因此，我的研究目標不得不再次進行調(diào)整。嘗試找出人有錢投資的時間已成為過去，我現(xiàn)在要研究的是，什么時候人的主要經(jīng)濟責任不再是壓在投資決策上的一座大山。按照這個邏輯，隨后的問題就是什么樣的經(jīng)濟責任是人正常生活中的主要負擔。

在仔細分析后，我發(fā)現(xiàn)存在三種幾乎影響所有人的主要經(jīng)濟責任。第一是買房，第二是孩子的大學(xué)教育，第三則是退休。對大部分人來說，與死亡和納稅一樣，這些負擔是生活中必然存在的。

我分兩步走，分析的下一步是推理。我還想知道人什么時候會有系統(tǒng)化、積極投資的強烈理由?？上?，這不像機會這一因素那么簡單。因為機會出現(xiàn)的理由多種多樣，而且并不集中，所以機會不能成為這一評估階段的測度標準。偶然的投資不是系統(tǒng)化的投資，也不會在今后影響經(jīng)濟趨勢。

不過，其他變量的確會影響這些趨勢，所以我繼續(xù)尋找這些變量。在仔細評估后，我在觀察的第二階段專門選擇的用來評估的測度標準分成了截然不同的兩種，一種是開支，一種是投資。比如，買房對大多數(shù)人來說更多地被視為一種開支，而不是投資。因此，我沒有把購買第一處房產(chǎn)當成一種投資。不過，就同樣的理由，退休規(guī)劃則是一種投資，所以結(jié)果非常契合。退休從定義上來說是對未來的一種投資，因此，人人都不得不為退休做資金上的規(guī)劃。實際上，政府和主要單位通過法律來鼓勵退休規(guī)劃，這一點也十分重要。退休規(guī)劃讓每個人都有理由在自己一生中的某一刻做投資，而這是我兩步走分析要關(guān)注的問題。

首先，退休規(guī)劃可以分為兩大類。它既是一種開支，也有理由進行投資。不過，后者對我的模型更重要，所以我分析的前提發(fā)生了變化。