把錢省下來存在銀行如何？以一年期整存整取為例，2008年7月人民幣一年期整存整取利率為4.14%，今年7月存入10萬，假設(shè)明年7月取出時利率不變，利息受益為4140元，扣除5%的利息稅，實(shí)際獲得的收入是3933元。

假設(shè)CPI的漲幅為7%，那么你從銀行取出的本金和利息共計(jì)103933元的實(shí)際購買力僅相當(dāng)于一年前的96657.69元，存在銀行里，錢反而變少了。放在家里更慘，一年以后，你的10萬元將只剩下93000元。

第三節(jié) 恩格爾系數(shù)的錯覺

1857年，德國統(tǒng)計(jì)學(xué)家恩思特·恩格爾發(fā)現(xiàn)，隨著家庭和個人收入的增加，收入中用于食品方面的支出比例就將逐漸減小。后來，這一定律被稱為“恩格爾定律”，而恩格爾系數(shù)就是用來反映食品支出總額占個人消費(fèi)支出總額的比重。

恩格爾系數(shù)（%）=食品支出總額/家庭或個人消費(fèi)支出總額×100%

簡單地說，一個家庭的恩格爾系數(shù)越小，就說明這個家庭的經(jīng)濟(jì)越寬裕。反之，如果這個家庭的恩格爾系數(shù)越大，就說明這個家庭的經(jīng)濟(jì)越困難。

當(dāng)你的收入中用于吃飯的比例特別少的時候，說明你的生活水平提高了。

在改革之初，中國農(nóng)村居民的恩格爾系數(shù)接近70%，城市居民是55%左右。

經(jīng)過了30年，2008年2月28日，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：2007年我國農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)為43.1%，城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為36.3%。

根據(jù)聯(lián)合國糧農(nóng)組織提出的標(biāo)準(zhǔn)，恩格爾系數(shù)在59%以上為貧困，50%—59%為溫飽，40%—50%為小康，30%—40%為富裕，低于30%為最富裕。

按照這個標(biāo)準(zhǔn)，全國人民已經(jīng)不知不覺實(shí)現(xiàn)了小康，城市居民已經(jīng)進(jìn)入了富裕階段?？墒恰笆蟆眻?bào)告中卻又明確指出：“人民生活總體達(dá)到了小康，但還只是低水平的、不全面的和發(fā)展很不平衡的小康?！?/p>

改革開放這30年，中國居民的生活水平的確是大大提高了，這是中國老百姓能夠真真切切感受得到的。

上世紀(jì)80年代初，誰家能頓頓有肉吃，就算是有錢人家了；過了十年，頓頓吃肉已經(jīng)不算什么稀罕事，人們琢磨的是冰箱、彩電、錄音機(jī)等大件。到了新世紀(jì)，動輒幾十萬上百萬的住房、汽車進(jìn)入了老百姓的生活，有車有房都不叫有錢，只能說是小康剛起步。

比起30年前，老百姓手里的確是有錢了，可是有錢就是富裕了嗎？贍養(yǎng)老人、教育子女、住房貸款、看病吃藥……捏著手里的工資，怎么算怎么不夠，這是現(xiàn)在大多數(shù)老百姓的真實(shí)生活。

“錢怎么這么不經(jīng)花??！”每個工薪族都有這樣的感嘆。

我們真的富裕了嗎？

還是以北京市為例，2006年，北京市社會心理研究所進(jìn)行的一項(xiàng)針對1260名北京市民的最新調(diào)查卻顯示了和統(tǒng)計(jì)局報(bào)告截然相反的結(jié)果：北京人的心理一點(diǎn)都顯不出“富裕”的痕跡。

根據(jù)北京市社會心理研究所的調(diào)查，北京市民“家庭設(shè)備”、“服務(wù)和娛樂”方面的支出僅為6.9%和5.9%，而在教育、住房、醫(yī)療保健三方面的平均支出共占46.3%。在教育、醫(yī)療和住房等方面的實(shí)際及預(yù)期消費(fèi)，占據(jù)了家庭支出的很大比例。

在現(xiàn)代社會，生存絕不僅僅意味著有飯可吃，醫(yī)療、教育、住房，同樣是必要的生存條件，只看食品支出就會掩蓋許多問題。除了食品支出之外的家庭主要支出，只有在大量用于購買家庭設(shè)備、服務(wù)和娛樂時，才能算是真正的富裕。

西方發(fā)達(dá)國家現(xiàn)在已經(jīng)建立了相對完善的社會保障體系，因此恩格爾系數(shù)就能夠比較真實(shí)地反映居民的生活質(zhì)量。但是，我們的情況卻是相反，居民福利被大幅度削減，居民被迫將收入大筆地投入教育、住房、醫(yī)療的消費(fèi)和儲備。

中國的富人確實(shí)是漸漸多了起來，白領(lǐng)、小資們的生活也不亞于西方發(fā)達(dá)國家，即使是普通的工薪階層，在基本的衣食住行消費(fèi)之外，大多也尚有余錢，比20年前的生活要好得多。但對工薪階層而言，節(jié)衣縮食省下來的錢，是用來應(yīng)付住房、醫(yī)療和子女教育這“三座大山”的。

“看病難、住房難、上學(xué)難”被人們稱作新“三座大山”。2007年“兩會”前夕，新華網(wǎng)發(fā)布了一項(xiàng)名為“網(wǎng)民關(guān)注的‘兩會’熱點(diǎn)問題”調(diào)查，醫(yī)療、住房、教育分別以76%、65%和50%的得票率成為民眾關(guān)注的焦點(diǎn)。

從1996年至2004年，我國門診就醫(yī)費(fèi)用增長了1.3倍，住院費(fèi)用增長了1.5倍，平均每年門診費(fèi)用增長13%，住院費(fèi)用增長11%，已經(jīng)超過了居民收入增長的幅度。居民去醫(yī)院就診的人數(shù)呈下降趨勢，近四成病人因醫(yī)療費(fèi)用過高而選擇不去看病，三成人因病致貧。我國綜合國力和財(cái)稅收入大幅增長，而老百姓看病卻越來越貴。