4看清收益關(guān)鍵字

在確定個人風(fēng)險承受能力及理財產(chǎn)品風(fēng)險等級后，投資者要認清預(yù)期收益。值得注意的是，一定不要把預(yù)期收益錯當(dāng)實際收益，預(yù)期收益是銀行認為在正常的市場走勢下獲得的收益，銀行并沒有保證支付義務(wù)。

某些銀行為了使預(yù)期收益顯得好看，其理財產(chǎn)品說明書上還將整個產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上，比如說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%，那么其年收益率約為10%，投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時要多留意“預(yù)期收益”或“年收益率”之類的關(guān)鍵字眼。

5仔細對比收益率

人們在銀行購買理財產(chǎn)品時，常會遇到如何在不同期限的同類產(chǎn)品中，選擇高收益的理財產(chǎn)品這樣的難題。專家表示，投資者在購買理財產(chǎn)品時，只要自己注意收益率的計算方法就可以解決這樣的難題。

例如：一款年收益率為6%和一款15個月到期收益率為7%的理財產(chǎn)品，從絕對收益來看15個月的理財產(chǎn)品的收益率明顯更高，但通過簡單計算實際收益便一目了然：把后一款產(chǎn)品15個月的收益率換成年收益率，僅為7%×12/15=56%，收益低于前一種產(chǎn)品。這是一個簡單的假設(shè)。

另外，從流動性的角度來說，選擇理財產(chǎn)品，也受流動性的影響，毋庸置疑，銀行儲蓄是最具有優(yōu)勢的。雖然目前各大銀行紛紛推出了各種理財產(chǎn)品，與同期儲蓄相比，這些理財產(chǎn)品的收益率非?？捎^。但有關(guān)專家認為，一個家庭保持一定的銀行儲蓄是非常必要的。任何理財產(chǎn)品，其收益率都是預(yù)期的，但銀行的利率是肯定能夠支付的，一個家庭必須在自己的投資組合中擁有足夠的儲蓄，這樣既可以保持足夠的現(xiàn)金流動，又可以穩(wěn)定享有一定的收益。無論是從事哪種幣種的投資，保持一定的活期儲蓄，可以使你在今后加息或者有更好的理財產(chǎn)品推出時，能夠及時抓住機會。

流動性和收益率永遠是一對矛盾。流動性越好的產(chǎn)品，其收益率肯定較流動性較差的產(chǎn)品低，這主要體現(xiàn)在時間是具有價值的，收益率本身就是對于時間價值的一種補償。因此在選擇投資產(chǎn)品之前，最重要的就是確定自己的投資理財方向，達到流動性和收益率的并重。

適合自己的才是最好的理財產(chǎn)品。面對眾多的理財產(chǎn)品，投資者該如何作出選擇？基金業(yè)人士建議，充分認識自身的風(fēng)險承受能力，了解各種產(chǎn)品的收益、風(fēng)險情況，做到“知己知彼”，合理配置資金進行投資。這樣才能選擇收益率高的理財產(chǎn)品。

2009年對于所有的大大小小的投資者來說，面臨著一種困惑——今年的錢投向哪兒？哪兒的收益率更高？

2008年全球金融危機爆發(fā)之前，這不是一個困難的選擇，若投資實業(yè)，在強勁的外需拉動下，自然能獲得令人滿意的收成；若投資房地產(chǎn)，房價一直處于上升軌道中，完全可以坐享其成；若投資股市，前兩年的單邊牛市更是“賺翻了”……相對于這些投資渠道的高收益，債券市場的收益率相形見絀，在金融危機的顛覆效應(yīng)之下，所有的資本擁有者家庭，不得不絞盡腦汁地思考、決策，今年的錢投向哪兒更可靠，哪個領(lǐng)域的收益率更高？

目前實體經(jīng)濟的經(jīng)營環(huán)境是所有資本擁有者有目共睹的，能穩(wěn)健盈利、能提供豐厚回報的行業(yè)與企業(yè)基本上已被“國字號”所壟斷（這也是500強企業(yè)只有“國字號”的主要原因），剩余的是完全市場化或面對惡性競爭和衰退中的外需市場的行業(yè)，由于今后很有可能出現(xiàn)通縮，有的只是微利和稍有風(fēng)吹草動就出現(xiàn)的風(fēng)險。這是目前大量產(chǎn)業(yè)資本外溢，選擇逐漸退出，把實體經(jīng)營資本轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y資本的主要原因。顯然，盡管2009年有好的政策刺激，但投資實業(yè)并不是一個好的選擇。