǔn)備著待業(yè)在家，似乎職位越高的人與自己父母見(jiàn)面的時(shí)間越少，所以才會(huì)有那么多的老人對(duì)那首《常回家看看》產(chǎn)生巨大的共鳴。大多數(shù)老人當(dāng)然能理解兒女們的處境和壓力，但對(duì)兒女的依戀卻讓他們從心里渴望可以增加與下一代在一起的機(jī)會(huì)。他們不想成為兒女們的負(fù)擔(dān)，相反，他們希望能在生活上給兒女們適當(dāng)?shù)恼樟?，比如幫他們做晚飯或者接送孩子上下學(xué)。那么如何解決這一難題呢？?jī)号绾螕纹鸨Ｗo(hù)傘？既不會(huì)讓兒女負(fù)擔(dān)很重，又能其樂(lè)融融？合理的家庭理財(cái)計(jì)劃幫您實(shí)現(xiàn)這一夢(mèng)想。

平時(shí)過(guò)年過(guò)節(jié)，送爸媽什么禮物？子女很發(fā)愁。退休后怎么規(guī)劃？父母很迷茫。為何不一舉兩得，在節(jié)日前夕為父母籌劃一份退休后的理財(cái)規(guī)劃？既可以減輕子女未來(lái)的壓力，也可以為父母提供退休后的保障，還盡了孝心。這是身為兒女不可推卸的責(zé)任，也是作為兒女必須考慮的問(wèn)題。